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¿Qué es la opción Load Spread?

Una opción de distribución de carga es un método para cobrar las tarifas anuales de los inversores en fondos de carga a través de deducciones periódicas. La idea es como un plan de contrato de reparto de cargas. El inversor siempre puede optar por pagar las tarifas en una sola suma. Sin embargo, la opción de dispersión de carga proporciona una alternativa que permite dividir las cargas en cantidades más pequeñas.

Conclusiones clave

  • Una opción de distribución de carga implica aceptar deducciones periódicas de los tenedores de fondos mutuos en lugar de imponer una carga inicial o final única.
  • Las opciones de distribución de carga permiten que un fondo de carga divida las tarifas en incrementos más pequeños, proporcionando opciones de pago que pueden ser más manejables para algunos inversores.
  • La principal desventaja de las opciones de distribución de cargas es que pueden ocultar los verdaderos costos de invertir en un fondo en particular.

Comprender las opciones de distribución de carga

Una opción de distribución de carga es un proceso de cobro de tarifas que involucra cargos cobrados por fondos de carga, que son fondos mutuos que cobran cargos por ventas o comisiones.

Los cargos de carga se pueden clasificar como:

  • Front end: se carga en el momento de la compra inicial
  • Back-end: cargos cuando los inversores venden acciones
  • Carga nivelada: tarifas continuas que se cobran siempre que el inversor continúe reteniendo un interés en el fondo

Los cargos iniciales y de reserva no se consideran parte de la relación de costo normal del fondo, pero son cargos de carga nivelada. El inversor es responsable de cubrir estos cargos, conocidos como carga. Las tarifas de carga se pagan a un intermediario, como un corredor o asesor de inversiones. Los fondos sin ningún tipo de carga no cobran tales tarifas de venta.

Los inversores pueden reducir significativamente los cargos de carga invirtiendo en fondos sin carga, que deben mantener los cargos de carga nivelada por debajo del 0,25%. Muchos fondos cotizados en bolsa (ETF) son buenas opciones para mantener bajas las tarifas.

Al utilizar una opción de distribución de carga, el fondo puede distribuir las tarifas requeridas y cobrarlas en un número predeterminado de horas. Estas deducciones periódicas a menudo se deducen de las contribuciones regulares de los inversores al fondo para distribuir la carga de los cargos de carga a lo largo del tiempo.

Ventajas de las opciones de spread cargadas

Las opciones de margen de carga permiten que un fondo de carga comparta comisiones, lo que brinda a los inversores opciones de pago más manejables. Esto permite a los inversores pagar las tarifas requeridas de una manera más económica y respalda la planificación de inversiones a largo plazo.

Con una opción de distribución de carga, un inversionista de fondos mutuos puede pagar tarifas al fondo periódicamente. Los pagos de la opción de reparto de cargas se pueden vincular a hitos o eventos específicos, por ejemplo, después de cada cheque de pago. El inversor puede entonces evitar la carga más importante de pagar una gran suma global cada año, ya que parte de la tarifa se paga con cada contribución. Los cargos de carga pueden satisfacerse tomando una cierta cantidad como una deducción de los pagos fijos periódicos regulares del inversionista.

Las desventajas de las opciones de carga dispersa

La principal desventaja de las opciones de distribución de cargas es que pueden ocultar los verdaderos costos de invertir en un fondo en particular.

Supongamos que un inversionista tiene $ 100,000 en un fondo con tarifas de carga nivelada de 1.3%. Si al inversionista se le cobra en cada cheque de pago cada dos semanas, el cargo sería de $ 50 cada quince días. En el contexto de $ 100,000, una gran cantidad de dinero puede no ser como $ 50. Sin embargo, un solo pago de $ 1,300 una vez al año da el costo real.$ 1,300 es suficiente para comprar una computadora nueva, un televisor nuevo o unas agradables vacaciones.

Las tarifas de sobrecarga que quedan ocultas por las opciones de dispersión de carga son un problema muy importante en algunos casos. Por ejemplo, es posible que un empleado se inscriba automáticamente en un plan de jubilación o que un inversionista no preste suficiente atención a las tarifas. Los honorarios que no parecen altos cuando una persona comienza con poco dinero se llevan más dinero a medida que aumentan los ahorros. Muchos ETF de bajo costo cobran tarifas totales por debajo del 0.07% anual y, a menudo, son mejores que los fondos mutuos que cobran por encima del 1%. Para nuestro inversionista de $ 100,000, eso puede ahorrarle más de $ 1,000 al año.

La clave es mirar lo que realmente se gasta cada año, en lugar de ignorar los pequeños cargos una y otra vez debido a las opciones de distribución de la carga.