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¿Qué es una opción de oferta competitiva?

Una opción de licitación competitiva es un tipo de sindicación de préstamos en la que un grupo de bancos se reúne para presentar ofertas de préstamos competitivas.

Conclusiones clave

  • Una opción de licitación competitiva es un tipo de sindicación de préstamos en la que un grupo de bancos se reúne para presentar ofertas de préstamos competitivas.
  • En la mayoría de los casos, el banco central del sindicato asigna la mayor parte del saldo del préstamo a otros prestamistas y retiene solo un pequeño porcentaje del préstamo para sí mismo.
  • La parte de selección del proceso de licitación competitiva se refiere al hecho de que los miembros del sindicato que no son líderes pueden optar por igualar mejor la tarifa o el precio, o bien abstenerse de votar.

Comprensión de las opciones de ofertas competitivas

La sindicación de préstamos es el proceso mediante el cual un grupo de prestamistas participa en la financiación de diferentes partes de un préstamo de un solo prestamista. En una opción de licitación competitiva, hay un pequeño giro, ya que los bancos presentan licitaciones competitivas para otorgar préstamos para ganar el trato. Cada banco participante puede otorgar ese préstamo o vender su parte de la participación en ese préstamo a otras partes.

Por lo tanto, el prestatario del banco tiene la opción de elegir y, en general, elegirá al prestamista con las tasas y / o tarifas más bajas. En la mayoría de los casos, el banco central del sindicato asigna la mayor parte del saldo del préstamo a otros prestamistas y retiene solo un pequeño porcentaje del préstamo para sí mismo. La parte de selección del proceso de licitación competitiva se refiere al hecho de que los miembros del sindicato que no son líderes pueden optar por igualar mejor la tarifa o el precio, o bien abstenerse de votar.

La sindicación de préstamos tiene una serie de ventajas y las dos ventajas principales son que permite a los bancos diversificar sus préstamos a regiones demográficas más amplias y permite que los bancos participen en préstamos a prestatarios más grandes que no lo harían por sí mismos.

Los precios de oferta competitivos suelen tener un precio justo por encima del costo de los fondos del prestamista, o de un índice como la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR). El proceso de licitación competitivo para préstamos comerciales e industriales con bancos estadounidenses es muy similar al proceso del panel de licitación en el mercado de Eurocredit. En este acuerdo, algunos bancos hacen ofertas para comprar pagarés corporativos a corto plazo a través de una facilidad de suscripción rotatoria (RUF).

Una opción de licitación competitiva permite a un prestamista, generalmente un municipio en el mercado de bonos municipales, competir por la tasa de interés más baja. Una vez que el proceso de licitación ha establecido la mejor tarifa (o precio), otros miembros del sindicato de licitación tienen la opción de igualarla o abstenerse de la medida. Para aquellos que coincidan, el banco central del sindicato dividirá el préstamo entre ellos.

Para los bancos de oferta, la ventaja de la opción de licitación competitiva es que permite a los bancos ofrecer préstamos, pero sin el compromiso. Si un banco tiene suficiente capital, puede hacer una oferta, pero si tiene tiempos constantes, no tiene la obligación de igualar la mejor oferta y puede renunciar hasta que lleguen mejores tiempos para el banco o se ofrezcan tasas más altas en el sindicato. .

Opciones de licitación competitiva para préstamos minoristas

Con el advenimiento de la banca por Internet y los servicios financieros en línea, los prestatarios individuales ahora pueden aprovechar un proceso de licitación competitivo, donde los bancos pueden tener la opción de igualar la mejor oferta. Esto es común en las cotizaciones en línea para hipotecas o líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), así como en préstamos para automóviles. Aquí, los prestatarios no solo ven qué tasas son las mejores, sino también cuál es el mejor rendimiento porcentual anual total (APY) después de tener en cuenta las tarifas.