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¿Qué es una opción emergente?

Una opción al alza es una anualidad conjunta y una opción de pensión o sobreviviente, que generalmente se limita a las parejas casadas, lo que se recomienda si el cónyuge o miembro del plan de pensiones del beneficiario precede al miembro del plan. La opción al alza luego refuerza la pensión del miembro del plan después de la muerte del cónyuge.

El aumento en el monto de la pensión se puede realizar porque el plan de pensión ya no tiene que proporcionar la pensión del cónyuge cuando el miembro del plan fallece.

Conclusiones clave

  • Una opción al alza es una cláusula en un plan de pensión conjunta o anualidad de supervivencia que aumenta la pensión del pensionista del cónyuge si el miembro de la pensión o el beneficiario fallece prematuramente.
  • Las opciones al alza tienen un costo adicional, generalmente en pagos de pensión predeterminados más bajos mientras está vivo.
  • Los fondos ascendentes se proporcionan porque el miembro o pensionado ya no reclama pagar el beneficio combinado del cónyuge.

Cómo funcionan las opciones emergentes

Esta opción emergente es atractiva para los jubilados casados ​​que dependen de los ingresos de la pensión, pero esta opción tiene un costo. Si todos son iguales, un miembro del plan que elija la opción emergente recibirá una pensión menor que un miembro que elija la opción emergente. Como el cónyuge del miembro recibiría esta cantidad de pensión más baja si el miembro del plan muere primero, se debe prestar la debida atención al estado de salud relativo del miembro del plan y su cónyuge, y un análisis de costo-beneficio de los méritos, así como eso. la propia opción emergente puede ser necesaria.

Por ejemplo, en 2018 (la última información disponible al 1 de diciembre de 2020), en el Sistema de Jubilación de Empleados de la Ciudad de Nueva York (NYCERS) los empleados pueden optar por la opción emergente.El beneficio del pensionista «aumentará» a la Asignación máxima de jubilación de $ 20,000 en caso de salida prematura del cónyuge o beneficiario.Todos los pagos cesarán luego de la muerte del pensionista. Si un pensionista de NYCERS elige este método, no puede cambiar a sus beneficiarios después de que se aplique la opción.

Ventana emergente y descripción general de los planes de pensión

Los planes de pensiones son vehículos financieros complejos con una variedad de características, incluidas opciones al alza. Retrocediendo un poco, todos los planes de pensiones requieren que los empleadores contribuyan en forma de fondos reservados para el beneficio futuro de sus empleados. Existen planes de pensión para corporaciones, organizaciones de servicio público como el Plan de Pensión del Departamento de Policía y Bomberos de Chicago o el Sistema de Jubilación de Maestros del Estado de California, y gobiernos como el Fondo de Riqueza Soberana de Noruega. (En 2018, este fondo creció a $ 131 mil millones en activos bajo administración, aunque perdió $ 21 mil millones en 2020).

Invertimos fondos de pensiones en nombre del empleado y las ganancias de estas inversiones generan ingresos para los empleados jubilados.

Algunos planes de pensiones tienen un componente de inversión voluntaria, así como contribuciones esenciales del empleador.

Algunos empleadores también pueden optar por igualar algunas de las contribuciones anuales del trabajador, hasta un porcentaje específico o una cantidad en dólares. El plan de pensiones de beneficios definidos es una estructura común en la que los beneficios a los empleados se calculan utilizando una fórmula que considera una serie de factores, como la duración del empleo y el historial salarial.