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¿Qué es Paga?

Paga es una plataforma de pago móvil que permite a sus usuarios transferir dinero electrónicamente y realizar pagos a través de sus dispositivos móviles. Paga actúa como una billetera móvil donde cualquier usuario equipado con un dispositivo móvil puede realizar actividades transaccionales utilizando su dispositivo. Tayo Oviosu fundó Paga en Nigeria en 2009 y lo lanzó públicamente en 2011.

Conclusiones clave

  • Paga es una plataforma de pagos basada en dispositivos móviles lanzada por primera vez en Nigeria en 2011.
  • Paga también ofrece servicios bancarios básicos como cuentas de ahorro, transferencias bancarias y servicios comerciales.
  • La tecnología emergente en el sector financiero ha permitido a las personas no bancarizadas pagar y recibir bienes y servicios utilizando un teléfono móvil en lugar de un banco tradicional.

Cómo funciona Paga

Paga se introdujo en Nigeria para aprovechar el efectivo en el sistema y crear una forma a través de la cual los servicios financieros estén disponibles para todos. Si bien el sector bancario de Nigeria no es de fácil acceso para todos, la industria de las telecomunicaciones ha podido llegar mejor a una gran parte de la población del país.

La colaboración del sector bancario y de telecomunicaciones ha dado como resultado plataformas de banca móvil como Paga, donde un usuario puede realizar transacciones financieras básicas utilizando un teléfono móvil. Paga funciona a través de una aplicación de teléfono móvil o en línea a través del sitio web de la empresa.

Con Paga, los clientes pueden depositar y ahorrar dinero, comprar crédito telefónico prepago, pagar facturas de servicios públicos y cable, y realizar pagos a minoristas. La asociación entre Paga y Western Union también tiene el beneficio adicional de enviar transferencias de Western Money a los usuarios en sus cuentas de Paga.

Paga tiene muchos puntos de venta en todo el país donde sus agentes operan como cajeros automáticos humanos. Un titular de una cuenta de Paga o un titular que deba transferir dinero le dará el número de teléfono del destinatario al agente. El agente usa su teléfono para procesar la transacción y debita en la cuenta del remitente la cantidad que se enviará y la tarifa de la transacción.

Otros servicios

Otra opción exclusiva para los titulares de cuentas es la opción en línea, en la que el titular de la cuenta puede utilizar un dispositivo móvil con acceso a Internet para procesar la transacción en sí. La cuenta de Paga se puede financiar depositando dinero con un agente, en un banco o usando una tarjeta de débito en línea.

Una vez depositados y transferidos los fondos, el remitente y el destinatario reciben una confirmación por SMS, que se recibe como acuse de recibo de la transacción. El SMS recibido por el remitente confirma la cantidad de fondos debitados de la cuenta y un código de retiro requerido para acceder a los fondos que devolverían al destinatario. El destinatario utiliza el código de retiro en una tienda o en un banco asociado para retirar el dinero enviado.

Además de las transacciones bancarias básicas que se ofrecen a través de la aplicación de pagos móviles y el sitio web, Paga tiene una plataforma de pago por caja que los propietarios de empresas, pymes y traders pueden integrar en sus propios sitios web. Los clientes de estas empresas tienen la opción de realizar y recibir pagos a través de los servicios móviles y puntos de venta de los agentes de Paga.

Consideraciones Especiales

Con el advenimiento de la tecnología innovadora en el sector financiero (fintech) hay un fenómeno a través del cual una economía de efectivo está evolucionando rápidamente hacia una economía de dinero digital. Los consumidores y las empresas se están adaptando a las tecnologías emergentes que hacen que los productos y servicios financieros sean accesibles para la población en general a bajo costo.

Sin embargo, a medida que las economías desarrolladas evolucionan en plataformas y ofertas de tecnología financiera, algunas naciones en desarrollo están disminuyendo en este sentido. Algunas áreas rurales de los países en desarrollo no tienen fácil acceso a los bancos, y si lo tienen, los depósitos mínimos requeridos por los bancos pueden ser inaccesibles para los residentes de la comunidad. Una de las iniciativas de fintech es lograr la inclusión financiera en todo el mundo.

El concepto de inclusión financiera busca incluir a la población sin banco y sin banco en la era de la banca digital. Se están implementando sistemas de banca móvil como Paga para combatir la exclusión financiera.

Requisitos para Paga

Para evitar transacciones fraudulentas, Paga ha implementado ciertas medidas para proteger a sus usuarios. Por ejemplo, un usuario que inicie sesión en un dispositivo no identificado tendrá que responder algunas preguntas de seguridad antes de continuar. Nuevamente, todas las transacciones que utilizan Paga deben completarse con un PIN personal que solo el usuario conoce.

Además, todos los usuarios se agrupan en tres niveles. Los clientes de Nivel I son aquellos que se han registrado con su nombre completo y número de teléfono y están limitados a un valor máximo de transferencia de ₦ 50,000 (o $ 138, a diciembre de 2019) por día. Los clientes de Nivel II tienen sus nombres, teléfonos, direcciones e información de su tarjeta de identificación en el archivo y pueden transferir hasta ,000 200,000 (o $ 551) por día. Finalmente, los clientes de Nivel III tienen un límite máximo de transferencia de ₦ 5,000,000 (o $ 13,780) por día y tienen dos referencias y verificaciones de crédito en el archivo además de la información de Nivel II proporcionada.

Algunas plataformas de billetera móvil y otros servicios de pago se están implementando cada vez más en países emergentes con un alto porcentaje de grupos sin banco. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money y Orange Money son ejemplos de aplicaciones de banca móvil que se utilizan para incluir a todos en el creciente campo de las finanzas digitales.