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Los asesores financieros reembolsan los fondos mutuos a cambio de la inversión y el asesoramiento financiero que brindan. Un asesor financiero recibe una tarifa de tráiler, que es un porcentaje fijo de la inversión del cliente en un fondo mutuo, siempre que el dinero del cliente permanezca invertido en el fondo. Además, a los asesores financieros generalmente se les paga por las cargas de apertura o cierre que cobra un fondo mutuo cuando se compran o venden sus acciones. Los asesores financieros reciben un pequeño porcentaje de estas tarifas de carga negociadas entre un fondo mutuo y su asesor.

Conclusiones clave

  • Los asesores financieros crean planes financieros personalizados para sus clientes, que incluyen metas de inversión, presupuesto, seguros y ahorros.
  • Los asesores dirigen a sus clientes hacia determinadas inversiones y pueden ejecutar operaciones en los mercados financieros a través de un proxy para sus clientes.
  • Los asesores que son corredores también reciben comisiones pagadas por un fondo mutuo a cambio de que sus clientes compren los fondos.
  • Estos asesores reciben una tarifa de tráiler, un porcentaje fijo de lo que el cliente ha invertido en el fondo, siempre que el cliente permanezca invertido, y una parte de las tarifas iniciales y de back-end que un fondo cobra a sus clientes.
  • Por el contrario, los asesores fiduciarios no pagan una tarifa única a los fondos mutuos ni a terceros.

La tarifa del remolque

Los fondos mutuos generalmente pagan las tarifas de los seguidores del tráiler. Estas tarifas oscilan entre el 0,25 y el 1% anual y están diseñadas para alentar a los asesores financieros a recomendar que sus clientes inviertan en un fondo mutuo en particular. Mientras un cliente permanezca invertido en un fondo mutuo en particular, el fondo paga una tarifa porcentual al asesor financiero en función de la asignación del cliente al conjunto. Estos honorarios reembolsan a los asesores financieros el asesoramiento financiero y de ventas proporcionado a sus clientes a cambio de invertir en fondos mutuos.

Ciertas categorías de fondos mutuos pagan tarifas de tráiler más altas, como los fondos mutuos que se especializan en inversiones de capital. Se sabe que los asesores financieros se inclinan a recomendar estas clases de fondos mutuos a sus clientes.

Participación de los asesores financieros en las tarifas de carga

Los fondos mutuos suelen cobrar a los inversores tarifas iniciales y de respaldo. Cada vez que un inversionista compra acciones de un fondo mutuo, se le cobra un porcentaje inicial del monto de la transacción, conocido como carga inicial. Un asesor financiero recibe una pequeña parte de esta carga frontal inicial, al igual que la carga de cierre, que es un cargo de venta diferido contingente de un fondo mutuo.

Advisor Insight

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Grupo financiero Los Ángeles, California.

Si su asesor financiero es un corredor, la respuesta es sí. A los corredores se les pagan comisiones basadas en los productos que venden y, a menudo, se les da un incentivo para vender ciertos productos en lugar de otros. Cuando compra un fondo mutuo con una carga de ventas, la compañía de fondos mutuos usa parte de ese costo adicional para pagar una comisión al asesor. Además, la mayoría de los fondos mutuos cobran una tarifa 12b-1 como parte de su índice de costos recaudado cada año. Parte de esa tarifa se destina al pago de una comisión de tráiler al corredor, siempre que el cliente permanezca invertido en el fondo.

Por el contrario, si su asesor financiero es solo un asesor de tarifas confiable, entonces no recibe comisiones ni compensación de terceros.