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Credit & Debt/ Debt Management

Pago de la deuda mediante transferencia de saldo

¿Qué es la transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo implica la transferencia de un saldo de tarjeta de crédito existente de una tarjeta a otra. Es una forma eficaz de saldar las costosas deudas de las tarjetas de crédito y ahorrar intereses. Pero también hay algunas trampas a considerar antes de hacer el movimiento.

Conclusiones clave

  • Cambiar su saldo de una tarjeta de crédito a otra puede ahorrarle dinero y ayudarlo a pagar su deuda más rápido.
  • Algunas tarjetas tienen períodos promocionales en los que cobran un interés bajo o incluso un 0% en el saldo de su transferencia.
  • Algunas tarjetas también cobran tarifas de transferencia de saldo, que pueden costarle dinero por adelantado.

Cómo funcionan las transferencias de saldo

Supongamos que tiene un saldo acumulado grande en una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) alta. Si transfiere ese saldo a una nueva tarjeta con una tasa de interés más baja, algunos de sus pagos futuros pueden destinarse al pago del capital en lugar del interés. Esto le permitirá liquidar su saldo más rápido y podría ahorrarle una cantidad significativa de dinero a largo plazo.

El primer paso es solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Una vez aceptado, puede transferir todo o parte de su saldo de su tarjeta anterior. Hay varias formas de hacer esto. Una es emitir un cheque para que su empresa le proporcione una nueva tarjeta para pagar la deuda anterior. Es posible que pueda iniciar la transferencia por teléfono o en línea dando a su nueva compañía de tarjeta el número de cuenta y otra información de su tarjeta anterior y mostrando cuánta deuda necesita pagar y transferir a su nueva tarjeta.

En promedio, una transferencia de saldo tarda unas dos semanas. Durante ese período, aún deberá realizar los pagos que se le adeuden a la compañía de tarjetas que actualmente retiene su saldo antes de transferir a la nueva tarjeta.

¿Es prudente pagar las deudas con una transferencia de saldo?

Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas con tasas de interés muy bajas en transferencias de saldo si tiene un buen puntaje crediticio. Algunos tienen tasas de interés iniciales del 0% durante un período de tiempo, a menudo de seis a 18 meses.

Si bien eso puede ahorrarle dinero si califica, hay algunas cosas que debe tener en cuenta al comprar una tarjeta de transferencia de saldo.

La primera son las tarifas de transferencia. No todas las tarjetas los cobran, pero a las que sí cobran se les suele cobrar entre el 3% y el 5%. Entonces, si está transfiriendo un saldo de $ 5,000, por ejemplo, puede costarle entre $ 150 y $ 250 directamente desde la parte superior.

Lo segundo que sucede con su tasa de interés es la tarjeta después del final del período promocional (si corresponde). Si no paga su saldo para entonces, es posible que obtenga una tasa de interés más alta que con su tarjeta anterior.

Aún así, si puede obtener una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés muy baja, una tarifa de transferencia de saldo baja o nula, un límite de crédito lo suficientemente alto para cumplir con su saldo anterior y un período inicial lo suficientemente largo para pagar ese saldo antes de la aumenta la tasa, entonces es posible una transferencia inteligente.

Ejemplo de una transferencia bien equilibrada

Suponga que tiene un saldo de $ 3,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 15%. Si paga $ 250 al mes, se necesitarían 14 meses para pagar el saldo más $ 271 en intereses. Sin embargo, si transfirió ese saldo a una tarjeta de interés del 0% con una tarifa de transferencia del 3% y realizó los mismos pagos, solo le tomaría 13 meses pagarlo (incluida la tarifa de transferencia de $ 90), lo que le ahorrará $ 181.

Advertencia

Un pago atrasado o insuficiente puede resultar en la pérdida de su tasa de interés inicial en cualquier saldo de transferencia.

Solicite una tarjeta de transferencia de saldo

Antes de solicitar una nueva tarjeta, asegúrese de conocer todos sus términos, que la compañía de la tarjeta de crédito debe publicar en su sitio web. Esto incluye las tasas de interés para transferencias de saldo y nuevas compras y la duración de cualquier tasa inicial.

En caso de duda, comuníquese con la empresa emisora ​​para obtener la tarjeta que necesita. Conozca su puntaje FICO antes de llamar y esté preparado para discutir cualquier elemento negativo en su informe crediticio. Con esta información, el representante de servicio al cliente puede informarle sobre las ofertas disponibles para usted.

Investopedia publica listas actualizadas periódicamente de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo.

Alternativas al pago de deudas mediante transferencia de saldo

La transferencia de saldo puede ser una buena forma de pagar una deuda, pero no es la única.

Una es reservar más dinero cada mes para pagar el saldo de su tarjeta de crédito. Si tiene varias tarjetas, pague el mínimo adeudado en cada una y luego poner dinero extra en la tarjeta con la tasa de interés más alta. Una vez que se pague esa tarjeta, pase a la siguiente tarjeta más cara. Esto a veces se denomina método de cometa de deuda.

Otra opción es solicitar un préstamo de consolidación de deuda en su banco. Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal que a menudo tiene una tasa de interés más baja que un cargo de tarjeta de crédito. Puede utilizar el préstamo para pagar sus tarjetas de crédito u otras deudas. Investopedia publica una lista actualizada periódicamente de los mejores préstamos de consolidación de deuda.

Si tiene dificultades incluso para realizar los pagos mínimos de su tarjeta (o tarjetas), considere solicitar el alivio de la deuda. Esto implica ponerse en contacto con sus acreedores y tratar de negociar términos nuevos y más favorables, como una tasa de interés más baja o más tiempo para pagar. Puede negociar con usted mismo o contratar a una empresa de alivio de deuda de buena reputación para que le ayude. Tenga en cuenta que hay artistas de galgos que se destacan como empresas legítimas de reparación de deudas, así que asegúrese de consultar cualquier empresa que esté considerando. Investopedia publica una lista de las mejores empresas de alivio de la deuda.