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¿Qué es un pago de suma global?

El pago de una suma global es a menudo una gran suma que se paga en un solo pago en lugar de dividirse en cuotas. También se denomina reembolso parcial cuando se trata de un préstamo. A veces se asocian con planes de pensión y otros vehículos de jubilación, como las cuentas 401k, cuando los jubilados aceptan un pago de suma global inicial más pequeño en lugar de un monto mayor pagado a lo largo del tiempo. Estos a menudo se pagan en el caso de las obligaciones.

Los pagos de suma global también se utilizan para describir un pago grande para adquirir un grupo de bienes, como una empresa que paga una suma por el inventario de otra empresa. Los ganadores de la lotería generalmente tendrán la opción de aceptar un pago de suma global contra pagos anuales.

Conclusiones clave

  • Un pago de suma global es una cantidad que se paga de una vez, en lugar de una cantidad dividida y pagada en cuotas.
  • El pago de una suma global no es la mejor opción para todos los beneficiarios; para algunas personas, puede tener más sentido anular los fondos como pagos periódicos.
  • Según las tasas de interés, la situación fiscal y las sanciones, una anualidad puede tener un valor actual neto (VAN) más alto que la suma global.

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Pago de suma global

Comprensión del pago de suma global

Hay ventajas y desventajas de aceptar pagos de suma global en lugar de una anualidad. La elección correcta depende del valor de la suma global frente a los pagos y las metas financieras de la persona. Las anualidades brindan una cierta cantidad de seguridad financiera, pero un pensionado con mala salud puede beneficiarse más de un pago único si cree que no vivirá lo suficiente para recibir el beneficio completo. Y al recibir un pago inicial, puede transferir los fondos a sus herederos.

Además, dependiendo de la cantidad, un pago inicial puede permitirle comprar una casa, un yate u otra compra grande que de otro modo no podría pagar con anualidades. De manera similar, puede invertir el dinero y obtener una tasa de rendimiento más alta que la tasa de rendimiento efectiva asociada con los pagos anuales. O, por supuesto, podría perder dinero en su inversión inicial.

No siempre es mejor aceptar el pago de una suma global en lugar de pagos anuales periódicos; Si se le ofrece la opción, piense en los impuestos, las inversiones y el valor actual neto, que es el valor del dinero en el tiempo.

Sumas globales frente a pagos de anualidades

Para ilustrar cómo funcionan las sumas globales y los pagos de anualidades, imagine ganar $ 10 millones en la lotería. Si aceptó la ganancia total como pago de una suma global, la ganancia total estaría sujeta al impuesto sobre la renta en ese año y usted estaría en la categoría impositiva más alta.

Sin embargo, si elige la opción de anualidad, los pagos pueden llegar a usted durante varios años. Por ejemplo, en lugar de $ 10 millones de ingresos en un año, el pago de su anualidad podría ser de $ 300,000 al año. Si bien los $ 300,000 estarían sujetos al impuesto sobre la renta, es probable que lo mantenga fuera de los principales tramos impositivos estatales. También evitaría el tramo de impuesto sobre la renta federal más alto del 37% (para 2020 y 20) para personas solteras con ingresos superiores a $ 523,600 o $ 628,300 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.

Tales preguntas sobre impuestos dependen del tamaño de la lotería, las tasas de impuestos sobre la renta actuales, las tasas de impuestos sobre la renta proyectadas, el estado de su residencia cuando ganó, en qué estado vivirá después de la victoria y los rendimientos de la inversión. Pero si puede obtener un rendimiento anual de más del 3% al 4%, la opción de suma global con una anualidad de 30 años generalmente tiene más sentido.

Otra gran ventaja de llevarse el dinero a lo largo del tiempo es que les da a los ganadores una tarjeta de «repetición». Al recibir un cheque todos los años, los ganadores tienen más posibilidades de administrar su dinero correctamente, incluso si las cosas van mal el primer año.