¿Qué es un pago mínimo bajo?
El pago inicial es la contribución en efectivo que un prestatario tiene que hacer con sus propios fondos cuando compra una casa. La cantidad real requerida varía según el programa de préstamos, pero el pago mínimo estándar requerido para un préstamo tradicional es del 20% y el 3,5%.
Conclusiones clave
- El pago inicial mínimo es el dinero que un comprador debe proporcionar para calificar para un préstamo hipotecario.
- Para un préstamo estándar, el anticipo suele ser del 20% y para un préstamo entre la FHA suele ser del 3,5%.
- El pago por adelantado está diseñado para compensar el riesgo para el prestamista.
- Los préstamos de la FHA son préstamos respaldados por el gobierno. Estos préstamos requieren el pago de una prima hipotecaria mensual deducible de impuestos conocida como seguro hipotecario para compensar el pago bajo.
Comprensión del pago mínimo bajo
Se requieren montos mínimos de pago inicial para compensar el riesgo potencial para un prestamista. La teoría es que es menos probable que los prestatarios incumplan un préstamo cuando han realizado una gran contribución en efectivo a la hipoteca.
Para los préstamos tradicionales respaldados por varias instituciones crediticias, este monto suele ser del 20%, que se vence cuando se firman los documentos finales. Los préstamos respaldados por el gobierno, también conocidos como hipotecas FHA, compensan este riesgo al cobrar una prima hipotecaria mensual conocida como seguro hipotecario o MI.
A partir de 2018, la prima del seguro hipotecario es un costo deducible de impuestos.
Ejemplo de pago mínimo
Considere, por ejemplo, que Mary Smith quiere comprar una casa. Obtuvo la aprobación previa para una hipoteca de $ 360,000 y consiguió una casa que quería comprar. El precio de compra es de 350.000 dólares. Con una hipoteca estándar, Mary podrá pedir prestado hasta el 80% de ese precio de compra, o $ 280,000. Eso significa que tendrá que establecer el 20% o $ 70,000 de sus propios fondos para cerrar el préstamo.
Si miramos la hipoteca de Mary nuevamente (esta vez usando las pautas de la FHA), vemos que Mary puede pedir prestado hasta un 96.5 por ciento, o $ 337,750 en lugar de pedir prestado el 80% de $ 350,000. Eso significa que Mary ahora solo necesita obtener el 3.5% de $ 350,000, o $ 12,250.
Sin embargo, ahora Mary tendrá que hacer un pago mensual del seguro hipotecario además del principal, los intereses, los impuestos y el seguro. La tasa de prima mensual del seguro hipotecario varía entre el 0,3% y el 1,5% del monto original del préstamo y se basa en una serie de factores, como el puntaje crediticio del prestatario y la relación préstamo-valor. Esta prima se extrae en el pago mensual.
20%
El pago mínimo que normalmente se requiere para un préstamo hipotecario normal.
Hay muchos factores a considerar al decidir el tipo de préstamo que se va a obtener, incluidos los requisitos de calidad. Sin embargo, una cosa sigue siendo la misma, el pago inicial mínimo es solo eso, un mínimo. Los prestatarios pueden optar por agregar tanto o tan poco como deseen, según los requisitos de monto mínimo del préstamo de su prestamista. La decisión debe basarse en lo que puede ofrecer un prestamista y en lo que cree que es la mejor opción financiera.
A partir de 2019, la prima del seguro hipotecario es un costo deducible de impuestos.
