fbpx
Hipotecas/ Propiedad de la vivienda

Pago Totalmente Amured

¿Qué es un pago totalmente asegurado?

El pago total amortizado se refiere a un tipo de reembolso periódico de la deuda. Si el prestatario realiza pagos de acuerdo con el calendario de amortización del préstamo, la deuda se pagará en su totalidad al final de su plazo fijo. Si el préstamo es un préstamo a tasa fija, la cantidad de dólares que asciende a cada pago se amortiza en su totalidad. Si el préstamo es un préstamo con tasa ajustable, el pago amortizado cambia completamente a medida que cambia la tasa de interés del préstamo.

1:32

Plan de amortización

Conclusiones clave

  • Un pago periódico de un préstamo es un pago amortizado total que se realiza según un calendario que garantiza que se reembolsa al final del plazo fijo del préstamo.
  • Los préstamos para los que se realizan pagos totalmente amortizados se denominan préstamos autoamortizados.
  • Las hipotecas a largo plazo suelen asumir pagos de tasa fija totalmente amortizados.
  • Solo los pagos de intereses, que son típicos en algunas hipotecas de tasa ajustable, se oponen a los pagos totalmente amortizados.

Comprender completamente la amortización de pagos

Los préstamos para los que se realizan pagos totalmente amortizados se denominan préstamos autoamortizados. Las hipotecas son préstamos ordinarios autoamortizados y, por lo general, tienen pagos totalmente amortizados.

Para mostrar un pago amortizado completo, imagine a un hombre que obtiene una hipoteca de tasa fija a 30 años con una tasa de interés del 4,5% y sus pagos mensuales son $ 1266,71. Al comienzo de la vida del préstamo, la mayoría de estos pagos están orientados a los intereses y solo representan una pequeña parte del principal del préstamo; Cerca del final del plazo del préstamo, la mayoría de todos los pagos cubren el principal, y solo una pequeña parte se asigna a intereses. Debido a que estos pagos están totalmente amortizados, si el prestatario los hace todos los meses, cancela el préstamo al final de su plazo.

Pagos totalmente amortizados frente a pagos de intereses únicamente

Un pago solo de intereses es la alternativa a un pago único de intereses. Si nuestros prestatarios solo cubren los intereses de todos los pagos, no está programado para reembolsar el préstamo al final de su plazo. Si un préstamo permite al prestatario realizar pagos iniciales inferiores al pago total amortizado, los pagos totalmente amortizados más adelante en la vida del préstamo son mucho más altos. Esto es típico en muchas hipotecas de tasa ajustable (ARM).

Para ilustrarlo, imagine uno que obtiene una hipoteca de $ 250,000 con un plazo de 30 años y una tasa de interés del 4.5%. Pero en lugar de ser fijo, la tasa de interés es ajustable y el prestamista solo asegura la tasa de 4.5% durante los primeros cinco años del préstamo. Después de ese punto, cambia automáticamente.

Si el prestatario estuviera haciendo pagos totalmente amortizados, pagaría $ 1266,71, como se muestra en el primer ejemplo, que aumentaría o disminuiría cuando cambiara la tasa de interés del préstamo. Sin embargo, si el préstamo está estructurado de modo que el prestatario solo pague los pagos de intereses durante los primeros cinco años, sus pagos mensuales son de solo $ 937,50 durante ese período. Pero no están completamente amortizados. Como resultado, después de que expire la tasa de interés inicial, sus pagos pueden aumentar a $ 1,949.04. Al aceptar pagos no amortizados al principio de la vida del préstamo, el prestatario esencialmente se compromete a realizar pagos más amortizados más adelante en el plazo del préstamo.

Otros tipos de pagos de préstamos

En algunos casos, los prestatarios pueden optar por realizar pagos amortizados u otros tipos de pagos de sus préstamos. En particular, si un prestatario ARM acepta una opción de pago, obtiene cuatro opciones de pago mensual diferentes: un pago amortizado total a 30 años, un pago amortizado total a 15 años, un pago de interés único y un pago mínimo. Tiene que pagar al menos el mínimo. Sin embargo, si quiere seguir el camino de amortizar el préstamo en 15 o 30 años, deberá realizar el pago total amortizado correspondiente.