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Planificación de jubilación/ Finanzas personales

Penalización por retiro

¿Qué es una multa por retiro?

Una multa por retiro se refiere a cualquier multa incurrida por una persona por retiro anticipado de una cuenta bloqueada por un período determinado, como en el depósito a plazo en una institución financiera, o cuando dichos retiros están sujetos a una multa por ley, por ejemplo, de una IRA.

Conclusiones clave

  • Una multa por retiro se refiere al cargo que se le da a una persona si realiza un retiro anticipado de una cuenta bloqueada o con un tiempo específico.
  • Un ejemplo de una de estas cuentas es una cuenta de jubilación similar a la IRA.
  • El monto de la multa por retiro depende de muchos factores, incluido el tipo de instrumento financiero involucrado.
  • En el caso de una IRA, se otorgan asignaciones específicas por retiro anticipado sin incurrir en multas.
  • La multa por retiro de fondos de la IRA u otras cuentas de jubilación puede ser costosa.

Cómo funciona la penalización por retiro

La sanción por retiro puede variar según el tipo de fondos o instrumento financiero involucrado, así como otros factores. La sanción puede tomar la forma de pérdida de intereses o una cantidad real en dólares. Cuando abre una cuenta o participa en un plan de jubilación, generalmente recibirá documentación detallada que detalla todos los términos del acuerdo o contrato. Por lo general, contiene detalles de lo que constituye un retiro anticipado y las multas en las que incurriría, si así lo decide, si decide realizar un retiro anticipado de esa cuenta.

Por ejemplo, si se realiza un retiro anticipado de un certificado de depósito en la mayoría de las instituciones financieras, el cliente perderá intereses por un período de entre uno y varios meses. En general, cuanto más largo sea el plazo del certificado de depósito inicial, más largo será el período de pérdida de intereses.

Una alternativa a realizar un retiro anticipado es obtener un préstamo de plan de jubilación calificado.

Sanciones por retiro de cuentas IRA

Para las IRA, los retiros antes de 59½ están sujetos a una multa del 10%. Por supuesto, tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el monto retirado, de la IRA tradicional o 401 (k), si se considera que es un ingreso tributable. La cantidad que pague dependerá de sus ingresos anuales totales y del nivel de impuesto sobre la renta subsiguiente.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) permite una serie de excepciones a las multas fiscales por retiro anticipado de fondos IRA, bajo ciertas circunstancias. Por ejemplo, las multas pueden no aplicarse si los fondos se retiraron porque la persona perdió su trabajo y necesita fondos para hacer los pagos de las primas de su póliza de seguro médico.

Además, el retiro anticipado puede estar exento de multas fiscales si los fondos se utilizan para los costos de matrícula del titular de la cuenta, su cónyuge o un dependiente. Se aplican ciertas restricciones y condiciones, por lo que es importante revisar las reglas establecidas por el IRS antes de tomar cualquier medida relacionada con el retiro anticipado de fondos de una cuenta IRA.

Consideraciones Especiales

Es importante tener en cuenta que un plan calificado, como el 401 (k), puede tener diferentes reglas y sanciones por distribuciones anticipadas contra una IRA tradicional. Por ejemplo, la excepción de retiro anticipado para las IRA no se aplica a los planes calificados para aquellos que están desempleados y desean usar los fondos de la IRA para las primas del seguro médico.

La sanción por retirar fondos de la IRA u otras cuentas puede ser grave, por lo que es aconsejable considerar otras estrategias para obtener los fondos necesarios que no implicarían una sanción significativa.

Otra posible opción es obtener un préstamo de plan de jubilación calificado. Los ingresos de este tipo de préstamo no están sujetos a impuestos si el préstamo cumple con ciertas reglas y el reembolso sigue el calendario y los términos requeridos.