¿Qué es una pérdida de tierras?
Una pérdida desde el suelo es el monto total de la pérdida cubierta por una póliza de seguro. La pérdida del terreno no incluye las deducciones pagadas por el asegurado, ni tampoco los pasivos otorgados a una empresa de reaseguros.
Conclusiones clave
- Una pérdida desde el suelo es el monto total de la pérdida cubierta por una póliza de seguro.
- Las deducciones pagadas por los asegurados y los pasivos otorgados a las compañías reaseguradoras no se incluyen en la pérdida del terreno.
- Cuando las compañías de seguros determinan la cantidad de cobertura que se extenderá, su consideración inicial se basa en la pérdida desde el suelo.
- El análisis de tierras estima los costos de las reclamaciones de tierras para un grupo de reclamaciones analizando un nivel de asegurado individual y luego extendiéndolos a todo el grupo.
- En la industria de seguros, las pérdidas se clasifican como pérdida de terreno, pérdida bruta, pérdida neta y pérdida neta final.
Entender la pérdida de tierras
Las compañías de seguros tienen en cuenta una serie de factores, incluida la pérdida desde el suelo y la cantidad total de cobertura que están dispuestas a extender a un titular de póliza cuando deciden sobre una nueva póliza de seguro.
La contraprestación inicial del asegurador se basa en la pérdida del terreno, que es la pérdida total que el asegurador debe cubrir si el asegurado no tiene que pagar un deducible y el asegurador no paga ninguna responsabilidad a una compañía de reaseguros.
Las aseguradoras a menudo ofrecen a los asegurados varias opciones con respecto al equilibrio entre primas y deducciones. Por lo general, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima, ya que un deducible alto significará que el asegurado es responsable de una mayor parte de la pérdida antes de que se active cualquier cobertura de seguro.
La aseguradora considera la frecuencia y gravedad de las reclamaciones en relación con la prima que cobra por la cobertura, incluso si el deducible se calcula en forma agregada o por contingencia. Una alta exposición deducible puede reducir las pérdidas en siniestros menores y, por tanto, autorizar una prima más baja, mientras que los siniestros de alta intensidad pueden reducir el valor de la prima y dar lugar a pérdidas.
Para reducir los pasivos, las compañías de seguros también pueden utilizar el reaseguro. Esto permite a la aseguradora transferir parte de sus pasivos a una empresa de reaseguros a cambio de parte de su prima. Si el asegurador incurre en pérdidas por un reclamo contra una póliza cubierta por un contrato de reaseguro, el asegurador puede recuperar parte de las pérdidas del reasegurador. Para el reasegurador, el siniestro del terreno es el importe total del siniestro por el que es responsable en virtud del contrato de reaseguro que ha celebrado con el asegurador.
Análisis de pérdida de tierras
El análisis del terreno estima los costos de las reclamaciones de tierras para una cohorte particular de reclamaciones, como un componente de año de accidente / línea de productos. Implica analizar la exposición a nivel de aseguradoras individuales y luego estimar las pérdidas desde el suelo para esas aseguradoras.
Las pérdidas totales de la cohorte son la suma de las pérdidas de cada individuo asegurado. En la práctica, el método a veces se simplifica realizando el análisis asegurado individual para las aseguradoras más grandes, y los costos para las aseguradoras más pequeñas se estiman mediante un enfoque de muestreo (extrapolado al resto de la población asegurada más pequeña) o agregando un enfoque agregado (utilizando supuestos consistentes con el análisis asegurado fundamentado más amplio).
Pérdidas netas, brutas, netas y de cierre
La pérdida desde el suelo es una pérdida para el titular de la póliza o la persona asegurada antes del seguro; la pérdida bruta generalmente se refiere a la reclamación hecha al asegurador; la pérdida neta generalmente se refiere a la pérdida bruta por reaseguro; La pérdida neta final generalmente se refiere a la pérdida neta neta de reaseguro y reemplazo.
