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¿Cuál es el perfil de riesgo del titular de una póliza de seguro para pasajeros de automóviles?

El perfil de riesgo del titular de una póliza de seguro de automóvil de pasajeros privado es una estimación del riesgo asumido por una compañía de seguros al cubrir a un operador de automóvil en particular con una póliza de seguro. El perfil de riesgo del titular de una póliza de pasajeros de un seguro de automóvil privado permite a una compañía de seguros estimar la probabilidad de que un conductor en particular sufra un accidente, lo que da lugar a una reclamación contra una póliza. Las compañías de seguros clasifican a los asegurados en grupos según sus perfiles de riesgo.

Conclusiones clave

  • El perfil de riesgo del titular de una póliza de seguro de automóvil privado para pasajeros cuantifica la cantidad de riesgo que correrá una compañía de seguros al ofrecer un seguro a un titular de póliza.
  • Hay tres tipos de perfiles, en orden de menor a mayor riesgo: mejor, estándar y no estándar.
  • Las compañías de seguros de los tres perfiles suelen tener asegurados, equilibrando los asegurados de bajo riesgo y los bajos ingresos que generan con los de alto riesgo y los altos ingresos que producen.

Comprensión del perfil de riesgo del titular de una póliza de seguro de automóvil privado

En el corazón del seguro está la contabilidad de riesgos, un proceso conocido como suscripción. El perfil de riesgo de un titular de póliza de seguro de automóvil de pasajeros privado está diseñado para facilitar la suscripción al cuantificar ese riesgo. Cuanto más probable sea que se realice una reclamación, mayor será la prima cobrada por una compañía de seguros. Los conductores de automóviles con antecedentes de accidentes, que viven en áreas donde es más probable que se presenten siniestros, o que tienen otras características asociadas con tasas de accidentes más altas, deberán pagar una prima más alta para obtener cobertura.

El perfil de riesgo del titular de una póliza de seguro de automóvil de pasajeros privado generalmente se divide en tres secciones: preferido, estándar y no estándar. Los mejores asegurados son los menos riesgosos y deseables porque es menos probable que se presenten. Los conductores estándar se consideran decentes, ya que no tienen un historial de conducción impecable, pero no tienen suficientes inclinaciones. En el otro extremo del espectro se encuentra el perfil no estándar, que se atribuye a los factores de mayor riesgo. Debido a que es más probable que se vean involucrados en un accidente, los conductores de riesgo tienen que pagar las primas más altas y, en algunos casos, es posible que no puedan obtener un seguro.

Es probable que las compañías de seguros tengan asegurados en los tres perfiles de riesgo. Quieren equilibrar las primas bajas (y por lo tanto los bajos ingresos) asociadas con los impulsores de perfil seleccionados con las primas más altas asociadas con más impulsores de riesgo. El objetivo es limitar el riesgo en una cartera de pólizas en relación con la cantidad de primas introducidas por todas las pólizas.

Los conductores deben esforzarse por mejorar su perfil de riesgo o mantener un perfil de riesgo bajo.

Consideraciones Especiales

Los conductores están muy motivados para intentar mejorar o proteger su perfil de riesgo. Aquí hay dos estrategias para hacerlo.

  1. Lleve el mejor historial de conducción posible. El primer paso para un mejor perfil de riesgo es evitar prácticas de conducción imprudentes, infracciones y daños importantes. Alternativamente, los conductores pueden tomar clases para mejorar sus habilidades de conducción o, más específicamente, sus habilidades defensivas defensivas. Esto ayudará a demostrarle a su aseguradora que está comprometido con la conducción segura.
  2. Evite presentar reclamaciones, si es posible. Los reclamos presentados crean un historial de reclamos, y la mayoría de las empresas no querrían tener asegurados que presenten reclamos con frecuencia. Si tiene que presentar una reclamación, asegúrese de que sea por más daños y pérdidas. (Nota: puede tener sentido elegir un deducible más alto en su póliza, lo que debería reducir su costo).