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Finanzas personales/ Planificación de jubilación

Perfil de riesgo

¿Qué es un perfil de riesgo?

Un perfil de riesgo es una evaluación de la voluntad y la capacidad de una persona para asumir un riesgo. También puede referirse a las amenazas a las que ha estado expuesta una organización. Un perfil de riesgo es importante para determinar la asignación correcta de activos de inversión a su cartera. Las organizaciones utilizan un perfil de riesgo como una forma de mitigar los posibles riesgos y amenazas.

Conclusiones clave

  • Un perfil de riesgo es una evaluación de la voluntad y la capacidad de una persona para asumir un riesgo.
  • Un perfil de riesgo es importante para determinar la asignación correcta de activos de inversión a su cartera.
  • Las organizaciones utilizan un perfil de riesgo como una forma de mitigar los posibles riesgos y amenazas.

Comprensión del perfil de riesgo

Un perfil de riesgo identifica el nivel de riesgo aceptable que una persona se prepara y puede aceptar. Un perfil de riesgo corporativo busca determinar el impacto de la voluntad de asumir riesgos (o revertir el riesgo) en una estrategia general de toma de decisiones. El perfil de riesgo de una persona debe determinar su disposición y capacidad para asumir riesgos. El riesgo en este sentido se refiere al riesgo de la cartera.

El riesgo se puede considerar como la mitigación entre riesgo y rendimiento, es decir, la compensación entre obtener un rendimiento más alto o tener una menor probabilidad de perder dinero en una cartera.

La disposición a correr un riesgo se refiere a la reversión del riesgo de una persona. Si una persona expresa un fuerte deseo de no reducir el valor de la cuenta y está dispuesta a obtener una potencial revalorización del capital para lograrlo, esta persona estaría dispuesta a asumir un riesgo bajo y es contrario al riesgo.

Por el contrario, si una persona expresa el deseo de obtener el mayor rendimiento y está dispuesta a hacer grandes cambios en el valor de la cuenta, esta persona estaría dispuesta a correr un riesgo y es un candidato de riesgo.

La capacidad de asumir riesgos se evalúa mediante una revisión de los activos y pasivos de una persona. Una persona con muchos activos y poca responsabilidad tiene una gran capacidad para asumir riesgos. Por el contrario, una persona con pocos activos tiene poca capacidad para asumir activos y pasivos de alto riesgo. Por ejemplo, una persona con una cuenta de jubilación bien financiada, ahorros de emergencia adecuados y cobertura de seguro, y ahorros e inversiones adicionales (sin préstamos hipotecarios o personales) probablemente tenga una capacidad de alto riesgo.

La voluntad y la capacidad de asumir riesgos pueden no ser lo mismo. Por ejemplo, la persona del ejemplo anterior con activos altos y pasivos bajos puede tener una gran capacidad para asumir riesgos, pero puede ser conservadora por naturaleza y expresar una baja disposición a asumir riesgos. En este caso, la disposición y la capacidad de asumir riesgos es diferente e influirá en el proceso final de construcción de la cartera.

Consideraciones Especiales

Los perfiles de riesgo se pueden crear de varias formas, pero en general, comience con un cuestionario de perfil de riesgo. Cada cuestionario de perfil de riesgo puntúa las respuestas de un individuo a varias preguntas de consulta para crear un perfil de riesgo, que luego es utilizado por los asesores financieros (tanto humanos como virtuales) para ayudar a dar forma a la asignación de activos de la cartera de una persona. Esta asignación de activos tendrá un impacto directo en el riesgo de la cartera, por lo que es importante que se alinee bien con el perfil de riesgo de la persona.

Un perfil de riesgo refleja los riesgos y amenazas para una organización. Puede incluir la probabilidad de efectos adversos y un resumen de los costos potenciales y el nivel de interrupción de cada riesgo. Es en el mejor interés de la corporación ser proactivo con respecto a sus sistemas de gestión de riesgos. Algunos riesgos pueden minimizarse si se contabilizan adecuadamente. Las corporaciones a menudo crean una división de cumplimiento para ayudar con tales esfuerzos. El cumplimiento ayuda a garantizar que la corporación y sus empleados sigan los procesos regulatorios y éticos. Muchas empresas emplean auditores independientes para ayudar a identificar los riesgos de modo que puedan abordarse adecuadamente antes de que se conviertan en problemas externos.

No minimizar el riesgo puede resultar en un impacto negativo. Por ejemplo, si una compañía farmacéutica no prueba adecuadamente su nuevo tratamiento a través de los canales adecuados, puede dañar al público y causar daños legales y monetarios. Si no se minimiza el riesgo, la empresa podría verse expuesta a la caída de los precios de las acciones, menores ingresos, una imagen pública negativa y una posible quiebra.