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¿Qué es un período de acumulación?

El segmento de tiempo es un período de acumulación (o fase de acumulación) en el que se realizan contribuciones a una inversión de forma regular o se pagan primas sobre un producto de seguro, como una anualidad, destinado a fines de jubilación. Una vez que comienzan los pagos de anualidades, el contrato se encuentra en la etapa de anualidades.

Conclusiones clave

  • Para una anualidad, el período de acumulación es el segmento de tiempo en el que se realizan contribuciones a la inversión de forma regular.
  • La duración del período de acumulación puede especificarse en el momento en que se crea la cuenta, o puede depender de cuándo elija retirar fondos según su cronograma de salida.
  • Una vez que comienzan los pagos de la anualidad, el contrato se encuentra en la etapa de anualidad, lo que podría proporcionar ingresos de jubilación de por vida.

Comprensión del período acumulado

Un período de acumulación es el período de tiempo en el que un inversionista acumula sus ahorros y el valor de su cartera de inversiones, generalmente con la intención de tener ahorros para la jubilación. Como su nombre lo indica, el dinero en su cuenta o el valor de su capital de inversión se acumula continuamente a lo largo del tiempo hasta el punto en que usted está listo y puede acceder a él. La duración del período de acumulación puede especificarse en el momento en que se crea la cuenta, o puede depender de cuándo elija retirar fondos según su cronograma de salida.

En el contexto de una anualidad diferida, el período de acumulación es el período de tiempo en el que la anualidad hace contribuciones a la anualidad y aumenta el valor de su cuenta de anualidades. Esto generalmente es seguido por la etapa de anualidad, donde los pagos garantizados se realizan al beneficiario por un período de tiempo específico, que normalmente sería por el resto de su vida.

Período de acumulación y planificación de la jubilación

Las anualidades diferidas son una táctica común para invertir con fines de jubilación. Los inversores pueden elegir entre diferentes tipos de anualidades diferidas, como variables, fijas o indexadas a acciones. Cada tipo tiene sus propias características distintivas, cada una de las cuales puede tener ventajas y desventajas según su situación financiera particular y sus objetivos de inversión a largo plazo. Tienen diferentes niveles de riesgo, por lo que la elección correcta dependería de su nivel de comodidad con el riesgo.

Los beneficios de las anualidades diferidas incluyen posibles beneficios fiscales, así como la seguridad de saber que tendrá ingresos para cubrir sus necesidades financieras durante la jubilación. Un período de acumulación prolongado puede ser una estrategia financiera inteligente para aquellos que esperan ahorrar tanto como sea posible para sus necesidades de jubilación.

Como parte de la Ley de Establecimiento de Todas las Comunidades para la Mejora de la Jubilación (SECURE), se han incluido varias disposiciones para alentar a los empleadores a ofrecer anualidades a sus empleados como parte de sus opciones de jubilación 401 (k). Estas disposiciones incluyen el establecimiento Puerto seguro de confianza de ERISA, que proporciona ciertas protecciones de responsabilidad para la planificación de fideicomisos que ofrecen anualidades dentro de su plan 401 (k). La Ley SECURE también hace anualidades en 401 (k) portátil, lo que significa que los empleados que cambian de trabajo o se jubilan pueden transferir su anualidad a otro plan directo de fideicomisario a fideicomisario sin incurrir en cargos y tarifas adicionales.

Al posponer la selección de gastos para más adelante en la vida, las personas crean ahorros que pueden invertirse en el mercado y así crecer con el tiempo. Si invierten dinero periódicamente a lo largo de su vida laboral, las personas pueden crear un período de acumulación muy largo en el que sus ahorros pueden crecer en proporciones significativas. En una anualidad diferida, cuanto mayores sean sus contribuciones durante el período de acumulación y cuanto más largo sea el período de acumulación, mayor será su flujo de ingresos cuando comience la fase de anualidad.

Ejemplo de anualidad

Una póliza de seguro de vida es un ejemplo de anualidad fija en la que una persona paga una cantidad fija cada mes durante un período de tiempo predeterminado (generalmente 59,5 años) y recibe un flujo de ingresos fijos durante sus años de jubilación.

Por ejemplo, digamos que una anualidad garantiza $ 1,000 de ingresos mensuales durante toda la vida del titular de la anualidad a partir de los 65 años. Para cumplir con el pago futuro, el titular de la anualidad debe contribuir $ 100 por mes hasta los 60 años. Este pago es el período acumulado.