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Loan Basics/ Student Loans

Período de aplazamiento

¿Qué es un período de aplazamiento?

El período de aplazamiento es un período durante el cual un prestamista no tiene que pagar intereses o reembolsar el principal de un préstamo. El período de aplazamiento también se refiere al período posterior a la emisión de un valor exigible cuando el emisor no puede solicitar el valor.

La duración de un período de aplazamiento puede variar y, por lo general, se establece por adelantado mediante contrato entre las dos partes. Los aplazamientos de préstamos para estudiantes, por ejemplo, suelen durar hasta tres años, y muchos bonos de la ciudad tienen un período de aplazamiento de 10 años.

Conclusiones clave

  • Un período de aplazamiento es un período de aplazamiento durante el cual un prestamista no tiene que pagar los intereses o el principal del prestamista.
  • Dependiendo del préstamo, los intereses pueden acumularse durante un período de aplazamiento, lo que significa que el interés se agrega al monto adeudado al final del período de aplazamiento.
  • Los valores exigibles también pueden tener un período de aplazamiento, que es el momento en que el emisor puede recomprarlos al inversor a un precio predeterminado antes de la fecha de vencimiento.

Comprensión de los períodos diferidos

El período de aplazamiento cubre préstamos para estudiantes, hipotecas, valores exigibles, varios tipos de opciones y reclamos de beneficios en la industria de seguros. Los prestatarios deben tener cuidado de no confundir un período de aplazamiento con un período de gracia. Un período de gracia es un período de tiempo después de la fecha de vencimiento en el que un prestamista puede realizar un pago sin incurrir en una multa.

Los períodos de gracia generalmente son breves períodos de tiempo, como 15 días, en los que un prestamista puede realizar un pago después de la fecha de vencimiento sin el riesgo de cargos por mora o la cancelación del préstamo o contrato. Los períodos de aplazamiento, como los años, suelen ser períodos de tiempo más prolongados. En la mayoría de los casos, los aplazamientos no son automáticos y los prestatarios deberán presentar una solicitud a su prestamista y obtener la aprobación para los aplazamientos.

Período diferido para préstamos estudiantiles

El período de aplazamiento es común en los préstamos para estudiantes que obtienen los prestatarios para pagar los gastos de educación. El prestamista de préstamos estudiantiles puede otorgar el aplazamiento mientras el estudiante todavía está en la escuela o inmediatamente después de la graduación cuando el estudiante tiene recursos limitados para pagar el préstamo. El prestamista puede, a su discreción, otorgar un aplazamiento durante otros períodos de dificultades financieras para proporcionar un alivio temporal al prestatario de los pagos de la deuda y a cambio del incumplimiento.

Durante el período de aplazamiento de un préstamo, se pueden acumular intereses. Los prestatarios deben verificar los términos de su préstamo para ver si aplazar un préstamo significa que se les adeudarán más intereses que si no aplazaran el pago. En la mayoría de los préstamos estudiantiles diferidos subvencionados, no se acumulan intereses. Sin embargo, los intereses se acumulan sobre los préstamos estudiantiles diferidos no garantizados. Además, el prestamista capitalizará los intereses, lo que significa que los intereses se suman al monto adeudado al final del período de aplazamiento.

Período de aplazamiento de la hipoteca

Una hipoteca inicial generalmente incluirá un aplazamiento del primer pago. Por ejemplo, es posible que los prestatarios que firmen una nueva hipoteca en marzo no tengan que comenzar a realizar pagos hasta mayo.

La violencia hipotecaria no es un aplazamiento. La negociación es un acuerdo negociado entre el prestatario y el prestamista para aplazar temporalmente los pagos de la hipoteca en lugar de cerrar una propiedad. Es más probable que los prestamistas recurran a préstamos a aquellos con un buen historial de pagos.

Período de aplazamiento para valores exigibles

Los diferentes tipos de valores pueden tener opciones de compra integradas que permiten al emisor volver a comprarlos a un precio predeterminado antes de la fecha de vencimiento. Estos valores se denominan valores rescatables.

Un emisor normalmente emite bonos cuando bajan las tasas de interés de la economía, lo que permite al emisor refinanciar su deuda a una tasa más baja. Sin embargo, dado que la redención anticipada es desfavorable para los tenedores de bonos que dejan de recibir ingresos por intereses después de que se rescinde un bono, la sangría de fideicomiso impondrá protección de llamada o un período de aplazamiento.

El período de aplazamiento es el período durante el cual la entidad emisora ​​no puede reembolsar los bonos. El emisor no puede recuperar el valor durante el período de aplazamiento, que fue predeterminado uniformemente tanto por la contraparte como por el emisor en el momento de su emisión.

Período de aplazamiento de opciones

Las opciones europeas tienen un período de aplazamiento durante la vigencia de la opción. Esto significa que solo se pueden ejercer en la fecha de vencimiento.

Otro tipo de opción, llamada Opción de período diferido, tiene todos los atributos de una opción de vainilla estadounidense. La opción se puede ejercer en cualquier momento antes de que expire. Sin embargo, el pago se aplaza hasta la fecha de vencimiento original de la opción.

Período diferido en el seguro

Los beneficios se pagan a los asegurados cuando están incapacitados y no pueden trabajar durante un período de tiempo. El período de aplazamiento es el período de tiempo desde el momento en que una persona no puede trabajar hasta el momento en que comienza a pagarse el beneficio. El período de tiempo que un empleado debe estar sin trabajo debido a una enfermedad o lesión antes de que cualquier beneficio comience a acumularse y se realizará el pago de cualquier reclamo.

Ejemplo de período de aplazamiento

Un bono emitido puede tener un período de aplazamiento de seis a 15 años hasta su vencimiento. Esto significa que los pagos periódicos de intereses a los inversores están garantizados durante al menos seis años. Después de seis años, el emisor puede optar por recomprar los bonos, dependiendo de las tasas de interés de los mercados. La mayoría de los bonos de la ciudad son exigibles y tienen un período de aplazamiento de 10 años.