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¿Qué es un período verde?

Un período de bloqueo se refiere a un período de tiempo, generalmente de 30 a 90 días, durante el cual un prestamista hipotecario debe mantener una oferta de préstamo específica abierta a un prestamista. Durante este período, el prestatario se prepara para el cierre y el prestamista procesa la solicitud de préstamo.

Un bloqueo de tasa hipotecaria es un acuerdo entre un prestamista y un prestamista que permite la tasa de interés garantizada sobre la hipoteca durante el período de bloqueo, generalmente a la tasa de interés vigente en el mercado. Un bloqueo de préstamo protege al prestatario contra un aumento en las tasas de interés durante el período de bloqueo.

Conclusiones clave

  • Un período de bloqueo se refiere a la cantidad de tiempo que un prestamista hipotecario debe garantizar una tasa de interés específica u otros términos de préstamo que están abiertos a un prestamista.
  • Este período de tiempo suele ser de 30 o 90 días, pero variará según el prestamista y la suscripción del prestatario.
  • Un período de bloqueo le da tranquilidad al prestatario al protegerse contra el aumento de las tasas de interés y el prestamista procesa la solicitud del préstamo antes de cerrar el préstamo.

Cómo funcionan los períodos de bloqueo

Un período de bloqueo le da tranquilidad al prestatario con respecto a la protección contra el aumento de las tasas de interés y el prestamista procesa la solicitud del préstamo. Los tiempos de procesamiento varían según la jurisdicción, pero la duración del bloqueo debe ser similar a los períodos permitidos promedio locales. Durante ese período, las tasas pueden subir o bajar.

Si las tasas suben durante el período de bloqueo, el prestatario debe estar protegido del riesgo de tasa de interés, la probabilidad de volatilidad de la tasa de interés. Un pequeño movimiento ascendente en la tasa preferencial puede pagar miles de dólares a un prestamista desprotegido durante la vigencia de un préstamo. En el caso del refinanciamiento para evitar el cierre, el riesgo es aún mayor: puede ocurrir una caída en las tasas de pérdida de vivienda si esto significa que el prestamista siente que el prestatario ya no puede prestar.

Si las tasas caen durante el período de bloqueo, el bloqueo del préstamo puede ofrecer opciones que sean beneficiosas para el prestatario. Una oferta flotante permite que el prestatario se asegure a una tasa más baja. Si el acuerdo de bloqueo no tiene flotación, el prestatario puede decidir que es rentable reescribir completamente el préstamo.

La seguridad de bloqueo generalmente tendrá un costo. Los prestamistas cobrarán una tarifa por la cerradura en sí y el suministro flotante. Para evaluar sus opciones, el prestatario debe considerar su exposición al riesgo de tasa de interés.

Períodos de bloqueo más cortos vs.

Otra consideración importante para el prestatario es cuánto tiempo debe buscar un período de bloqueo. Al igual que el bloqueo del préstamo y el suministro flotante, es probable que un período de bloqueo más largo resulte en una tarifa más alta o en un período más corto.

Un período de bloqueo más largo, entre 45 y 90 días, ofrece una mayor protección. Sin embargo, generalmente un prestamista no ofrecerá una tasa de interés tan atractiva durante un período verde prolongado. Si las partes no pueden cerrar el préstamo durante este período, es posible que el prestamista no esté dispuesto a extender la segunda oferta verde a una tasa que sea atractiva para el prestatario.

Por lo general, habrá una tasa de interés garantizada más baja y posiblemente tarifas más bajas en un período de bloqueo más corto, de una semana a 45 días. Muchos prestamistas no cobrarán ninguna tarifa por un período de bloqueo de menos de 60 días. Sin embargo, si el prestamista no puede aprobar la solicitud durante el período de bloqueo, el prestatario volverá a estar expuesto al riesgo de tasa de interés. Para extender el período de bloqueo, los prestatarios pueden optar por pagar una tarifa o bloquear un depósito.

Los períodos de bloqueo involucran una serie de variables importantes y los prestatarios deben ser conscientes de las compensaciones que se producen cuando se realizan cambios. En general, es una herramienta valiosa para el prestatario y vale la pena utilizarla.