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Finanzas personales/ Credit Cards

Persiguiendo el equilibrio

¿Qué es el equilibrio?

La popularidad de algunos bancos consiste en reducir la línea de crédito disponible para los clientes a medida que pagan el saldo de su tarjeta de crédito.

Comprender la búsqueda del equilibrio

Un saldo de esfuerzo, en lugar de liberar crédito, significa que hay menos crédito disponible para el cliente debido al límite de crédito más bajo. El emisor de una tarjeta de crédito puede participar en esta práctica para limitar su riesgo al reducir la cantidad de crédito disponible para un prestamista en particular. Es más probable que se pierda un saldo si el titular de la tarjeta que realiza pagos atrasados ​​o incumple con las tarjetas de crédito u otros préstamos parece ser un prestatario de alto riesgo. Una consecuencia no deseada de buscar un equilibrio es que, si bien el pago de la deuda es un comportamiento responsable para los consumidores, puede ser difícil mejorar una calificación crediticia, como una calificación FICO.

Las puntuaciones FICO incluyen cinco factores para determinar la solvencia crediticia: historial de pagos, endeudamiento actual, tipos de crédito utilizados, duración del historial crediticio y nuevas cuentas de crédito. En general, el historial de pagos representa el 35% del puntaje, las cuentas vencidas el 30%, la duración del historial crediticio el 15%, el crédito nuevo el 10% y la combinación de créditos el 10%. El historial de pagos mide si las cuentas de crédito se pagan a tiempo. Los informes de crédito muestran los pagos de todas las líneas de crédito e indican si los pagos se reciben con 30, 60, 90, 120 o más días de retraso. Pagar a tiempo generalmente evitará que busque el equilibrio. Las cuentas adeudadas en la puntuación FICO se refieren al monto total adeudado. Una deuda alta no significa necesariamente un puntaje crediticio bajo. FICO estima la proporción de efectivo debido a la cantidad de crédito disponible. Por tanto, cuanto menor sea el porcentaje de crédito utilizado, mejor será la puntuación.

Persiguiendo el equilibrio y la puntuación FICO

Si el titular de una tarjeta obtiene el préstamo de crédito en línea máximo de $ 5,000, el crédito utilizado es del 100%. Si pagan ese saldo hasta $ 4,000 y la línea de crédito se mantiene en $ 5,000, entonces el crédito utilizado se reduce al 80%. Pero si el emisor de la tarjeta de crédito cambia el saldo y reduce el límite de crédito a $ 4,000 tan pronto como paga, el crédito utilizado se mantendrá al 100% y su puntaje crediticio no mejorará. Si un titular de la tarjeta continúa realizando nuevas compras, debe conocer el límite de aprobación. El saldo puede provocar una caída inesperada en el máximo permitido y las compras posteriores que se intenten con una tarjeta en el punto de venta pueden ser rechazadas. Si el titular de la tarjeta optó por las tarifas de pago excesivo, se podrían permitir nuevas transacciones cobrando tarifas por exceder el límite de crédito.

Si tiene restricciones para buscar un saldo y buscar una nueva tarjeta de crédito, pero desea pagar una cantidad excesiva de tarifas para transferir saldos, existen tarjetas de transferencia de saldo disponibles que pueden satisfacer sus necesidades.