¿Qué es el pitufo?
Smurf es un término coherente para un lanzador de dinero que busca evitar el escrutinio de las agencias gubernamentales al dividir las transacciones grandes en una serie de transacciones más pequeñas que están todas por debajo del umbral de notificación. Los pitufos son una actividad ilegal que puede tener graves consecuencias.
Las regulaciones bancarias actuales requieren que los bancos u otras instituciones financieras informen las transacciones en efectivo que superen los $ 10,000, o cualquier otra que consideren sospechosa, en un informe de actividad sospechosa (SAR).
Conclusiones clave
- El surf es una técnica de blanqueo de capitales en la que se estructuran grandes cantidades de dinero en multitud de pequeñas transacciones.
- Estas transacciones más pequeñas a menudo se distribuyen en muchas cuentas diferentes, tanto para mantenerlas dentro de los límites de informes reglamentarios como para evitar su detección.
- La Ley Patriota otorgó a las agencias de aplicación de la ley poderes más amplios para prevenir el lavado de dinero mediante la aplicación de requisitos de información a cualquier depósito, retiro o cambio de moneda que supere los $ 10,000.
Cómo funciona el pitufo
Navegar implica el depósito de dinero recuperado ilegalmente en varias cuentas bancarias para transferencias de radar en un futuro próximo.
Para evitar el lavado de dinero por parte de delincuentes involucrados en actividades ilegales, como drogas y extorsión, países como los Estados Unidos y Canadá requieren que una institución financiera presente un informe de transacción de divisas que trate de cualquier transacción que exceda los $ 10,000 en efectivo. Por lo tanto, un grupo delictivo con $ 50,000 en efectivo para lavar puede usar varios pitufos para depositar entre $ 5,000 y $ 9,000 en alguna cuenta geográficamente dispersa. Este es un tipo de transacción estructurada para evitar la detección regulatoria. Poco después de los ataques terroristas del 11 de septiembre, la Ley Patriot USA amplió los esfuerzos contra el lavado de dinero al permitir el uso de herramientas de investigación diseñadas para el crimen organizado y el tráfico de drogas en investigaciones terroristas y el reporte de transacciones de $ 10,000 o menos.
El surf ocurre en tres etapas: colocación, capas e integración. En la etapa de colocación, el delincuente se siente aliviado al proteger grandes sumas de dinero obtenidas ilegalmente al ingresar al sistema financiero. Por ejemplo, un pitufo puede empacar dinero en efectivo en un traje y pasarlo de contrabando a otro país para apostar, comprar moneda internacional o por otras razones.
Durante las capas Paso, el dinero ilícito se separa de su fuente por una versión sofisticada de transacciones financieras que oscurece la pista de auditoría y rompe el vínculo con el delito original. Por ejemplo, un pitufo puede mover fondos electrónicamente de un país a otro y luego dividir el dinero en inversiones colocadas en opciones financieras avanzadas o mercados extranjeros.
La integración una etapa en la que el dinero se devuelve al delincuente. Si bien hay muchas formas de recuperar el dinero, los fondos parecen provenir de una fuente legítima y el proceso no debe llamar la atención. Por ejemplo, se pueden comprar y entregar al delincuente objetos de valor como propiedad, obras de arte, joyas o un automóvil de alta gama.
Ejemplo de pitufo
Una forma en que los delincuentes mueven dinero a nivel internacional se llama «contrabando de colinas». Suponiendo que un criminal en Nueva York le debe a un criminal en Londres $ 9,000 y que un trader en Londres le debe $ 9,000.
- Un trader de Londres va al London Bank y deposita $ 9,000, con instrucciones para transferir el dinero a un banco proveedor de Nueva York.
- Un banquero de Londres, que trabaja con un delincuente de Nueva York, le indica a un delincuente de Nueva York que deposite $ 9,000 en la cuenta bancaria del proveedor de Nueva York.
- Luego, un banquero de Londres transfiere $ 9,000 de una cuenta de trader de Londres a una cuenta criminal de Londres.
Un trader de Londres y un proveedor de Nueva York no saben que los fondos nunca se transfirieron directamente. Todo lo que saben es que un trader de Londres pagó $ 9,000 y un proveedor de Nueva York recibió $ 9,000. Sin embargo, si lo atrapan, un banquero de Londres podría tener graves consecuencias.
