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Inversión/ Fondos mutuos

Plan acumulado

¿Qué es un plan de acumulación?

Un plan de acumulación es una estrategia financiera general en la que un inversor busca generar valor en la cartera. En el contexto de los fondos mutuos, un plan de acumulación es un acuerdo formal en el que un inversionista aporta una cantidad específica de dinero al fondo de forma periódica.

Al hacerlo, el inversionista acumula cada vez más inversión en el fondo mutuo a través de aportes regulares y el aumento del valor de la cartera del fondo.

Conclusiones clave

  • Un plan de acumulación es una estrategia de inversión que ayudará a los inversores a incrementar el valor de sus carteras.
  • Los inversores de fondos mutuos a menudo utilizan un plan de acumulación para agregar una cantidad específica de dinero al fondo de forma periódica.
  • El propósito de un plan de acumulación es invertir en los fondos durante un largo período de tiempo, reinvertir los ingresos y las ganancias de capital y beneficiarse de las fusiones.
  • Los planes de acumulación permiten a los inversores aprovechar el promedio de costos en dólares.

Cómo funciona un plan de acumulación

Lo realizan inversores que implementan un plan de acumulación con el objetivo de lograr la revalorización del capital. Su objetivo es capitalizar el aumento del valor de sus activos, como acciones, bonos y fondos mutuos. Los planes de acumulación permiten a los inversores invertir cantidades fijas de dinero de forma regular, a menudo mensualmente, durante un largo período de tiempo.

Estos planes suelen ser adecuados para el pequeño inversor que no está muy interesado en invertir por adelantado pero que puede presupuestar una cierta cantidad de dinero cada mes para la inversión. Los inversores utilizarán estos planes para lograr objetivos a largo plazo, como invertir para la jubilación o la educación universitaria de un niño.

Capital acumulado

En economía y contabilidad, la acumulación de capital es a menudo igual a la inversión de ingresos por beneficios o ahorros, especialmente en bienes de capital reales. Si bien los inversores individuales pueden revisar su acumulación de capital a través de los cambios en el valor de sus carteras, las empresas utilizan los estados financieros para ayudar a medir y analizar su acumulación de capital.

Las empresas también pueden lograr la acumulación de capital gastando dinero y otras medidas. Por ejemplo, una empresa puede aumentar la producción iniciando nuevos procedimientos que mejoran el flujo de trabajo de la fábrica y eliminan los cuellos de botella. Estos procedimientos costarían muy poco, pero con el tiempo podrían generar importantes beneficios.

Para las empresas, la acumulación de capital generalmente se refiere a:

  • Inversión real en métodos de producción tangibles, como adquisiciones, investigación y desarrollo, y otras inversiones que pueden incrementar los flujos de capital.
  • Inversión en activos financieros representados en papel, dando utilidades, intereses, rentas, regalías, comisiones o plusvalías.
  • Inversión en activos físicos como inmuebles residenciales o comerciales que puedan incrementar su valor.

Beneficios de un plan de acumulación

Un plan de acumulación prudente es crucial para construir un nido financiero para la jubilación. Muchos inversores recaudan fondos de inversión con contribuciones periódicas y reinversión de dividendos y ganancias de capital. En general, el objetivo es invertir fondos, reinvertir ingresos y ganancias de capital y tener estos compuestos durante el mayor tiempo posible.

Costo promedio de dólares

Un plan de acumulación también puede ser útil para inversores que quieran construir sus posiciones en fondos mutuos a lo largo del tiempo. También proporciona los beneficios de promediar el costo en dólares. El promedio de costos en dólares es una estrategia de inversión conservadora que permite al inversionista asignar el dinero disponible para la inversión durante un período específico. En lugar de invertir todo el dinero disponible a la vez, el inversionista se compromete a invertir una cantidad fija de dólares en una inversión en particular en un horario regular, independientemente del precio de la acción.

El inversor comprará más acciones cuando el precio sea más bajo y menos acciones cuando el precio sea más alto. Por lo tanto, el promedio del costo en dólares da como resultado un costo promedio por acción más bajo y reduce el riesgo al permitir a los inversionistas compensar la volatilidad a corto plazo.

Un inversionista que tiene un plan de acumulación de fondos mutuos en algún momento puede querer desarrollar un plan de retiro, que es una estructura de pago que le permite al inversionista hacer retiros periódicos. Una razón para un plan de retiro es proporcionar un flujo de ingresos confiable durante la jubilación.

Plan de acumulación voluntaria

Un plan de acumulación voluntaria es un método de inversión en el que un inversor minorista invierte sumas de dinero relativamente pequeñas periódicamente (a su discreción) en un fondo mutuo, construyendo una gran posición durante un largo período de tiempo.

Al distribuir las contribuciones a lo largo del tiempo, los inversores se benefician del promedio del costo en dólares porque las contribuciones fijas comprarán más acciones de un fondo mutuo cuando su precio sea bajo que cuando sea alto. Esta es una excelente solución para cualquiera que desee crear una cartera de inversiones pero no pueda invertir una gran cantidad de dinero a la vez.

Además de la ventaja de poder generar inversiones durante un largo período de tiempo, el plan de acumulación voluntaria tiene la ventaja de ser una opción de inversión con fondos mutuos considerados de riesgo relativamente bajo. La facilidad de inversión es otro beneficio, ya que los inversores pueden configurar el plan y permitirle comprar automáticamente acciones del fondo cada mes.