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¿Qué es un plan de cartera?

Un plan de cartera es una estrategia general que guía las decisiones diarias sobre inversiones a largo plazo. La planificación de la cartera tiene en cuenta los objetivos de los inversores y la tolerancia al riesgo, entre otros factores.

Un plan de cartera guía las decisiones de inversión de los grandes fondos de pensiones y las personas de alto valor, pero sus principios pueden adaptarse para que los utilice cualquier persona o familia interesada en ahorrar para necesidades y objetivos futuros.

Comprensión del plan de cartera

Un plan de cartera es un plan para seleccionar inversiones que establece los objetivos y expectativas de los inversores, así como la tolerancia al riesgo. Otros factores incluyen el horizonte de inversión humana, los requisitos potenciales de liquidez y la carga fiscal.

Conclusiones clave

  • Un plan de cartera es una estrategia general que guía las decisiones de inversión del día a día.
  • El plan especifica la combinación de inversiones, desde muy conservadoras hasta muy arriesgadas, que es probable que el inversionista lleve a objetivos financieros específicos.
  • La tolerancia al riesgo es una consideración clave en un plan de cartera.

Estos se encuentran entre los factores que determinan la asignación del plan entre activos con diferentes niveles de beneficio y riesgos potenciales.

Por ejemplo, una pareja de 40 años con hijos que se acercan a la edad universitaria no puede invertir la mayor parte de su dinero en los llamados fondos de acciones agresivos que pueden sufrir grandes pérdidas justo cuando la necesidad es mayor. Pero con una jubilación a largo plazo, es posible que necesiten parte de su dinero en ese fondo agresivo y la mayoría de ellos están invertidos en opciones relativamente conservadoras. Es posible que la misma pareja, cuando alcancen los 70 años, desee aprovechar al máximo su dinero en inversiones generadoras de ingresos que complementen sus ingresos mensuales de jubilación.

Esta es la base de la asignación de la cartera, que determina los objetivos y necesidades a corto y largo plazo de un inversor y qué inversiones es más probable que reciba allí.

Otras Consideraciones

Un plan de cartera profesional también contiene pautas para la contratación e iluminación de administradores de efectivo externos, una estructura de toma de decisiones o de gobierno, y una indicación de la frecuencia con la que se debe revisar el plan.

¿Es usted tolerante al riesgo o al riesgo? La respuesta es fundamental para su plan de cartera y puede cambiar con el tiempo.

Para los inversores que trabajan en nombre de los beneficiarios o donantes, un plan de cartera sólido es una buena herramienta de gestión de riesgos. Sirve como una lista de verificación para garantizar una inversión prudente y puede ayudar a proteger a los inversores contra los abogados que reclaman un incumplimiento del deber fiduciario en caso de pérdidas importantes.

Crear un plan de cartera

Un inversor individual puede crear un plan de cartera por su cuenta o con la ayuda de un asesor de inversiones profesional.

Un plan sólido incluye una declaración de propósito, estructura de toma de decisiones, filosofía de inversión, objetivos de inversión, estrategia de inversión, filosofía de riesgos y concesiones y un proceso de monitoreo de cartera.

Ejemplo de la vida real de un plan de cartera

Todos los factores enumerados anteriormente se pueden encontrar en la política de inversión del Asociación de Jubilación de Empleados del Condado de Contra Costa. Este es un gran fondo de pensiones que invierte miles de millones de dólares en nombre de sus beneficiarios, empleados y jubilados de puestos de servicio público en este condado de California.