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¿Qué es un plan contractual de carga dispersa?

Un plan de contrato que soporta la carga distribuye un cargo de venta o una carga de fondo mutuo durante un período de tiempo. Es una estructura de pago de tarifas aplicable a los fondos mutuos donde el cargo por ventas o la comisión (carga) no se paga en su totalidad en el momento en que el inversor aporta fondos por primera vez al fondo mutuo. En cambio, la carga del fondo mutuo se distribuye durante un largo período de tiempo.

Conclusiones clave

  • Un plan de contrato que soporta la carga distribuye un cargo de venta o una carga de fondo mutuo durante un período de tiempo.
  • Spread-load es una estructura de pago de tarifas de fondos mutuos en la que el cargo o comisión (carga) de venta no se paga en su totalidad en la primera inversión en el fondo mutuo.
  • Se permiten dos tipos de «planes de carga»: planes de carga inicial, en los que se puede aplicar hasta el 50% de los pagos del primer año al cargo de venta, y planes de carga de distribución, de los cuales se pueden realizar pagos anuales de menos del 20%. aplicado para tarifas de venta.

Comprender los planes contractuales de carga dispersa

Un plan de contrato de reparto de cargas permite que una mayor parte de la contribución inicial del inversor se aplique a la cuenta en inversiones reales, en lugar de cargos de venta. Al hacerlo, el inversor puede obtener una posición relativamente mayor en el fondo mutuo por adelantado, aunque una contribución futura será menor.

Un plan contractual es un tipo único de plan de compra de fondos mutuos. Estos planes requieren que el inversionista se comprometa a comprar una cantidad fija en dólares, digamos $ 10,000, y a realizar pagos por esta cantidad a lo largo del tiempo. El plan generalmente requiere que se realicen pagos mensuales en una cantidad fija durante un período de tiempo de 10 a 15 años. A cambio, la compañía de fondos mutuos emite certificados de fideicomiso por su participación en las acciones.

El cargo de venta máximo permitido durante la vida del plan es del 9%. Sin embargo, se permiten dos tipos diferentes de «planes de carga». Tenga en cuenta que bajo cualquiera de estos planes, todos los cargos de venta se reembolsan en su totalidad si el inversor cancela dentro de los 45 días posteriores a su inicio.

Plan de carga inicial

En un plan de carga inicial, se puede aplicar hasta el 50% de los pagos del primer año al cargo de venta. Si el inversionista cancela dentro de los 18 meses de su inicio, su reembolso es el valor liquidativo de las acciones más todos los cargos de venta pagados menos el 15% del total de los pagos realizados.

Plan de carga dispersa

Para un plan de carga dispersa, los cargos por ventas no pueden exceder el 20% de los pagos de un año y no se puede deducir un promedio de más del 16% de los cargos por ventas. Los reembolsos (después de 45 días) son solo NAV; los gastos de venta no son reembolsables.

También hay una tarifa de retención (además del cargo de venta), ya que este tipo de plan ha aumentado las funciones de custodia y contabilidad. Los pagos del inversor se depositan en el custodio (o fiduciario).

Otros elementos importantes de los planes del contrato incluyen:

  • Se requieren dos tipos de prospecto: uno para cada fondo básico y otro específico para los términos del plan del contrato en sí.
  • Es posible que se permitan compras a tanto alzado.
  • Los dividendos y las plusvalías son reinvertidos automáticamente por NAV.
  • Los puntos de detalle están disponibles según los pagos programados.