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¿Qué es un plan de gastos personales?

Un plan de gastos es un documento informal que se utiliza para determinar el flujo de efectivo de una persona o familia. Un plan de gastos personal, como el presupuesto de una persona, ayuda a delinear dónde se obtienen los ingresos y dónde se incurren los gastos.

Cuando se combina con una hoja de trabajo de metas financieras, el plan de gastos personales se puede utilizar para crear una hoja de ruta para monitorear los gastos, así como para ayudar a determinar los métodos más apropiados para ahorrar.

Conclusiones clave

  • Un plan de gastos personal es una modificación de un presupuesto personal, que muestra las fuentes de ingresos y las salidas, identifica los patrones de gasto y destaca las necesidades frente a las aspiraciones.
  • En lugar de considerar el plan como restrictivo, piense en lo que le permite comprar y en cómo gastará su dinero.
  • Una buena manera de tomar el control de sus gastos, vivir dentro de sus posibilidades y, en última instancia, lograr sus objetivos financieros es adoptar un plan de gastos personal como parte de un plan financiero general.

Comprensión de los planes de gastos personales

Un plan de gastos personal significa una adopción más individual y flexible del presupuesto tradicional. Si bien muchas personas pueden estar familiarizadas con sus fuentes de ingresos, como el salario de un trabajo, menos son conscientes de los patrones que pueden estar asociados con el lugar donde se gastan esos ingresos. Es posible que una familia desee integrar un plan de gastos familiares para realizar un seguimiento de lo que gasta cada miembro de la familia y encontrar formas de ahorrar o presupuestar los fondos.

El plan de gastos personales suele ser más detallado que un presupuesto estándar porque requiere más información sobre cada artículo. Al documentar y categorizar todas las fuentes de gasto, las personas y los hogares pueden comprender mejor si los fondos se están gastando en bienes que restan valor a su capacidad para ahorrar y lograr sus objetivos financieros.

Establecimiento de metas financieras con un plan de gastos

Los objetivos financieros son fundamentales para que un plan de gastos personal funcione. Los objetivos financieros, como ahorrar dinero para unas vacaciones o comprar una nueva casa, ayudan a las personas a determinar cuánto dinero se debe desviar de los gastos de subsistencia al ahorro y la inversión.

No es necesario usar un planificador financiero para hacer un plan de gastos, puede ser tan simple como usar una hoja de cálculo divisible o un rastreador de dinero en línea. Se deben informar todos los gastos para mantener una cuenta precisa y detallada de todas las categorías de gastos, como comestibles, tarifas escolares o entretenimiento.

Algunos expertos recomiendan que una o dos familias pasen uno o dos meses registrando todos sus gastos antes de comenzar un plan de gastos. Al hacerlo, es probable que se logren metas financieras realistas cuando llegue el momento de implementar un plan de gastos.

Cree su plan de gastos personal

Casi todo el mundo quiere tener más dinero en algún momento. Dicho esto, todos los que no sean los más ricos viven básicamente con un ingreso fijo basado en nuestro ingreso laboral semanal o mensual. Es decir, usted ingresa una cierta cantidad de dinero en cada período de pago, y cuando se acaba, se acaba. Aceptar esa realidad es la clave para vivir una vida más feliz y rica. Ten en cuenta que tus acreedores no trabajan gratis, por lo que es muy caro gastar dinero que no tienes.

Afortunadamente, poner sus finanzas en el camino no es tan difícil. Si bien existen hojas de cálculo y programas de software diseñados para hacer que el proceso de presupuestación sea más rápido y más fácil, todo lo que necesita es una hoja de papel, un lápiz y el deseo de vivir dentro (o incluso por debajo) de sus recursos. El siguiente ejemplo le ayudará a empezar.

Mensual Costos Costos
Alquiler ?
Seguro ?
Transporte ?
Utilidades ?
Bia ?
Entretenimiento ?
Ropa ?
Fondo de emergencia ?

Como regla general, también debe planear reservar suficiente dinero para cubrir al menos tres meses de sus gastos en caso de una emergencia. Una vez que se reserva ese dinero, no tendrá que depender de sus tarjetas de crédito si pierde su trabajo o incurre en gastos inesperados. Como cualquier otro elemento recurrente en su plan de gastos personal, el fondo de emergencia es algo que financia mes a mes hasta que alcanza su meta.