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¿Qué es un Plan de Inversión Automático (AIP)?

Un plan de inversión automático (AIP) es un programa de inversión que permite a los inversores agregar dinero regularmente a una cuenta de inversión para invertir en una estrategia o cartera predeterminada. Los fondos pueden deducirse automáticamente del cheque de pago de una persona o pagarse desde una cuenta personal.

Conclusiones clave

  • Un plan de inversión automático (AIP) se refiere a cualquier número de estrategias a través de las cuales se realizan inversiones utilizando fondos que se desvían automáticamente para esos fines.
  • Muchos fondos de pensiones se invierten automáticamente con dólares antes de impuestos o dinero que iguala a los empleadores.
  • Las personas pueden estructurar los AIP por sí mismos, desde simples planes de reinversión de dividendos hasta roboadvisores totalmente automatizados.

Comprender los planes de inversión automáticos (AIP)

Un plan de inversión en automóviles es una de las mejores formas de ahorrar dinero. Se han diseñado muchos mecanismos de mercado para facilitar planes de inversión automatizados. Los inversores pueden contribuir a través de su empleador programando deducciones automáticas de su cheque de pago para la inversión en cuentas de inversión patrocinadas por el empleador. Las personas también pueden configurar un retiro automático de una cuenta personal.

Planes de inversión automáticos patrocinados por el empleador

Los empleadores ofrecen una variedad de opciones para la inversión automática a través de sus programas de beneficios. Las opciones de inversión ayudan a respaldar los objetivos de inversión a corto y largo plazo para los empleados. 401k es el vehículo de inversión más popular para la inversión en automóviles patrocinada por el empleador. Los empleados pueden optar por invertir automáticamente un porcentaje de su cheque de pago en un plan 401k patrocinado por el empleador. Muchos empleadores a menudo igualan un porcentaje de la inversión en automóviles de sus empleados como parte de su programa de beneficios.

Las empresas también pueden ofrecer opciones adicionales para la inversión en automóviles, como acciones de la empresa o acciones Z de una empresa de fondos mutuos. Estas opciones de inversión automática ayudan a promover la lealtad y la tenencia a largo plazo.

Además, algunas empresas pueden asociarse con firmas financieras a través de su programa de beneficios para ofrecer alternativas a la inversión en automóviles. Estas asociaciones pueden respaldar los objetivos de inversión a corto plazo y la planificación financiera integral. Las asociaciones de programas de beneficios pueden permitir la inversión automatizada en cuentas de inversión personalizadas o en una cuenta administrada por roboadvisor.

Planes de inversión automáticos para particulares

Aparte de los planes de inversión en automóviles patrocinados por el empleador, las personas en el mercado de inversiones tienen una amplia gama de opciones. Casi todas las ofertas de cuentas de inversión disponibles ofrecen a los inversores la opción de realizar inversiones automáticas.

Algunas de las cuentas de inversión más populares para realizar inversiones automatizadas incluyen cuentas de jubilación y cuentas de corretaje. Algunas cuentas de salida ofrecen incentivos para que los inversores realicen inversiones automatizadas. Muchas plataformas de inversión también ofrecen opciones para elegir guardar inversiones automatizadas en una cuenta del mercado monetario, ganando intereses hasta que el dinero se asigne a otros tipos de valores.

Un tipo de AIP que ayuda a aumentar las inversiones en una sola acción es un plan de reinversión de dividendos (DRIP). DRIP es un programa que permite a los inversores reinvertir automáticamente sus dividendos en efectivo en acciones adicionales o fraccionadas de las acciones subyacentes en la fecha de pago del dividendo. Si bien el término puede aplicarse a cualquier acuerdo de reinversión automático establecido a través de una empresa de corretaje o inversión, generalmente se refiere a un programa formal ofrecido por una corporación que cotiza en bolsa directamente a los accionistas existentes.

Inversión automática con Roboadvisors

En el mercado tecnológico de rápido crecimiento, se están introduciendo muchas opciones nuevas para la inversión automatizada llamadas roboadvisors. Las empresas fintech ofrecen plataformas de microinversión que permiten a los inversores realizar inversiones automáticas en pequeños incrementos. Las bellotas son un ejemplo. La plataforma se conecta a la cuenta bancaria de un inversor para invertir el cambio de repuesto (cobros) de todas las compras en una cartera de inversión elegida. Wealthfront y Betterment son otras dos conocidas plataformas de roboadvisor.

En su mayor parte, los asesores de Robo automatizan las estrategias de indexación destinadas a horizontes largos. Por lo general, siguen estrategias de inversión pasiva guiadas por la teoría de cartera moderna (MPT) para optimizar las ponderaciones de asignación de activos para maximizar el rendimiento esperado de una tolerancia al riesgo particular y luego mantener equilibradas las ponderaciones de la cartera.

Lo que hace que los roboadvisores sean únicos es que tienen un costo ultra bajo y tienen un mínimo muy bajo para comenzar, lo que significa que incluso los principiantes pueden obtener carteras optimizadas con pequeñas cantidades de dólares. También se corrigen y se olvidan de muchas maneras, lo que lo hace realmente automático.

Beneficios de un plan de inversión automático

Hay muchas técnicas y productos de mercado disponibles para los inversores interesados ​​en realizar contribuciones automáticas de inversión. Los inversionistas que realizan inversiones automáticas a través de un programa de beneficios patrocinado por el empleador generalmente ahorrarán dinero en costos de transacción y tendrán tarifas más bajas.

Al “pagarse a sí mismos primero”, muchas personas descubren que invierten más a largo plazo. Sus inversiones se tratan como parte de su presupuesto ordinario. Obliga a una persona a liquidar las inversiones automáticamente, lo que le impide poder gastar todos sus ingresos disponibles.