En este momento estás viendo Plan de pensiones canadiense (PPP) frente a la seguridad social de EE. UU.

El Plan de Pensiones Canadiense y el Sistema de Seguridad Social de los Estados Unidos son sistemas obligatorios de pensiones de vejez. Proporcionan beneficios de jubilación, discapacidad y sobrevivientes. Pero existe una diferencia entre lo que paga y los beneficios que obtiene entre los dos.

Conclusiones clave

  • El Plan de Pensiones Canadiense (PPP) y el Seguro Social de EE. UU. Son planes de ingresos para la jubilación patrocinados por el gobierno.
  • Las tasas impositivas PPP y los umbrales de ingresos son generalmente más bajos que las tasas del Seguro Social. Los beneficios suelen ser menores.
  • La paga canadiense se grava en un fondo fiduciario administrado por la Junta de Inversiones de PPP, que invierte los fondos en acciones, bonos y otros activos.
  • El pago de impuestos de EE. UU. Se destina al Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes y al Fondo Fiduciario del Seguro por Discapacidad. Los fondos se invierten íntegramente en valores del Tesoro de EE. UU.

¿Qué es el Plan de Pensiones Canadiense?

El Plan de Pensiones Canadiense (PPP) es uno de los tres niveles del sistema de ingresos de jubilación canadiense.Fue establecido en 1966 para proporcionar beneficios de jubilación, sobrevivientes e invalidez.Casi todos los que trabajan en Canadá, fuera de Quebec, contribuyen al PPP. Un Plan de Pensiones de Quebec (QPP) separado proporciona beneficios similares a sus residentes.

En general, debe contribuir al PPP (o QPP si trabaja en Québec) si:

  • Tienes más de 18 años
  • Para 2020 y 2021, gana más de 3,500 dólares canadienses al año (US $ 2,677)

Si tiene un empleador, paga la mitad de la contribución requerida y su empleador paga el resto. Si trabaja por cuenta propia, paga la cotización íntegra. Realiza contribuciones basadas en sus ingresos. Para 2021, la tasa de contribución es del 10,9% (frente al 10,5% en 2020) de la cantidad que gana entre CA $ 3,500 y CA $ 61,600 (el máximo para 2020 fue C $ 58,700).

Con este límite establecido, la contribución máxima para 2021 para empleadores y empleados es de CA $ 3.166,45 (US $ 2.418,20). Si trabaja por cuenta propia, CA es $ 6,332.90 (US $ 4,836.40).

Las contribuciones van a un fondo administrado por el PPP Investment Board, que invierte los activos «para maximizar los rendimientos sin un riesgo indebido de pérdida».

Beneficios del plan de pensiones canadiense

Al igual que el sistema de seguridad social de EE. UU., El Plan de pensiones canadiense ofrece varios tipos de beneficios:

  • Pensión de retiro. Puede comenzar con los beneficios de jubilación PPP completos a los 65 años. Puede obtener una cantidad reducida permanentemente a los 60 años o hasta los 70 años con un aumento permanente.
  • Beneficio posterior a la jubilación. Si tiene menos de 70 años y sigue trabajando mientras recibe su pensión de jubilación PPP, puede continuar agregando al PPP. Estas contribuciones se destinan a beneficios posteriores a la jubilación que aumentan sus ingresos de jubilación.
  • Beneficios por discapacidad. Puede obtener beneficios por discapacidad si tiene menos de 65 años y no puede trabajar debido a una discapacidad.
  • Pensión de supervivencia. Su cónyuge sobreviviente o pareja de hecho puede cobrar beneficios según su historial.
  • Beneficios para niños. Si muere o tiene una discapacidad grave, sus hijos dependientes pueden recibir beneficios.

Sus beneficios de PPP se basan en cuánto ha contribuido y cuánto tiempo ha estado haciendo contribuciones cuando es elegible para recibir beneficios. Para 2020, el beneficio de jubilación mensual máximo es de CA $ 1.175,83 (US $ 897,88); el monto promedio para los nuevos beneficiarios en junio de 2020 fue de CA $ 710,41 (US $ 542,50).

¿Qué es el Seguro Social?

El Seguro Social es un programa de beneficios federales de EE. UU. Establecido en 1935.En 2021, los empleados y empleadores pagan 6.2% en impuestos sobre los primeros $ 142,800 de ingresos (en comparación con $ 137,700 en 2020). Si trabaja por cuenta propia, paga el 12,4% completo. Para 2020, la contribución máxima para empleadores y empleados es de $ 8,853.60 cada uno. Si trabaja por cuenta propia, es $ 17,707.20 (12.4% de $ 142,800).

La mayoría de las personas tienen que pagar el Seguro Social, independientemente de su edad. Sin embargo, las exenciones pueden estar disponibles para ciertos grupos de contribuyentes, que incluyen:

  • Grupos religiosos calificados
  • Extranjeros no incidentales
  • Estudiantes que trabajan para la misma escuela a la que asisten.
  • Empleados gubernamentales extranjeros

Los impuestos del Seguro Social van al Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI) y al Fondo Fiduciario del Seguro de Discapacidad (DI). Aunque legalmente son diferentes, se conocen colectivamente como el «fondo fiduciario de la Seguridad Social».

Todos los impuestos sobre la nómina del Seguro Social se acreditan a los fondos fiduciarios y se pagan todos los beneficios del Seguro Social y los costos administrativos. Los fondos fiduciarios se invierten íntegramente en valores del Tesoro de EE. UU.

Beneficios de Seguro Social

Al igual que el PPP, el sistema de Seguridad Social brinda diferentes tipos de beneficios:

  • Beneficios de jubilación. Los beneficios de jubilación completos del Seguro Social comienzan entre los 65 y los 67 años, dependiendo de cuándo nació. Puede obtener una cantidad reducida permanentemente a partir de los 62 años, o una cantidad aumentada si espera hasta los 70 años para cobrar.
  • Beneficios por discapacidad. Puede recibir beneficios por discapacidad si no puede trabajar debido a una discapacidad. Los miembros de la familia también pueden ser elegibles para recibir beneficios.
  • Beneficios para sobrevivientes. Su cónyuge sobreviviente y sus hijos menores pueden ser elegibles para recibir beneficios según su historial.

Para calificar para los beneficios del Seguro Social, debe tener 40 “créditos laborales” que equivalen a aproximadamente 10 años de trabajo.Sus beneficios se basan en los 35 años de trabajo máximo que gana.Para 2021, el beneficio de jubilación mensual máximo es:

  • $ 3,895 si se queda hasta los 70 años para presentar la solicitud
  • $ 3,113 si presenta su solicitud a la plena edad de jubilación
  • $ 2,324 si presenta su solicitud a los 62 años

¿Cuánto tiempo dura el Seguro Social?

Los déficits presupuestarios a menudo han amenazado la solvencia de la Seguridad Social. Según el Informe Anual 2019 de la Junta de Síndicos de los Fondos Fiduciarios del Seguro Federal de Vejez y Sobrevivientes y del Seguro Federal de Discapacidad (OASDI), «hasta que se reduzcan las reservas en 203».

A partir de 2020, el costo total del Seguro Social superará sus ingresos totales. Pero las reservas de los fondos fiduciarios complementarán los ingresos del programa para que el Seguro Social pueda pagar todos los beneficios hasta 2035.En teoría, esto da tiempo a los responsables de la formulación de políticas para desarrollar un plan de financiación.

Actualmente, el Plan de Pensiones de Canadá no enfrenta un problema similar.