¿Qué es un plan de protección de pagos?
Un plan de protección de pagos es un servicio opcional ofrecido por algunas compañías de tarjetas de crédito y prestamistas que le permite a un cliente dejar de hacer pagos mínimos mensuales del préstamo o el saldo de la tarjeta de crédito durante un período de desempleo involuntario o discapacidad. Puede cancelar el saldo adeudado si el prestatario muere. Los planes de protección de pago cobran al cliente una pequeña tarifa mensual recurrente según la cantidad prestada y las condiciones cubiertas.
Comprensión de los planes de protección de pagos
Los planes de protección de pago tienen requisitos de elegibilidad, condiciones y exclusiones que los clientes deben asegurarse de comprender antes de inscribirse. No desea pagar la protección mes tras mes solo para descubrir que su plan no cubre una situación específica en la que desea utilizar su cobertura. La letra pequeña está disponible en el acuerdo y la divulgación del plan de protección de pagos, al que debería poder acceder desde el sitio web del prestamista o del acreedor.
Conclusiones clave
- A veces, las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas ofrecen un plan de protección de pagos.
- A cambio de una pequeña tarifa recurrente, los prestatarios pueden suspender los pagos si están desempleados o discapacitados involuntariamente.
- Algunos planes de protección de pagos cancelarán cualquier saldo adeudado en caso de fallecimiento.
- Si bien las tarifas mensuales de los planes de protección de pagos son relativamente pequeñas, los planes a menudo tienen condiciones y exclusiones.
- En lugar de comprar planes de protección de pagos, a menudo tiene más sentido comprar un seguro de vida y de discapacidad.
A continuación, se muestran algunos ejemplos de condiciones que puede que deba cumplir para cubrir su plan de protección de pagos si queda discapacitado:
- Deberá estar bajo atención médica por un accidente o lesión que le impedirá trabajar en cualquier trabajo para el que esté calificado, no solo en el trabajo en el que trabaja normalmente.
- Debe haber estado trabajando durante varios meses en el momento de registrarse en el plan de protección de pagos.
- Su discapacidad debe haber durado más de 30 días consecutivos antes de que la protección de pago esté activa.
- Si califica para la cobertura por la que pagó, solo tendrá una duración limitada de tiempo, como 12 meses, incluso si su discapacidad se extiende más allá de ese período, y solo cubrirá una cantidad limitada de dólares especificada en el acuerdo.
Ejemplo del plan de protección de pagos
Un plan de protección de pagos que cubra la muerte, el desempleo involuntario y la discapacidad puede costar $ 0.35 por mes por cada $ 1,000 prestados. Por ejemplo, si se inscribió en este plan de protección de pagos para cubrir su préstamo de automóvil de $ 20,000, su tarifa mensual se calcularía como $ 20,000 divididos por $ 1,000 multiplicados por $ 0.35, que son $ 7.00.
Si bien la tarifa puede parecer pequeña en relación con el saldo del préstamo, puede ser mejor que los consumidores pongan estos planes por adelantado y pongan el dinero que tendrían que gastar en un fondo de emergencia. Eso se debe a que los planes de protección de pagos tienen muchas condiciones y exclusiones. Otro buen uso del dinero es comprar un seguro de discapacidad a largo plazo y un seguro de vida a plazo, que se consideran en general las mejores fuentes de asistencia financiera para las personas y sus dependientes en caso de discapacidad o muerte.
