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¿Qué es un plan de puntos de servicio (SIP)?

Un plan de punto de servicio (POS) es un tipo de plan de seguro médico de atención administrada que brinda varios beneficios dependiendo de si el titular de la póliza utiliza proveedores de atención médica dentro o fuera de la red. Un plan CSO combina las características de los dos planes de seguro médico más comunes: la organización de mantenimiento de la salud (HMO) y la organización de proveedores preferidos (PPO). Los planes de puntos de servicio representan una pequeña parte del mercado de seguros médicos. La mayoría de los asegurados tienen planes HMO o PPO.

Cómo funciona un plan de puntos de servicio (POS)

Un plan de puntos de servicio es similar a un HMO. Requiere que el titular de la póliza seleccione un médico de atención primaria dentro de la red y reciba referencias de ese médico si desea que la póliza cubra servicios especializados. Y un plan POS es similar al PPO en el sentido de que aún brinda cobertura para servicios fuera de la red, pero el titular de la póliza tendrá que pagar más que si usara servicios dentro de la red.

  • Los planes de punto de servicio (POS) tienden a tener costos más bajos, pero su lista de proveedores puede ser limitada.
  • Los planes POS son similares a los HMO, pero los planes POS permiten a los clientes ver proveedores fuera de la red.
  • El titular de la póliza de una CSO es responsable de presentar toda la documentación cuando visita a un proveedor fuera de la red.

Sin embargo, un plan CSO pagará más por un servicio fuera de la red si el médico de atención primaria hace una derivación, en comparación con si el titular de la póliza sale de la red sin una derivación. Las primas para un plan CSO se encuentran entre las primas más bajas ofrecidas por las HMO y las primas CPO más altas.

Los planes CSO requieren que el titular de la póliza realice copagos, pero los copagos dentro de la red a menudo cuestan entre $ 10 y $ 25 por cita. Los planes CSO tampoco son deducibles para los servicios dentro de la red, lo cual es una ventaja significativa sobre los PPO.

Los planes de puntos de servicio a menudo cuestan menos que otras pólizas, pero los ahorros pueden limitarse a visitas a proveedores dentro de la red.

Los planes CSO ofrecen cobertura a nivel nacional, lo que beneficia a los pacientes que viajan con frecuencia. Una desventaja es que las deducciones fuera de la red suelen ser altas en los planes de CSO. Cuando la deducibilidad es alta, significa que los pacientes que usan servicios fuera de la red pagarán el costo total de la atención hasta que alcancen el deducible del plan. Es probable que los pacientes que no utilicen servicios fuera de la red del plan POS estén mejor con un HMO debido a sus primas más bajas.

Desventajas de los planes de puntos de servicio

Si bien los planes CSO combinan las mejores características de las HMO y PPO, tienen una participación de mercado relativamente pequeña. Una posible razón es que los planes POS se comercializan de forma menos agresiva que otros planes. El precio también puede ser un problema. Si bien los planes POS pueden ser hasta un 50% más baratos que los PPO, las primas pueden costar hasta un 50% más que las HMO.

Si bien los planes POS son más baratos que los PPO, los datos del plan pueden ser un desafío, las políticas pueden ser confusas y muchos consumidores no comprenden cómo funcionan los costos asociados. Lea atentamente los documentos del plan y compárelos con otras opciones antes de decidir si esta es la mejor opción.