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¿Qué es un plan de registro automático?

Un plan de inscripción automática es un plan de ahorro para la jubilación en el que los empleados se inscriben automáticamente para pagar una cierta cantidad de su salario en cada nómina. Los planes de autorregistro no requieren que el empleado tome medidas o exprese su consentimiento para participar en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como el 401 (k).

En tales planes, el empleador decide qué porcentaje del salario del empleado se acreditará automáticamente a una cuenta de jubilación, generalmente el 3%, y también decide si ese porcentaje debe aumentarse cada año, tal vez un 1% anual hasta que el empleado agregue el 10%. .

Cómo funciona un plan de registro automático

Los planes de inscripción automática están destinados a aumentar la cantidad de trabajadores ahorrados en la jubilación. Si bien muchos empleadores han establecido planes de ahorro para la jubilación, estos planes generalmente requieren que el empleado tome una decisión y elija qué porcentaje de sus cheques de pago destinará a su empleador a los ahorros para la jubilación.

Muchos empleados no dan este paso y, como resultado, pierden las contribuciones equivalentes del empleador cuando se les ofrecen y no reservan lo suficiente para la jubilación.

Un informe de 2018 de la firma de gestión de inversiones Vanguard encontró que la inscripción automática aumentó la participación de los empleados de bajos ingresos, jóvenes y de minorías en los planes de jubilación entre los planes de jubilación patrocinados por el empleador, además de aumentar significativamente la participación de todos en el plan de jubilación. empleados.

Decisión de los empleadores de aceptar el registro automático

Los empleadores pueden optar por la inscripción automática para aumentar el compromiso del plan de jubilación de sus empleados. Cuando lo hacen, deben elegir una inversión predeterminada para las contribuciones al plan de jubilación de los empleados. Los empleadores pueden limitar su responsabilidad fiduciaria eligiendo el ciclo de vida o equilibrando los fondos diseñados para ayudar a los empleados a obtener suficiente rendimiento de la inversión para jubilarse y asumir la cantidad adecuada de riesgo para su edad.

Incluso con la inscripción automática, los empleados a menudo tienen muchas opciones sobre cómo su dinero puede elegir cómo se invierte su dinero. No tienen que permanecer invertidos en la opción predeterminada y también pueden dirigir contribuciones futuras a otra opción. También pueden optar por cambiar la cantidad de contribución predeterminada, el porcentaje retenido de cada nómina o optar por no contribuir por completo.

Además de ayudar a sus empleados, otro incentivo para que los empleadores opten por la inscripción automática es que aumenta la probabilidad de que, cuando el IRS inspecciona el programa de jubilación de la empresa, el IRS reciba el plan de acuerdo con las diferencias que los empleadores deben seguir. al ofrecer planes de jubilación.