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¿Qué es un plan de retiro?

Un plan de retiro es un plan financiero que permite a un accionista retirar dinero de un fondo mutuo u otra cuenta de inversión a intervalos predeterminados. Este tipo de plan se utiliza a menudo para financiar los gastos durante la jubilación. Sin embargo, también se puede utilizar para otros fines.

Conclusiones clave

  • Un plan de retiro es un plan para retirar fondos mutuos u otros tipos de cuentas de inversión.
  • Esta es una estructura de pago que permite retiros de forma periódica.
  • Un plan de retiro proporciona un flujo de ingresos durante los años de jubilación.

Cómo funciona un plan de retiro

Un plan de retiro a veces se denomina «plan de retiro sistemático». Es una estructura de pago establecida con un fondo mutuo en el que el inversor recibe una cantidad fija de fondos del fondo de forma periódica. También puede referirse a cualquier estrategia en la que un inversor liquida parte de su cartera y extrae efectivo periódicamente, como un inversor que vende acciones de capital cada año para ayudar a complementar su jubilación.

Los planes de retiro se utilizan a menudo como una forma de establecer un flujo constante de ingresos para un individuo. El enfoque se puede utilizar como parte de la creación de un fideicomiso o corporación familiar, y cada niño recibirá un pago mensual o trimestral del fondo mutuo.

Beneficios de un plan de retiro sistemático

Este tipo de acuerdo con un fondo mutuo le da al inversionista un flujo de ingresos durante sus años de jubilación y también mantiene la exposición a un mayor crecimiento al invertir los fondos restantes que tiene en el fondo mutuo durante el mayor tiempo posible.

Al realizar retiros periódicos, los titulares de cuentas pueden disfrutar de valores de rendimiento promedio que a menudo superan los precios de venta promedio. De esta forma, pueden conseguir precios unitarios superiores a los precios que se pueden conseguir retirando todo de una vez.

También existen ventajas fiscales para este tipo de plan. Los retiros se hacen del capital y, por lo tanto, las ganancias a largo plazo se pagan a una tasa impositiva más baja. Muchas personas utilizan estos planes como parte de sus estrategias de planificación fiscal para aprovechar al máximo esta tasa impositiva más baja.

Con un plan de retiro sistemático, el dinero de los inversores seguirá creciendo mientras la inversión opere a una tasa superior a la tasa de retiro. Una vez que un inversor ha completado la fase de acumulación, normalmente es mejor estructurar sus gastos de modo que sus fondos duren un largo período de tiempo. Esto se puede hacer administrando una cartera y vendiendo activos periódicamente, invirtiendo en valores que generen ingresos, comprando una anualidad, etc.

Debajo del plan de retiro sistemático

La desventaja de un plan de retiro sistemático es que cuando sus inversiones son de menor valor, se deben liquidar más valores para satisfacer sus necesidades de retiro.

En una corrección del mercado o un mercado bajista, esto puede tener un efecto inverso de una estrategia de promedio de costos en dólares, reduciendo su tasa interna general de retorno en comparación con otras estrategias de retiro.