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IRA/ Planificación de jubilación

Plan IRA

¿Qué es un plan IRA?

Una cuenta de jubilación individual o un plan IRA es una cuenta de inversión con ventajas fiscales que se puede abrir para ahorrar para la jubilación. Están disponibles en bancos y otras instituciones financieras, corredores en línea y corredores de servicio completo.

Un plan IRA generalmente está diseñado como una forma de ahorrar dinero año tras año con el fin de construir una reserva para la jubilación.

Conclusiones clave

  • Un plan IRA es una cuenta de inversión que las personas pueden configurar para ahorrar para la jubilación.
  • Los dos tipos principales de planes IRA son Wheel IRA y el IRA tradicional.
  • Los planes de la IRA tienen ventajas fiscales que los convierten en valiosas herramientas de ahorro para la jubilación.
  • Cada tipo de IRA tiene su propio conjunto de reglas.

Comprender el plan IRA

Una IRA es un plan de ahorro para la jubilación con ciertos beneficios fiscales. Hay dos tipos de cuentas IRA:

  • Una IRA tradicional le permite ahorrar en ingresos “antes de impuestos”. Es decir, su contribución a la cuenta se deduce de sus ingresos de ese año, reduciendo su carga tributaria inmediata. Los impuestos sobre la renta sobre el dinero vencerán cuando retire el dinero durante su jubilación.
  • Roth IRA le permite ahorrar ingresos «después de impuestos». Usted paga los impuestos sobre la renta sobre ese dinero en el año en que lo paga, pero no debe impuestos adicionales cuando retira el dinero después de jubilarse.

Las cuentas IRA tienen límites

Los planes IRA establecidos por el gobierno tienen límites de contribución anual que aumentan gradualmente con la inflación. Las personas de 50 años o más pueden hacer contribuciones de «recuperación» ligeramente más altas.

En 2020 y 2021, el límite de contribución anual a una cuenta IRA es de $ 6,000, o $ 7,000 si tiene 50 años de edad o más.

Tipos de planes IRA

El SEP IRA y el SIMPLE IRA están diseñados para los autónomos, aunque también pueden utilizar IRA tradicionales o IRA de ruedas. Cada plan tiene diferentes reglas para impuestos y retiros.

Además de esa distinción básica entre una IRA tradicional y una IRA Wheel, existen otros tipos de IRA diseñados para diferentes tipos de personas.

Todos tienen beneficios fiscales que los hacen valiosos como herramientas de ahorro para la jubilación.

Cuando se registre para una IRA, asegúrese de nominar a un beneficiario.

ABC de IRA

Desde que el Congreso promulgó la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados (ERISA) en 1974, la IRA se ha convertido en una de las cuentas de ahorro con impuestos diferidos más populares. Más de 46,4 millones de hogares tenían una cuenta de jubilación individual en 2019, las últimas cifras disponibles.La cuenta promedio superó los $ 115,400 en 2019.

Cuanto antes comience a contribuir a una IRA, mejor. El compuesto es un efecto de bola de nieve: los rendimientos de la inversión se reinvierten y generan más rendimientos, se reinvierten, etc. Cuanto más tiempo tenga que estar libre de impuestos su dinero, mejor será su situación.

No se quede paralizado si no puede pagar el máximo cada año. Simplemente agregue todo lo que pueda.

Y no espere hasta la fecha límite de presentación de impuestos para contribuir. Muchas personas contribuyen a su IRA cuando presentan sus impuestos el 15 de abril del año siguiente. Cuando se queda, no solo rechaza la oportunidad de una contribución de crecimiento de hasta 15 meses, sino que existe el riesgo de que realice la inversión completa en un punto alto del mercado.

Puede invertir su IRA en cualquiera de una amplia gama de opciones, desde acciones y bonos hasta fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Asegúrese de buscar inversiones con tasas y tarifas de bajo costo. De esa manera, una mayor parte de su dinero puede trabajar para usted.

Consideraciones Especiales

Incluso puede invertir dinero IRA en bienes raíces y otros activos no tradicionales, como oro, plata y monedas raras. Las reglas para estas inversiones pueden ser complicadas, por lo que tiene sentido consultar a un asesor financiero antes de invertir fondos IRA en activos de riesgo.

Por último, asegúrese de nombrar a un beneficiario. Si no lo hace, las ganancias de su cuenta de jubilación estarán sujetas a tarifas de sucesión y, potencialmente, pondrá en peligro a los posibles acreedores.