Planes de jubilación de todo el mundo

La jubilación se está convirtiendo cada vez más en una quimera para muchos trabajadores. Una economía mundial en problemas, junto con una mayor esperanza de vida, está obligando a muchos a seguir trabajando mucho más allá de la edad que imaginaban debido a la falta de ahorros adecuados.

Este déficit ha llevado a muchos gobiernos a aumentar la edad en la que los ciudadanos pueden obtener dinero de los planes de seguridad social en un esfuerzo por minimizar el número de personas en el sistema. Sin embargo, no todos los países fueron lo suficientemente proactivos para proporcionar ingresos de jubilación adecuados para sus residentes. A continuación, presentamos un vistazo a las reglas y beneficios de jubilación disponibles para los ciudadanos de todo el mundo.

Reino Unido

En 2011, el gobierno del Reino Unido puso fin a la jubilación fija en el país, lo que significa que los empleadores ya no pueden obligar al personal a jubilarse por tener 65 años o más.También aumentó la edad de la pensión estatal, que solía ser de 60 años para las mujeres y 65 para los hombres, en una escala móvil que comenzó en 2011. Será de 66 años para hombres y mujeres, a partir de octubre de 2020, y aumentará a 67 entre 2026. y 2028.

Los trabajadores del Reino Unido pueden seguir trabajando después de alcanzar la edad de jubilación estatal y seguir recibiendo su pensión.También pueden reclamar su pensión estatal, lo que puede hacerlos elegibles para fondos de pensión estatal adicionales o un pago de suma global cuando la reclamen.

En 2018, una encuesta de HSBC Bank llamada «El futuro de la jubilación: llenar la brecha», preguntó a las mujeres en edad laboral con un cónyuge o pareja si habían contribuido menos a la jubilación que sus parejas. En ese momento, el 35% de los encuestados en el Reino Unido dijo «sí». Esto en comparación con el 9% de los hombres en el Reino Unido.

De los 16 países encuestados (Reino Unido, Australia, Argentina, México, Canadá, EE. UU., Emiratos Árabes Unidos, Malasia, Hong Kong, Singapur, India, Francia, Turquía, Taiwán, China e Indonesia), el Reino Unido informó el mayor número de mujeres que contribuyó menos a su jubilación que su pareja.

Australia quedó en segundo lugar, con el 29% de las mujeres que informaron menos de su jubilación que sus contrapartes (en comparación con el 10% de los hombres).

En 2013, la misma encuesta realizada por HSBC Bank mostró que el Reino Unido es el peor ahorro para la jubilación del mundo. El ahorro medio para la jubilación en el Reino Unido fue de £ 73,000 (aproximadamente $ 95,545.98 en dólares estadounidenses) para los hombres y £ 53,000 (aproximadamente $ 69,369.00 en dólares estadounidenses) para las mujeres. Sin embargo, los ahorros de £ 123,000 (aproximadamente $ 160,988.43 en dólares estadounidenses) promediaron para aquellos con planes financieros que recibieron asesoramiento profesional (aproximadamente el 40% de los hogares del Reino Unido en ese momento).

Las personas en el Reino Unido eligen jubilarse más tarde en la vida que en años anteriores. Según la Oficina de Estadísticas Nacionales, la edad media de jubilación de los hombres aumentó de 63,8 años en 2004 a 64,6 años en 2010, y de 61,2 años a 62,3 años para las mujeres durante el mismo período.

Singapur

En Singapur, existe una edad mínima legal de jubilación, que actualmente se fija en los 62 años. Esto significa que un empleador puede exigir a un empleado que se jubile después de alcanzar esa edad y prohíbe a los empleadores contratar a un empleado. Despedido por motivos de edad antes de alcanzar la edad 62.

Al mismo tiempo, Singapur mantiene un programa de reempleo, de conformidad con la Ley de jubilación y reempleo. Esta ley está destinada a brindar oportunidades de empleo a los trabajadores mayores. Es posible que se exija a los empleadores que «vuelvan a contratar» a un trabajador jubilado hasta la edad de «reempleo», actualmente establecida en 67 años. Para ser elegible para el reempleo, un empleado debe cumplir con ciertos criterios:

• Ciudadano de Singapur o residente permanente
• Trabajaron para su empleador durante al menos tres años antes de alcanzar la edad mínima de jubilación.
• Desempeño laboral satisfactorio evaluado por el empleador
• Médicamente apto para seguir trabajando

Según la Ley de jubilación y reempleo, el empleado debe ser «reempleado» durante al menos un año (y el empleo debe ser renovable cada año hasta la «edad de reempleo»).

Los empleados no están obligados a ser «reempleados» si deciden no hacerlo. Sin embargo, un empleador que no pueda brindar una oportunidad de reempleo para uno de sus empleados debe realizar un Pago de Asistencia para el Empleo (EAP) al empleado. Este pago suele ser de 3,5 meses de salario.

El gobierno de Singapur implementa un plan integral de ahorro para la seguridad social llamado Fondo Central de Previsión (CFP). Según el plan, todos los singapurenses que trabajan y sus empleadores realizan contribuciones mensuales a cuatro cuentas de CPF. Los ahorros en la Cuenta Estándar solo se pueden usar para gastos específicos como inversión, educación, seguro CPF o para comprar una casa.

La Cuenta Especial está reservada para las personas mayores y las inversiones en productos financieros relacionados con la jubilación. La cuenta Medisave se puede utilizar para gastos médicos, como gastos hospitalarios y seguro médico aprobado. Finalmente, la Cuenta de Retiro se crea automáticamente cuando un empleado tiene 55 años.

El gobierno anima a los pensionistas a complementar su CPF con ahorros personales. Un informe del gobierno en 2017 indicó que el saldo para todos los miembros de la CPF en 2016 fue de $ 87,400.

Malasia

Este país del sudeste asiático impone una edad de jubilación obligatoria de 60 años para los empleados del sector público. La jubilación anticipada a los 40 años es una opción después de al menos 10 años de servicio gubernamental. A los trabajadores del sector público se les ofrecen dos tipos de planes de jubilación, incluido el plan de pensiones, que implica un ingreso mensual fijo, un cargo por servicio y tratamiento médico gratuito en los hospitales públicos. El esquema del Fondo de Suministros para Empleados prevé la jubilación a través de una cuenta de ahorro obligatoria en la que los empleados y empleadores realizan contribuciones mensuales.

El gobierno tiene un plan de ahorro para la jubilación obligatorio para todos los malasios que trabajan en el sector privado. La edad de jubilación en el sector privado es de 60 años. Una encuesta de HSBC de 2013 muestra que poco más de las tres cuartas partes de los encuestados ahorraron lo suficiente para la jubilación, aunque casi la mitad de los que no estaban preparados no se dieron cuenta de que tenían fondos insuficientes hasta después de dejar de trabajar.

El porcentaje de los ingresos de jubilación derivados de las pensiones es mucho más bajo en Malasia que en muchos otros países, y las pensiones públicas y privadas en conjunto representan solo el 30% de los ingresos de jubilación.

Estados Unidos

La edad a la que los ciudadanos estadounidenses califican para los beneficios de jubilación completos es entre 66 y 67, dependiendo de su año de nacimiento. La jubilación anticipada comienza a los 62 años, cuando las personas pueden comenzar a recibir una fracción de su pago total de jubilación.

La Encuesta de Confianza en la Jubilación (RCS) para 2020 encuentra que solo el 27% de los jubilados confían mucho en su capacidad para vivir cómodamente durante la jubilación, y esto es después de los registros más bajos de 2009 a 2013. Desafortunadamente, el 32% de los encuestados se describieron a sí mismos como para nada. confiado en sus ahorros.

En particular, los encuestados con menos confianza tendían a no tener un plan de jubilación específico. Según un informe de 2019 del Estudio de Progreso y Planificación Mutua de Northwestern de 2019, el 15% de los 2.003 adultos encuestados no ahorró un solo dólar para la jubilación.

Australia

A continuación, el programa de seguridad social se llama Pension Age. El gobierno describe la edad de jubilación como «ingresos adecuados durante la jubilación». Para obtener una pensión por edad, debe tener al menos 66 años y cumplir con los requisitos de residencia en Australia de 10 años.

Los ingresos, los activos y otros factores afectan la cantidad de pensión que recibe un trabajador australiano. A partir de octubre de 2020, la edad de calificación para la pensión por edad es de 66 años. Aumentará seis meses cada dos años y llegará a 67 para el 1 de julio de 2023.

Australia tiene un sistema de ahorro para la jubilación obligatorio y relativamente conservador para sus ciudadanos, que les obliga a depositar el 9,5% de su salario en una cuenta pública o privada 401 (k) conocida como cuenta de jubilación. Esta cantidad aumentará al 12% entre 2021 y 2025.

En 2010, la unidad NATSEM de la Universidad de Canberra encontró que se estimaba que las mujeres de 55 a 64 años tenían un saldo de jubilación de aproximadamente $ 54,500 AUD (aproximadamente $ 39,333 en dólares estadounidenses), y saldos de jubilación masculinos de $ 113,200 AUD (aprox. a 81,700.97 en dólares estadounidenses).

Canadá

Luego de su primer déficit presupuestario desde mediados de la década de 1990, el gobierno canadiense anunció la edad de elegibilidad para la Seguridad de la Vejez (OEA) y el Suplemento de Ingresos Garantizados (GIS) aumentaría gradualmente de 65 a 67 para 2029. Sin embargo, en 2019, el Canadá El gobierno restauró la edad de elegibilidad para los beneficios de la OEA y GIS de 67 a 65 años para garantizar que las personas mayores vulnerables en el futuro no tengan mayores riesgos de vivir en la pobreza. La elegibilidad a los 65 años seguirá siendo parte de un esfuerzo para garantizar que las personas mayores no tengan que esperar dos años más para cobrar sus beneficios OEA y GIS.

La OEA se financia en su totalidad con ingresos del gobierno como parte del sistema público de pensiones del país. Los ciudadanos canadienses o los residentes permanentes de 65 años o más que hayan residido en el país durante al menos 10 años son elegibles para la OEA. La pensión aumenta según el número de años que una persona ha vivido en Canadá.

Los beneficiarios del Seguro de Vejez con bajos ingresos pueden beneficiarse de un beneficio mensual no utilizable del Complemento de Renta Garantizada. El pago promedio de la Seguridad de Vejez es de $ 600.85 por mes. Las personas mayores que ganan menos de $ 123,386 (ingresos individuales) por año son elegibles para el pago máximo de $ 600.25 por mes. Aquellas personas que ganan más de $ 123,386 no pueden cobrar una pensión de la OEA (las cifras muestran los montos realizados para diciembre de 2018).

En promedio, en 2018, los adultos mayores canadienses recibieron $ 947 al mes de GIS. En septiembre de 2020, el pago máximo de GIS fue de $ 916,38. Según una encuesta de CIBC de 2018, el 32% de los canadienses jubilados de 45 a 64 años no tienen nada que salvar.

La cantidad promedio ahorrada por los canadienses jubilados fue de solo $ 184,000, con el 30% de los encuestados diciendo que no tienen ahorros para la jubilación y el 19% ahorrando menos de $ 50,000.

La principal razón por la que los canadienses notaron que no ayudaron es que no pueden pagarlo. El porcentaje de ingresos por jubilación en Canadá que proviene de las pensiones es uno de los más altos del mundo, y tres cuartas partes de los ingresos por jubilación provienen de pensiones públicas o privadas.

La línea de fondo

La jubilación se maneja de manera diferente según el lugar del mundo en el que viva, pero la mayoría de las personas y los gobiernos parecen tener dificultades para financiar la vida después del trabajo. Su mejor opción es tomar el asunto en sus propias manos. No confíe en los programas del gobierno para mantenerse durante su jubilación.