En este momento estás viendo Planificación patrimonial: fideicomisos en vida frente a testamentos simples

Ha trabajado duro toda su vida para acumular sus ahorros y, después de todo, desea transmitir su patrimonio a sus herederos. Si no tiene cuidado, este proceso puede salir muy mal. Los honorarios legales, los impuestos y los costos lo aplazan, y es posible que sus herederos no obtengan lo que pretendía. Afortunadamente, esto se puede evitar y los pasos a seguir son simples.

Querer o no querer

Esta es la forma más fácil de recordar la diferencia entre un testamento y un fideicomiso en vida. Una enajenación dirige sus activos después de la muerte, siempre que un fideicomiso en vida sea válido mientras esté vivo. Durante muchos años, Will fue la opción más popular. Quizás eso se deba a que los activos se transmiten a la siguiente generación a través de un testamento en libros y películas. De hecho, un testamento probablemente no sea la mejor opción para la mayoría de las personas.

Un testamento implica el proceso de sucesión, que conlleva costos innecesarios. Cuando usa un fideicomiso en vida, los costos iniciales son más altos, pero no se requiere una legalización, lo que lo convierte en una opción más asequible en general. Hay una excepción. Algunos estados ofrecen un proceso sucesorio acelerado y simplificado si el patrimonio está por debajo de un umbral específico en dólares. Ese número depende del estado. Aparte de esa excepción, debe pensar seriamente en un fideicomiso en vida en lugar de un testamento.

Conclusiones clave

  • El fideicomiso en vida es válido mientras esté vivo. A distribuye sus activos cuando está muerto.
  • Los fideicomisos activos no requieren legalización.
  • Para muchas personas, los testamentos en vida son más asequibles.

Beneficios de un fideicomiso en vida básico

Un fideicomiso en vida se vuelve válido inmediatamente después de ejecutar los documentos y su propiedad se transfiere a ese fideicomiso. Entonces depende de usted administrar esos activos. Si usted es un inversor, puede verlo como una forma de gestión activa frente a pasiva; solo en este caso, la gestión activa es más asequible. Además de la asequibilidad, que surge de evitar el proceso de sucesión, un fideicomiso en vida le permitirá tomar el control de lo que sucede con sus activos durante y después de la muerte. Además, a diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida no es un registro público.

Además, puede utilizar un fideicomiso en vida independientemente del tamaño de su patrimonio.

Otros beneficios de un fideicomiso en vida incluyen beneficios fiscales federales y estatales, una mejor oportunidad de resistir el patrimonio en disputa y la capacidad de determinar cuándo un niño pequeño, nieto o dependiente con necesidades especiales podrá acceder a ganar el fideicomiso.

Un fideicomiso en vida es un proceso mucho más rápido y fácil que un testamento, y es más específico que un poder notarial en un testamento. Mientras el fideicomiso esté financiado, no se permitirá la congelación de activos. Asegúrese de que todos los activos estén titulados a nombre de su fideicomiso. Esto incluye certificados de depósito (CD), acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, negocios, etc. Esto le ayudará a evitar la sucesión. Más de una persona no colocó activos en el fideicomiso, lo que provocó que no se utilizaran porque no tenían dinero.

Si bien los fideicomisos de vida tienen un costo inicial más alto, pueden ser más asequibles que los testamentos y la legalización a largo plazo.

Muchos abogados de planificación patrimonial han pagado por sus lujosos estilos de vida guiando a los clientes por el camino equivocado, a saber, la sucesión. Si desafía a uno de estos abogados de planificación patrimonial sobre este tema, es posible que le diga que un fideicomiso en vida es más costoso, pero ese es el caso de antemano. Un fideicomiso en vida es siempre una opción más barata cuando se analizan estas dos opciones (estará en contra de un fideicomiso en vida) en su conjunto.

Beneficiarios

¿Tiene un hijo de un matrimonio anterior que le gustaría tratar como beneficiario? Si es así, sería prudente considerar un fideicomiso en vida. Si utiliza un diseño de beneficiario o copropiedad, su cónyuge puede tener control sobre sus activos, lo que puede hacer que esos activos se trasladen a otra parte, incluidos sus hijos de un matrimonio anterior, o incluso un nuevo cónyuge.

Sus hijos pueden estar a cargo de sus propias acciones. Sin embargo, como fideicomisario, sus hijos pueden invertir como mejor les parezca. También tendrán la opción de sacar dinero del patrimonio para gastos de manutención. Y pueden usarlo para pagar la educación de sus hijos. La herencia de su hijo estará protegida no solo de los acreedores sino también de la quiebra. Si elige un testamento, las opciones anteriores no estarán disponibles.

Fondos de jubilación

Asegúrese de contratar a un abogado con experiencia. Esto no solo debe ayudarlo a evitar el escenario anterior, sino que también debe ayudarlo a determinar quién recibirá su cuenta de jubilación individual (IRA), 401 (k) o seguro de vida. El destinatario de sus cuentas de jubilación y póliza de seguro de vida se basa en el beneficiario de la cuenta de la póliza, no en el nombre de su testamento o fideicomiso. Un fideicomiso especialmente diseñado puede ayudarlo a evitar esta situación.

Nueva tendencia

Los niños están en auge saltando en el ancho de banda de confianza en vivo y por una buena razón. Evitar la sucesión es la mayor ventaja, pero como ya sabe según la información anterior, no es la única. Hay otras cosas que debe saber sobre el fideicomiso en vida antes de tomar decisiones importantes:

  • El fideicomiso en vida es revocable mientras está vivo, pero es irrevocable cuando está muerto.
  • Un fideicomiso en vida tiene tres partes: un creador, un fiduciario (administra los activos) y un beneficiario. Considere la posibilidad de nombrar enérgicamente a un administrador para el control de activos.
  • Un fideicomiso en vida se puede utilizar como sustituto de un poder notarial.
  • Puede determinar cuándo se transfieren los activos a un beneficiario; no tiene por qué ser justo después de tu muerte.
  • Un heredero infeliz puede desafiar un fideicomiso (un heredero infeliz puede desafiar un testamento).
  • Puede financiar un fideicomiso en vida al ritmo que desee.
  • Siempre contrate a un abogado para preparar un fideicomiso en vida (y evite una historia de terror).
  • Evite el «equipo de fideicomiso en vida».
  • Establecer un fideicomiso en vida promedio costará unos pocos miles de dólares.

La línea de base

Para la mayoría de las personas, un fideicomiso en vida presentará una opción más rápida y asequible que un testamento. El fideicomiso en vida tiene numerosos beneficios, el más importante de los cuales es evitar la sucesión. Sin embargo, esto no exagera los otros beneficios de lo anterior, incluido evitar que los activos se muevan en una dirección no deseada.