En este momento estás viendo Planificador financiero certificado (CFP)

¿Qué es un planificador financiero certificado (CFP)?

El planificador financiero certificado (CFP) es un reconocimiento formal de experiencia en las áreas de planificación financiera, impuestos, seguros, planificación patrimonial y jubilación (por ejemplo, con 401 (k) s).

Es propiedad de Certified Financial Planner Standards Board, Inc., y otorga la nominación a las personas que completan los exámenes iniciales de la CFP Board, que continúan con los programas educativos anuales continuos para mantener sus habilidades y certificación.

Conclusiones clave

  • Un planificador financiero certificado (CFP) es una persona que ha recibido una designación formal del Certified Financial Planner Standards Board, Inc.
  • Las CFP ayudan a las personas en diversas áreas a administrar sus finanzas, como la jubilación, la inversión, la educación, los seguros y los impuestos.
  • Convertirse en CFP es uno de los procesos más difíciles y exigentes en términos de asesores financieros. Requiere años de experiencia, finalización satisfactoria de exámenes estandarizados, demostración de ética y educación formal.
  • El aspecto más importante de una CFP es que tienen un deber fiduciario, lo que significa que deben tomar decisiones en el mejor interés de sus clientes.

Comprender el planificador financiero certificado (CFP)

Los CFP existen para ayudar a las personas a administrar sus finanzas. Esto puede incluir una variedad de necesidades, como planificación de inversiones, planificación de la jubilación, seguros, educación, etc. El aspecto más importante de una CFP es tener confianza en sus activos, lo que significa que tomarán decisiones en su mejor interés.

Las CFP son inclusivas, especialmente en comparación con los asesores de inversiones. Los CFP generalmente comienzan el proceso estimando sus finanzas actuales, incluido el efectivo, los activos, las inversiones o la propiedad, para tener una idea de su patrimonio neto. También analizan sus pasivos, como hipotecas o deudas estudiantiles.

A partir de este momento, trabajarán con usted y sus necesidades para elaborar un plan financiero. Por ejemplo, digamos que está casi jubilado, ellos crearán un plan financiero que verá durante sus años de jubilación. O tal vez tenga un hijo que comenzará la universidad; pueden ayudar a crear un plan financiero para administrar ese costo.

Un CFP es un tipo de asesor financiero, pero viene con una designación certificada que demuestra un conocimiento profundo de la planificación financiera. Puede considerar a CFP como un asesor financiero elevado. De hecho, los requisitos para convertirse en CFP son algunos de los más difíciles y estrictos de la industria.

Cómo convertirse en un planificador financiero certificado (CFP)

Obtener una designación CFP implica cumplir con los requisitos en cuatro áreas: educación formal, desempeño en el examen CFP, experiencia laboral relevante y ética profesional demostrada.

Hay dos partes principales de las necesidades educativas. El candidato debe verificar que tiene una licenciatura o un título superior de una universidad acreditada o facultad reconocida por el Departamento de Educación de EE. UU. En segundo lugar, deben completar una lista de cursos específicos en planificación financiera, según lo especificado por la Junta de CFP.

Gran parte de este segundo requisito generalmente no se aplica si el candidato tiene ciertas designaciones financieras aceptables, como la designación de analista financiero colegiado (CFA) o contador público certificado (CPA), o tiene un título superior en negocios, como maestría en administración. (MBA).

Para obtener experiencia profesional, los candidatos deben demostrar que tienen al menos tres años (o 6.000 horas) de experiencia profesional a tiempo completo en la industria, o dos años (4.000 horas) en un puesto de aprendizaje, sujeto a requisitos individuales posteriores.

Por último, los solicitantes y titulares de la PPC deben adherirse a las normas de conducta profesional de la Junta de Política Pesquera Común. También deben divulgar regularmente información sobre su participación en diversas áreas, como actividades delictivas, consultas de agencias gubernamentales, quiebras, quejas de clientes o liquidación por parte de los empleadores. La Junta de la CFP lleva a cabo una exhaustiva verificación de antecedentes de cada candidato antes de que se otorgue el certificado.

No se garantiza la finalización de los pasos anteriores, incluso si los pasos anteriores se completan con éxito. La Junta de la CFP tiene la discreción final sobre si otorgar o no la nominación a un individuo.

Examen de planificador financiero certificado (CFP)

El examen CFP incluye 170 preguntas de opción múltiple que cubren más de 100 temas relacionados con la planificación financiera. El alcance incluye conducta y regulaciones profesionales, principios de planificación financiera, planificación educativa, gestión de riesgos, seguros, inversiones, planificación fiscal, planificación de la jubilación y planificación patrimonial.

Los diversos campos temáticos están ponderados y la última ponderación está disponible en la Sitio web de la Junta de CFP. Las preguntas adicionales ponen a prueba la experiencia del candidato para establecer relaciones cliente-planificador y recopilar información relevante, y su capacidad para analizar, desarrollar, comunicar, implementar y monitorear las recomendaciones que hacen a sus clientes.

Aquí hay información adicional sobre la administración, los costos y la puntuación del examen CFP.

  • Sincronización: Los candidatos se sientan para dos sesiones de tres horas en un día; un período de descanso de 40 minutos separa las sesiones. Los exámenes generalmente se ofrecen en tres períodos de semanas diferentes, en marzo, julio y noviembre.
  • Costos: $ 825 por examen administrado en el sitio de UStest, con descuento por solicitudes anticipadas y recargo por solicitudes tardías.
  • Puntaje de aprobación: Se hace referencia a los criterios para esto, lo que significa que el desempeño se mide por un nivel establecido de competencia requerida, en lugar de contra las puntuaciones de otras personas que escribieron el mismo examen. Esto evita los pros o los contras que puedan haber ocurrido cuando los exámenes anteriores tenían dificultades menores o mayores.
  • Prueba de recuperación: Si falla, puede repetir la prueba cuatro veces más durante su vida.