En este momento estás viendo Planificador financiero versus asesor financiero: ¿Cuál es la diferencia?

A los consumidores se les presenta un amplio espectro de profesionales financieros, todos los cuales pueden estar ofreciendo sus negocios. «Asesor financiero» y «planificador financiero» son títulos comunes para las personas que ayudan a los consumidores a administrar su dinero.

Todo planificador financiero es también un tipo de asesor financiero, pero no todos los asesores financieros son necesariamente planificadores financieros. Hay más de 100 certificados disponibles que puede obtener un asesor financiero.

Conclusiones clave

  • Un planificador financiero profesional que ayuda a empresas e individuos a crear un programa para lograr objetivos financieros a largo plazo.
  • Asesor financiero es un término más amplio para aquellos que ayudan a administrar su dinero, incluidas las inversiones y otras cuentas.
  • Dada la proliferación de la industria financiera en la actualidad, muchos planificadores y asesores pueden hacer lo mismo, así que haga su tarea antes de contratar a alguien para que lo oriente.

Planificador financiero frente a asesor financiero: descripción general

En la mayoría de los casos, un consumidor que busque ayuda para administrar su dinero obtendrá esa ayuda de un asesor financiero de algún tipo.

Al elegir un planificador financiero, es importante comprender el panorama de la planificación financiera. Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), casi cualquier persona puede afirmar ser un planificador financiero y puede provenir de diferentes orígenes.Los planificadores financieros pueden ser corredores o asesores de inversiones, agentes de seguros, contadores en ejercicio o personas sin credenciales financieras. Es por eso que los consumidores deben hacer su debida diligencia antes de transferir su dinero a un asesor financiero de cualquier tipo. A continuación, se muestran algunas diferencias entre los dos términos.

Planeador financiero

El planificador financiero es un tipo de asesor financiero que ayuda a empresas e individuos a crear un programa para lograr objetivos financieros a largo plazo.

El planificador puede especializarse en inversiones, impuestos, jubilación y planificación patrimonial. Además, el planificador financiero puede tener varias licencias o designaciones, como planificador financiero certificado (CFP), analista financiero colegiado (CFA), asesor financiero colegiado (CFC) o analista de gestión de inversiones certificado (CIMA), entre otros asuntos. Para obtener cada una de estas licencias, el planificador financiero debe completar un conjunto diferente de requisitos educativos, de exámenes y de historial laboral.

Según FINRA, casi cualquier persona puede llamarse a sí mismo un planificador financiero y puede provenir de muchos tipos diferentes de antecedentes.

Asesor financiero

Este es un término amplio para un profesional que lo ayuda a administrar su dinero. Le pagas al asesor y, alternativamente, te ayudan con cualquier cantidad de tareas relacionadas con el dinero. Un asesor financiero podría ayudar a administrar las inversiones, negociar la venta y compra de acciones y fondos, o crear un plan integral de impuestos y patrimonio. Si el concejal está trabajando con la comunidad, debe tener una licencia de nivel 65.Además de esa licencia, existen muchas otras credenciales de asesor financiero que puede tener el asesor, según los servicios prestados.

“Asesor financiero” como término general incluye subconjuntos del grupo de asesores financieros, como corredores de bolsa, agentes de seguros, administradores de dinero, planificadores patrimoniales, banqueros y muchos más.

Considere la comparación entre un asesor financiero y un planificador financiero similar a un embudo con el asesor financiero encima. Continuando con esta analogía del embudo y yendo más abajo, un planificador financiero es una especie de asesor financiero.

La línea de base

La mayoría de las personas que necesitan asistencia financiera contratarán a un planificador financiero, que es un tipo más específico de asesor financiero. Sin embargo, la decisión sobre el «tipo» de planificador financiero necesita cierta investigación.

Antes de contratar a un planificador para que le ayude con sus finanzas, asegúrese de comprender lo que está pagando. Pregúntele al planificador sobre su capacitación y calificaciones específicas, su estructura de tarifas y los servicios que brindará el profesional. Considere desarrollar una lista de preguntas al examinar a un planificador financiero. Finalmente, verifique el registro disciplinario y las referencias al planificador para asegurarse de que está recibiendo la mejor orientación financiera.

Es importante señalar que, bajo la nueva regla fiduciaria del Departamento de Trabajo, todos los profesionales que asesoran sobre la planificación de la jubilación o crean planes de jubilación están sujetos a ciertos estándares legales y éticos.