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¿Qué es un plan tándem?

Un plan conjunto era un programa de compra de hipotecas subsidiado por el gobierno de Estados Unidos. Bajo un plan o programa conjunto, la Asociación Hipotecaria del Gobierno Nacional (GNMA), sexualmente conocida como Ginnie Mae, compró hipotecas a un precio de mercado con descuento y luego las vendió a través de la Federación Hipotecaria Federal Nacional (FNMA), conocida como Fannie Mae y la Federal Home Mortgage Loan Corp. (FHLMC), comúnmente conocida como Freddie Mac.

De hecho, GNMA estableció la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de las hipotecas que compra. Este tipo de estructura permitía tasas de interés muy bajas, lo que hacía que los préstamos estuvieran disponibles para posibles compradores de viviendas que de otro modo no podrían pagarlos.

A partir de 2019, los nuevos préstamos a bajo interés ya no se financiarán a través del Plan Tandem Brooke-Cranston, aunque todavía hay una serie de otros programas gubernamentales para ayudar a las viviendas de bajos ingresos.

Ginnie Mae lanzó por primera vez una serie de planes en tándem en 1970. El Congreso creó el principal programa de cumplimiento de préstamos, conocido oficialmente como Plan Tándem Brooke-Cranston GNMA, en 1974, con la aprobación de la Ley de Compra de Vivienda de Emergencia.

A partir de 2019, los nuevos préstamos ya no se financiarán a través del Plan Tandem Brooke-Cranston, aunque se mantiene el concepto de programas de asistencia especial. Se podría reactivar un plan similar si la oferta de dinero hipotecario se redujera demasiado.

Cómo funcionan los préstamos del plan tándem

Los préstamos en tándem han brindado asistencia financiera a constructores y desarrolladores de viviendas públicas sin fines de lucro. El sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano describió el proceso de la siguiente manera:

«El programa es versátil en términos de los tipos de vivienda que se pueden proporcionar y los tipos de inquilinos que se pueden alojar. Permite la construcción de familias en hileras, subir, levantar y agrupar o dispersar para familias individuales. Los proyectos también pueden ser desarrollado en cooperación con otros programas federales o estatales «, dijo. «La participación de FNMA en avances de construcción de hasta un 95% está disponible si los contratos de compromiso son de FNMA o GNMA».

Los pagos de intereses reducidos se pueden hacer en un proyecto de vivienda cooperativa o de alquiler, que es una entidad privada sin fines de lucro, una entidad de distribución limitada o una corporación cooperativa de vivienda, financiada por un programa estatal o local que brinda asistencia a través de préstamos. seguro de préstamo o desgravación fiscal. Para calificar para el pago de intereses reducidos, un proyecto tenía que presentarse para su aprobación antes de que pudiera completarse. Los proyectos con hipotecas aseguradas por HUD-FHA no requerían financiamiento, y HUD-FHA reconocería la organización y operación del proyecto bajo programas estatales o locales en la medida en que no fueran inconsistentes con la Ley Nacional de Vivienda, según la agencia.

Alternativas al plan tándem

Si bien los nuevos préstamos ya no se otorgan de manera conjunta, desde entonces se han implementado muchos otros programas dirigidos directamente a los compradores.

Uno es Propiedad de vivienda y oportunidades para personas en todas partes (Hope I), que ayuda a las personas de bajos ingresos a comprar unidades de vivienda pública al proporcionar fondos que pueden ser utilizados por organizaciones sin fines de lucro, grupos de residentes y otros beneficiarios elegibles para desarrollar e implementar viviendas. programas de propiedad.

Para las viviendas de alquiler, existe el programa de vales de opción de vivienda, el programa insignia del gobierno federal para ayudar a las familias de muy bajos ingresos, los ancianos y las personas con discapacidades a proporcionar una vivienda buena, segura y sanitaria en el mercado privado. Debido a que la asistencia para la vivienda se proporciona en nombre de la familia o el individuo, los participantes pueden acceder a su propia vivienda, incluidas viviendas unifamiliares, casas adosadas y apartamentos. El participante es libre de elegir cualquier vivienda que cumpla con los requisitos del programa y no se limita a unidades ubicadas en proyectos de viviendas subsidiadas, dijo HUD.