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Finanzas personales/ Seguros

Política de cartas de crédito bancarias

Política de cartas de crédito bancarias: descripción general

Una póliza de carta de crédito bancaria es una garantía de un banco estadounidense de que se le pagará al comprador en una transacción extranjera. Este tipo de carta de crédito es una parte normal de las transacciones internacionales, que a menudo implican el envío de grandes cantidades de bienes con la promesa de pago de un banco extranjero cuando se entregan los bienes.

Al establecer una política de carta de crédito, un banco asume la responsabilidad de pagar al vendedor en caso de que un comprador no garantice el pago. La póliza sirve como seguro para el vendedor en la transacción.

Comprensión de la política de cartas bancarias sobre crédito

Una política de carta de crédito bancaria reduce el riesgo que corren un banco y su cliente al participar en el comercio exterior.

Una carta de crédito es un mecanismo de pago utilizado en el comercio internacional para garantizar el pago oportuno de una cantidad específica. Los bancos emisores aceptan cartas de crédito basadas en garantías pignoradas por la parte en cuyo nombre el banco garantiza el pago.

El comercio internacional depende en gran medida de las cartas de crédito para transacciones fluidas, especialmente entre partes que aún no tienen una relación comercial. En efecto, el banco emisor asegura el riesgo crediticio del comprador y actúa como contraparte confiable.

El banco también puede emitir una carta de crédito para garantizar la solvencia financiera del vendedor.

Las pólizas generalmente cubren cualquier situación que afecte la conversión de una carta de crédito, aunque pueden restringir aspectos de la transacción como el origen o el destino de los bienes para los cuales la carta de crédito proporciona el pago.

Conclusiones clave

  • Una póliza de carta de crédito bancaria garantiza el pago en una transacción extranjera.
  • Las opciones de cobertura cubren una amplia gama de riesgos comerciales y políticos, desde guerras o desastres naturales hasta calamidades financieras en el banco emisor.
  • El Banco de Exportación e Importación de los Estados Unidos emite políticas para cubrir cartas de crédito irrevocables.

Políticas emitidas por el Banco de Exportación-Importación

El Banco de Exportación e Importación de EE. UU. Emite políticas para cubrir cartas de crédito irrevocables relacionadas con las exportaciones de bienes producidos y enviados desde EE. UU. Estas políticas requieren que el banco cubierto tenga una relación con el banco extranjero que emite la carta de crédito. Las cartas de crédito irrevocables reducen el riesgo de impago porque no pueden modificarse sin el consentimiento expreso del vendedor, comprador y emisor.

Las opciones incluyen una cobertura integral de los riesgos comerciales y políticos asociados con la conversión de la carta de crédito o una cobertura de riesgo político únicamente. El segundo se refiere a disturbios como la guerra y los desastres regionales que afectan las finanzas.

Los límites de cobertura son generalmente del 95% al ​​100% del monto principal de la carta de crédito y la tasa de interés especificada.El banco fija el precio de sus primas de acuerdo con el riesgo de una transacción en particular.

Estas pólizas no ofrecen cobertura para los casos en los que el emisor y el asegurado tienen una disputa pendiente sobre la documentación de la carta de crédito anterior.

Ejemplo de carta de crédito

Supongamos que ABC Company es un fabricante con sede en China. Recientemente firmó un acuerdo para suministrar widgets a la empresa XYZ en EE. UU.

Prospera hasta que surgen tensiones políticas entre China y uno de sus vecinos. La fábrica de ABC en la frontera podría tener un cierre prolongado. Tal interrupción podría afectar negativamente las operaciones de XYZ y gastar su plan en fabricar la cantidad de widgets que planeaba entregar.

Una carta de política de crédito podría ayudar a asegurar a XYZ contra tales contingencias al proporcionar una compensación monetaria por las pérdidas sufridas como resultado de la crisis inesperada.