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Health Insurance/ Seguros

Política de edad de emisión

¿Qué es una política de edad de emisión?

Una póliza de edad de emisión es una póliza de atención médica con calificación premium que depende de la edad de la persona que la compra. El precio de la edad de emisión a menudo entra en juego cuando se fijan los precios de las pólizas de Medigap. Estas pólizas son más caras para las personas mayores que para los asegurados más jóvenes.

Una vez comprada, la póliza ya no aumenta la edad de emisión en el precio según la edad. Sin embargo, los pagos de primas tienden a aumentar a medida que aumenta el costo de los servicios de salud debido a muchos factores. Muchas empresas que ofrecen seguro médico suplementario de Medicare (SMI), también conocido como seguro Medigap, utilizarán la edad de emisión como uno de los modelos de precios para los contratos que venden.

Conclusiones clave

  • Una póliza de edad de emisión es una póliza de atención médica con tarifa premium que depende de la edad del titular de la póliza.
  • Cuanto mayor sea el titular de la póliza, más cara será la póliza.
  • La póliza de edad de emisión no aumenta de precio después de la compra, incluso cuando el titular de la póliza envejece, aunque los pagos de la prima pueden aumentar con el costo de los servicios de atención médica debido a muchos factores.

Cómo funciona una política de edad de emisión

Los proveedores de seguros que suscriben pólizas de edad de emisión vincularán el costo de la póliza a la edad del individuo porque, estadísticamente, es más probable que los titulares de pólizas mayores requieran tratamiento médico.

Todas las primas de atención médica aumentarán con el tiempo. Algunos de estos aumentos de costos se deben a la inflación y al precio cada vez mayor de brindar atención médica. Otros pueden referirse a los cambios regulatorios y al fin de los subsidios a los seguros tanto a nivel estatal como nacional como el culpable.

Además, en algunos casos, un estado puede desear tener solo un número limitado de proveedores que deseen suscribir seguros dentro de sus fronteras. Esta limitación aumentará el riesgo para los proveedores porque cubren un grupo de clientes más importante. Incluso la cantidad de pólizas suscritas para personas de bajos ingresos puede aumentar el precio de todas las pólizas de los proveedores. Los proveedores de seguros actualizan continuamente los perfiles de las reclamaciones promedio que esperan recibir por región y por edad.

A medida que Estados Unidos, en su conjunto, está envejeciendo, el costo de cuidar a toda la población seguirá aumentando. La suscripción médica seguirá desempeñando un papel en la fijación de precios de las primas. Este sistema evalúa el riesgo de brindar cobertura de seguro médico a un individuo. El examen y análisis de la información médica ayuda a determinar el proveedor de riesgo y establecer la prima.

Consideraciones Especiales

Modelos de precios para primas anuales

Sin embargo, otro factor que podría aumentar la prima anual del asegurado se basa en el método de fijación de precios utilizado cuando se desarrolló la póliza. Los proveedores de seguros de salud utilizan los siguientes tres modelos principales de precios al cotizar las primas anuales para pólizas individuales. Las deducciones y los niveles de copago seleccionados afectarán la prima independientemente del método de fijación de precios utilizado. Los compradores deben conocer el sistema en uso al comparar cotizaciones de seguros de proveedores competidores.

Método de edad de emisión

El método de la edad de emisión establece los precios según la edad de la persona en el momento de suscribir y emitir la póliza. Las primas solo han aumentado si el proveedor de seguros aumenta todas las pólizas en el estado en particular en su conjunto. La fijación de precios por edad de emisión suele ser más barata que otros métodos de fijación de precios. Los titulares de pólizas más jóvenes verán el mayor beneficio de emitir pólizas de edad si esperan mantenerlas durante muchos años.

Primas recuperadas por edad

Las primas por edad recuperadas comienzan de manera similar a la emisión de primas por edad, según la edad de la persona cuando se emiten. Sin embargo, estas primas aumentarán a medida que el asegurado envejezca. En promedio, este aumento es de alrededor del 1.5% por año, pero algunas pólizas pueden ver aumentos de primas mucho más altos debido a problemas de salud, así como a la cantidad de velas en su pastel de cumpleaños.

Precios calificados por la comunidad

El precio de la comunidad, a un precio justo para todas las personas en el área con deducciones iguales y copias de la póliza, independientemente de la edad, tiene una prima básica. La prima no aumentará debido a la edad, sexo, ocupación o historial médico de suscripción del asegurado. Sin embargo, aumentará en consonancia con los cambios generales en las experiencias del proveedor. La calificación pública suele ser más cara cuando comienzan las pólizas, pero se equilibrará con el tiempo. En algunos casos, la prima inicial puede ser hasta tres veces mayor que la prima por antigüedad de emisión o recuperación.

Los planes de seguros grupales o para empleados pueden utilizar una calificación de experiencia como método de fijación de precios. El proveedor revisará el historial de reclamaciones del grupo para predecir si el costo médico del grupo puede aumentar en el futuro.

Políticas de Medigap y antigüedad de la emisión

El es Asociación Americana de Personas Jubiladas (AARP) recomendado para quienes compran la póliza Medigap. Un consejo es vigilar de cerca sus gastos anuales en atención médica, cada año y, «lo mejor que pueda, piense en nuestros costos de salud futuros y enumerelos también».

Otra sugerencia, por supuesto, es tomarse un tiempo para comprar con diferentes compañías de seguros y averiguar qué tipo de primas pueden cobrar.

«Una de las razones de la amplia gama de precios es el método de fijación de precios o la calificación que utiliza la compañía de seguros. Si bien una póliza puede costar menos cuando la compra por primera vez, puede costarle más a largo plazo. Debido al método de calificación utilizado, «según AARP. «Es posible que desee buscar pólizas calificadas públicamente y una clasificación por edad. Pueden ser la mejor compra, aunque estas pólizas pueden costarle más a los 65 años, le costarán menos a medida que envejece».