¿Qué es una política de renovación condicional?
Existe una disposición en una póliza de seguro renovable condicionalmente que le permite al asegurador no permitir la renovación de una póliza bajo ciertas condiciones. A las aseguradoras generalmente se les ofrece suministro condicional en ocupaciones de alto riesgo y a menudo se encuentran en coberturas de tipo grupal o asociativo.
Conclusiones clave
- Las pólizas renovables condicionalmente son una opción favorable a las pólizas para la aseguradora, ya que le da más libertad para cancelar las primas de la póliza, no para renovarlas o aumentarlas bajo ciertas condiciones.
- Las políticas renovables condicionalmente se pueden contrastar con las políticas renovables garantizadas o no rastreables, que son una opción de política más amigable con las políticas.
- Las pólizas renovables condicionalmente tienen primas de seguro promedio más bajas porque ofrecen una garantía de cobertura más baja.
Cómo funcionan las políticas renovables condicionales
La provisión renovable condicional en una póliza de seguro permite que una compañía de seguros cancele inmediatamente, no renueve la fecha de renovación o aumente las primas de un asegurado bajo ciertas condiciones. Esta disposición beneficiará al asegurador, no al asegurado. Una póliza renovable condicionalmente puede renovarse si no se dan las condiciones específicas establecidas en la póliza.
Por ejemplo, una póliza de discapacidad renovable puede no permitir condicionalmente al titular de la póliza renovar su póliza de discapacidad después de cambiar de trabajo. La aseguradora puede imponer esta condición a la póliza de seguro si el nuevo trabajo se considera más riesgoso que el anterior. La aseguradora impone esta condición a la póliza porque es más probable que el titular de la póliza presente una reclamación por lesiones como resultado del mayor riesgo asociado con el nuevo trabajo.
Los reguladores generalmente describen las condiciones bajo las cuales una aseguradora puede rescindir una póliza de seguro. En el caso del seguro de salud, las aseguradoras no pueden rescindir una póliza en función de la salud del titular de la póliza.Las aseguradoras pueden ofrecer varias opciones de renovación diferentes para las pólizas que suscriben, incluidas las pólizas condicionalmente renovables y no rastreables.
Políticas renovables condicionales frente a políticas no rastreables
En un extremo del espectro hay opciones que apoyan a los asegurados. Estos incluyen políticas renovables garantizadas y no rastreables. Estos permiten que el asegurado continúe renovando la póliza sin realizar cambios en los términos del contrato y no permiten que la aseguradora adjunte ninguna condición que pueda invalidar la póliza. Las primas de la póliza renovable garantizada y no rastreable no cambian durante el período no rastreable, y hay una garantía de que la póliza se renovará.
En el otro extremo del espectro se encuentran las opciones favorables a las aseguradoras. Estos incluyen pólizas que son condicionalmente renovables, cancelables y selectivamente renovables. Éstos permiten al asegurador imponer condiciones que permitan cancelar la póliza en cualquier momento o no renovarse en la próxima fecha de renovación si no se cumplen las condiciones. La aseguradora puede aumentar la prima del seguro de la póliza si decide permitir que el titular de la póliza la renueve por otro período.
Ventajas y desventajas de las políticas renovables condicionales
Bajo una póliza condicionalmente renovable, una aseguradora retiene un poder considerable para reducir sus pérdidas por reclamo al negarse a renovar la cobertura. Debido a esta capacidad, tales pólizas tienden a ofrecer primas mucho más bajas que la cobertura renovable garantizada o no rastreable. Sin embargo, llega el impacto en el tomador del seguro en forma de una reducción tan significativa de la garantía de cobertura. Sin embargo, siempre que el asegurado cumpla con las condiciones renovables y devuelva la prima requerida de manera oportuna, el asegurador garantiza no cancelar la póliza.
