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Un diagrama de póliza o de ventas es una herramienta educativa que muestra a un titular de póliza de seguro nuevo o potencial cómo funciona una póliza de seguro de vida o discapacidad. Expresión de la póliza o factor de ventas en cada uno de los datos clave de la póliza, incluida la edad, el sexo y la clase de suscripción del solicitante o asegurado (el nivel de riesgo utilizado para determinar las primas).

Política de averías o diagrama de ventas

Una póliza o estado de cuenta de ventas muestra el nombre, plazo, monto del beneficio, prima, valores en efectivo del producto de seguro (si la póliza contiene un componente de valor en efectivo) y dividendos proyectados (si la póliza es emitida por una compañía de seguros mutuos ). El diagrama también describirá las cláusulas adicionales u opciones de política. Un diagrama de política muestra cómo se espera que cambie el valor de la política con el tiempo y las suposiciones en las que se basan esos valores. Un diagrama de la póliza por discapacidad mostrará el período de espera antes de que se paguen los beneficios y describirá las condiciones que deben cumplirse para que se pague la póliza.

La interpretación de una póliza o venta no es un contrato vinculante y no garantiza el valor de una póliza en un año determinado, excepto cuando se indique explícitamente que los valores están «garantizados». El diagrama es en gran parte una suposición educativa determinada por un programa de computadora basado en la información disponible en el momento en que se genera el diagrama. Las garantías legales reales de la póliza están contenidas en el contrato de la póliza.

Los agentes de seguros brindan información sobre las pólizas para los solicitantes que estén considerando comprar una póliza de seguro de vida o por discapacidad. El diagrama analiza las características y los beneficios de la póliza. Una vez emitida la póliza, el agente emitirá un nuevo diagrama basado en la póliza real emitida, ya que puede haber diferentes supuestos que el diagrama utilizado en la fase de solicitud. Por ejemplo, el examen médico del solicitante puede haber colocado al cliente en una categoría de mayor riesgo de lo que se suponía en la demostración de ventas inicial, o el solicitante puede haber cambiado de opinión sobre la cantidad de cobertura que desea comprar.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (SIC) ha desarrollado una póliza modelo que muchas aseguradoras utilizan como base para sus pólizas o diagramas de ventas, porque es fácil de entender y contiene toda la información que necesitan los consumidores.Muestra los valores garantizados y no garantizados actuales del producto en función de cómo las subcuentas de la póliza subyacente afectan el valor del dinero y el beneficio por muerte de la póliza, asumiendo una tasa de rendimiento razonable, dadas las tolerancias de riesgo y las condiciones del mercado. de la póliza clientes. La interpretación de la política debe reflejar cualquier tarifa asociada con la política. Los diagramas de ventas o pólizas se utilizan con productos como el seguro de vida total, el seguro de vida universal, el seguro de vida universal variable y el seguro de discapacidad a largo plazo.