En este momento estás viendo ¿Por qué elegir una cuenta de mercado monetario en lugar de una cuenta de ahorros?

Si está buscando una excelente opción para ahorrar su dinero, no necesita ir más allá de su banco o cooperativa de crédito. Tienen muchas opciones, opciones que le brindan acceso instantáneo a fondos mientras paga intereses. Considere estacionar su dinero en una cuenta de ahorros o una cuenta de mercado monetario.

A continuación, enumeramos algunas de las características clave de ambas cuentas y por qué puede pensar en una en lugar de en la otra.

Conclusiones clave

  • Las cuentas de ahorro y las del mercado de efectivo son muy similares: ambas son cuentas de depósito que devengan intereses.
  • Una cuenta de ahorros es un buen lugar para que las personas pongan su dinero a corto plazo para necesidades a corto plazo, pero ofrecen una tasa de interés moderada.
  • Los bancos utilizan fondos de las cuentas de ahorro para prestar a otros consumidores a través de préstamos para automóviles, líneas de crédito y tarjetas de crédito.
  • Las cuentas del mercado monetario pagan una tasa de interés ligeramente más alta que las cuentas de ahorro tradicionales porque los bancos invierten en activos líquidos a corto plazo y de bajo riesgo.
  • Muchas cuentas del mercado monetario tienen requisitos de saldo mínimo.

Cuentas de ahorro frente a cuentas del mercado monetario

La mayoría de los bancos, tanto las instituciones tradicionales físicas como las instituciones en línea, ofrecen cuentas de ahorro y del mercado monetario a sus clientes. A primera vista, estas dos cuentas son muy similares: ambas cuentas son cuentas de depósito que devengan intereses. También están protegidos por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Debido a que el objetivo de estas cuentas es ahorrar en lugar de realizar operaciones bancarias diarias, los titulares de cuentas están limitados a seis retiros por mes según las regulaciones federales.

Explicación de las cuentas de ahorro

Los bancos ofrecen cuentas de ahorro a sus clientes como complemento a sus cuentas corrientes. Es un buen lugar para que las personas pongan su dinero en corto para necesidades a corto plazo, como renovaciones en el hogar, vacaciones, automóviles o emergencias como facturas médicas o dentales.

Los bancos facilitan bastante la creación de un saldo en una cuenta de ahorros. La cuenta se puede agregar a una tarjeta de débito para realizar depósitos y retiros, transferencias a través de banca en línea y pagos por cable directamente a la cuenta desde otras instituciones. También pueden liquidarse fácilmente, dando así a los consumidores un fácil acceso a los fondos. Pero los titulares de cuentas deben recordar que están limitados a seis retiros por mes. Cualquier otra transacción de débito normalmente se cobra un cargo por servicio.

Este tipo de cuenta proporciona una tasa de interés relativamente baja para el titular de la cuenta. Según la FDIC, la tasa de interés nacional promedio para una cuenta de ahorros con un saldo inferior a $ 100,000 al 8 de febrero de 2021 era del 0,80% y no cambió para los saldos más altos.Estas cuentas ofrecen tasas de interés más bajas que las cuentas del mercado monetario y otras inversiones porque las instituciones financieras están limitadas en lo que pueden hacer con los fondos. Los bancos generalmente prestan este dinero a otros para préstamos de automóviles, líneas de crédito y tarjetas de crédito para que puedan ganar dinero con los intereses que cobran.

Explicación de las cuentas del mercado monetario

Por el contrario, las cuentas del mercado monetario no son tan comunes como las cuentas de ahorro tradicionales y son ofrecidas por bancos y otras instituciones. A veces se les llama cuentas de depósito del mercado monetario. Pueden tener algunas características de una cuenta corriente y de ahorros. Los titulares de cuentas pueden emitir cheques y realizar transacciones con tarjeta de débito con determinadas cuentas del mercado monetario. También tienen una función similar a una cuenta de ahorros, donde los titulares de las cuentas cobran intereses sobre su saldo al final de cada mes.

La mayoría de las cuentas del mercado monetario suelen pagar una tasa de interés ligeramente más alta que una cuenta de ahorros tradicional, lo que puede hacerlas más atractivas para los depositantes. Al 8 de febrero de 2021, la FDIC informó que la tasa de interés promedio para una cuenta del mercado monetario era del 0,82% para los saldos inferiores a $ 100.000 y del 0,86% para los superiores a $ 100.000.

Los bancos pueden depositar a los titulares de cuentas de dinero en cuentas del mercado monetario en valores a corto plazo, de bajo riesgo y muy líquidos. Estos incluyen certificados de depósito (CD), bonos del gobierno u otras inversiones similares. Cuando estos activos vencen, dan parte de los intereses que reciben a los titulares de cuentas del mercado monetario.

Al igual que una cuenta de ahorros normal, las cuentas del mercado monetario también tienen restricciones sobre la cantidad de transacciones de débito y retiro que pueden realizar. Si revisan las seis transacciones, cobrarán una tarifa. Los requisitos de saldo mínimo también surgen en las cuentas del mercado monetario. Los clientes que no cumplan con el saldo requerido pueden perder altos intereses o descubrir que su cuenta se convierte en una cuenta corriente o de ahorros.

Mucha gente confunde las cuentas del mercado monetario con los fondos del mercado monetario, que son un tipo de fondo mutuo.

Fondos del mercado monetario

No confunda las cuentas de depósito del mercado monetario con los fondos del mercado monetario. Estos también se conocen como fondos mutuos del mercado monetario. No son cuentas de depósito, sino que las ofrecen empresas de inversión. Los inversores pueden comprar y vender acciones de estos fondos, que invierten en activos de gran liquidez, como efectivo y sus equivalentes, y activos con tasas de prima basados ​​en deuda que vencen en menos de 13 meses. No están protegidos por la FDIC y son diferentes en otras formas de los cheques de depósito de reclamos tradicionales y las cuentas de ahorro.

La línea de base

Los depositantes generalmente eligen cuentas del mercado monetario porque ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Si bien la diferencia en los intereses devengados puede ser pequeña, puede ser suficiente para compensar las restricciones de liquidez si es poco probable que los depositantes necesiten un acceso rápido a su dinero.