En este momento estás viendo Por qué es importante conocer su patrimonio neto

Su patrimonio neto es la cantidad por la cual sus activos exceden sus pasivos. En términos simples, el valor neto es la diferencia entre lo que tienes propio y tu que dlite. Si sus activos superan sus pasivos, tiene un patrimonio neto positivo. Por el contrario, si sus pasivos superan sus activos, tiene un patrimonio neto negativo.

Su patrimonio neto proporciona una idea de su situación financiera en este momento. Si calcula su patrimonio neto hoy, verá el resultado final de todo lo que ha ganado y todo lo que ha gastado hasta ahora. Si bien esta cifra es útil, por ejemplo, puede proporcionar una llamada de atención si está completamente fuera de pista, o hacer una declaración de «trabajo bien hecho», si lo está haciendo bien, rastreando su patrimonio neto con el tiempo, un más vista vibrante de sus finanzas.

Cuando se calcula periódicamente, su patrimonio neto puede verse como un informe financiero que le permite estimar su salud financiera actual y lo ayuda a saber lo que debe hacer para alcanzar sus metas financieras.

Conclusiones clave

  • Su valor neto es cuánto exceden sus activos a sus pasivos, o lo que tiene contra lo que tiene que pagar.
  • Independientemente de su situación financiera, su patrimonio neto puede ayudarlo a evaluar su salud financiera actual y planificar el futuro.
  • Al ser consciente de su situación financiera, estará más atento a sus gastos, estará mejor preparado para tomar decisiones financieras sólidas y tendrá más probabilidades de lograr sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Valor neto = Activo – Pasivo

Cualquier activo que tenga que pueda convertirse en efectivo tiene cualquier valor. Los ejemplos incluyen inversiones, cuentas bancarias y de corretaje, fondos de jubilación, bienes raíces y propiedad personal (vehículos, joyas y objetos de colección) y, por supuesto, el efectivo en sí. A veces también se consideran activos intangibles como su red personal. Por otro lado, sus pasivos representan sus deudas, como préstamos, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos estudiantiles. La diferencia entre el valor total de sus activos y pasivos es su patrimonio neto.

Uno de los desafíos de calcular su patrimonio neto es asignar valores precisos a todos sus activos. Es importante hacer estimaciones conservadoras al valorar ciertos activos para evitar la entrada de su patrimonio neto (es decir, tener una visión poco realista de su patrimonio). Su casa, por ejemplo, es probablemente su activo más valioso y puede tener un impacto significativo en su situación financiera. Determinar el valor exacto de su casa, comparándola con casas similares en su área que se han vendido recientemente o consultando a un profesional de bienes raíces calificado, puede ayudarlo a calcular un valor neto realista.

Sin embargo, es significativo que haya cierto debate sobre si las residencias personales deben considerarse activos a los efectos del cálculo del patrimonio neto. Algunos expertos financieros creen que el valor neto de su vivienda y el valor de mercado de su vivienda deben considerarse activos porque estos valores se pueden convertir en efectivo para las ventas.

Dicho esto, otros expertos creen que incluso si el propietario recibió dinero en efectivo por la venta de la casa, ese dinero tendría que destinarse a comprar o alquilar otra casa. Esto básicamente significa que el dinero recibido es un nuevo pasivo: el costo de la vivienda de reemplazo. Por supuesto, si la casa que se vende tiene más valor que la vivienda de reemplazo, parte del valor de la casa anterior puede considerarse un activo.

Debido a que es fácil aumentar el valor de sus activos, es mejor perderse en el lado conservador al asignar valor financiero.

¿Qué significa?

Su patrimonio neto puede decirle muchas cosas. Si la cifra es negativa, significa que debe más de lo que debe. Si el número es positivo, tienes más de lo que debes. Por ejemplo, si sus activos son $ 200 000 y sus pasivos son $ 100 000, tendrá un valor neto positivo de $ 100 000 ($ 200 000 – $ 100 000 = $ 100 000). Por el contrario, si sus activos son $ 100,000 y sus pasivos son $ 200,000, tendrá un valor neto negativo menos $ 100,000 ($ 100,000 – $ 200,000 = – $ 100,000). El valor neto negativo no necesariamente indica que usted sea financieramente irresponsable; es solo que, ahora, tiene más pasivos que activos.

Al igual que el mercado de valores, su patrimonio neto fluctúa. Sin embargo, al igual que el mercado de valores, es todo tendencia eso es importante. Idealmente, su patrimonio neto continúa creciendo a medida que envejece, a medida que paga deudas, genera valor en su vivienda, adquiere más activos, etc. En algún momento, su patrimonio neto generalmente caerá, a medida que comience a capitalizar sus ahorros e inversiones para obtener ingresos para la jubilación.

Debido a que la situación financiera y los objetivos de cada persona son únicos, es difícil establecer un valor neto genérico «ideal» que se aplique a todos. En su lugar, deberá determinar su patrimonio neto ideal, dónde desea estar a corto y largo plazo. Si no tiene idea de por dónde empezar, la siguiente fórmula es útil para algunas personas para determinar el valor neto de un «objetivo»:



Valor objetivo

=



[


Your Age





2


5


]






[




1




5







Gross Annual Income


]



text {Valor neto objetivo} = left[text{Your Age} – 25right]* a la izquierda[frac{1}{5}*text{Gross Annual Income}right]


Valor objetivo=[Your Age25][51Gross Annual Income]

Por ejemplo, un hombre de 50 años con un ingreso anual bruto de $ 75,000 puede aspirar a un patrimonio neto de $ 375,000 ([50 – 25 = 25] X [$75,000 ÷ 5 = $15,000]). Esto no significa que todas las personas mayores de 50 años deban tener el mismo patrimonio neto. La fórmula se puede utilizar simplemente como punto de partida. Su patrimonio neto ideal puede ser mucho mayor o menor de lo que indica la guía, según su estilo de vida y sus objetivos.

Si desea ahorrar algo de tiempo en el seguimiento de su patrimonio neto, utilice nuestro Rastreador de patrimonio neto gratuito, que le permite calcular, analizar y registrar su patrimonio neto.

Por qué su patrimonio neto es importante

Cuando ve las tendencias financieras en blanco y negro en sus declaraciones de patrimonio neto, se ve obligado a confiar en las realidades en las que se encuentra financieramente. Revisar sus declaraciones de patrimonio neto a lo largo del tiempo puede ayudarlo a 1) averiguar dónde se encuentra y 2) cómo llegar a donde desea estar. Esto puede motivarlo a medida que avanza en la dirección correcta (es decir, reducir la deuda y aumentar los activos) y proporcionar una llamada de atención si no está en el camino correcto. Se requieren algunos de los siguientes para ponerse en camino:

Tratar sabiamente

Es importante conocer su patrimonio neto, ya que puede ayudarlo a identificar áreas en las que está gastando demasiado dinero. Eso no significa que tenga que comprarlo porque no pueda pagar algo. Para evitar que las deudas se acumulen innecesariamente, piense si algo es necesario o deficiente antes de realizar una compra. Para reducir el gasto y la deuda innecesarios, sus necesidades deben reflejar la mayor parte del gasto. (Tenga en cuenta que puede razonar falsamente una necesidad como un requisito. Ese par de zapatos de $ 500 satisface una necesidad de calzado, pero un par menos costoso podría funcionar bien y mantenerlo en la dirección financiera correcta).

Pago de la deuda

Revisar sus activos y pasivos puede ayudarlo a desarrollar un plan para pagar sus deudas. Por ejemplo, puede ganar 1% de interés en una cuenta del mercado monetario mientras paga la deuda de la tarjeta de crédito al 12% de interés. Puede encontrar que tiene sentido usar efectivo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. En caso de duda, analice los números para ver si tiene sentido financiero pagar una determinada deuda, teniendo en cuenta el impacto de que ya no tendrá acceso a ese efectivo (que puede necesitar para emergencias).

Ahorre e invierta

Las cifras de su patrimonio neto pueden motivarlo a ahorrar e invertir dinero. Si su declaración de patrimonio neto muestra que está en camino de alcanzar sus metas financieras, puede inspirarlo a continuar haciendo lo que está haciendo. Por el contrario, si su patrimonio neto muestra que hay mucho que mejorar (por ejemplo, con el tiempo los activos disminuyen y los pasivos aumentan), puede proporcionar un incentivo motivador para adoptar un enfoque más agresivo para ahorrar e invertir su dinero.