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Fondos mutuos/ Mutual Fund Essentials

¿Por qué hay tantas demandas de fondos mutuos?

Una amplia gama de inversores es una opción muy popular para los fondos mutuos. Esto se debe principalmente a la diversificación automática que ofrecen, así como a los beneficios de una gestión profesional, liquidez y adaptabilidad.

Diversificación

La diversificación es el nombre del juego cuando se trata de invertir, porque permite al inversor distribuir todo su riesgo entre una amplia gama de inversiones. Para lograr una diversificación óptima en una cartera autogestionada, el inversionista o su asesor financiero necesita investigar y rastrear muchas inversiones en diferentes sectores y mercados.

Para equilibrar las tenencias de acciones altamente volátiles, por ejemplo, debe incluir bonos muy estables en su cartera. Si bien las acciones altamente volátiles pueden tener enormes ganancias, es poco probable que le cuesten una cantidad significativa de su capital de inversión. Por el contrario, es poco probable que los bonos corporativos del gobierno o de tasa premium pierdan valor preferencial con el tiempo y tienen la garantía de pagar una cantidad fija de intereses cada año. Por lo tanto, estos bonos tienen un riesgo muy bajo pero también tienen un potencial de ganancias menor.

Este es un ejemplo muy simple de diversificación. De hecho, la diversificación total es mucho más complicada. Los fondos mutuos son muy populares porque los administradores de fondos se encargan de todo el trabajo involucrado en la creación de una cartera óptimamente diversificada. Esta diversificación intrínseca hace que los fondos mutuos en general sean más seguros que invertir en acciones individuales.

Gestión profesional

Otra razón por la que existen tantas demandas a los fondos mutuos es que son administrados por profesionales que cuentan con la experiencia necesaria para evaluar adecuadamente la rentabilidad de diversas inversiones. A diferencia de los inversores individuales, es menos probable que los administradores de fondos superen las dificultades de una inversión emocional que inspira codicia y miedo. Los administradores de fondos únicos están motivados para asegurarse de que sus fondos sean lo más rentables posible, independientemente de sus propias opiniones sobre las empresas o los gobiernos que emiten activos en la cartera del fondo.

Además, invertir en un fondo mutuo garantiza que el inversor no tenga que preocuparse por la investigación y el comercio programados. Con una gestión profesional, el administrador del fondo elige cada activo y decide cuándo y cómo comprar o vender para generar los mayores rendimientos.

Liquidez

Una de las principales ventajas de invertir en bolsa es que los inversores pueden comprar y vender acciones a voluntad. Del mismo modo, las acciones de los fondos mutuos de capital variable pueden comprarse o venderse a opción del accionista. Si bien las acciones de fondos mutuos no se negocian en un mercado como acciones o bonos, los accionistas pueden canjear acciones con el fondo directamente oa través de un corredor registrado. Por lo tanto, la mayoría de los fondos mutuos son tan líquidos como las inversiones en acciones tradicionales, pero con los beneficios adicionales de la diversificación y la gestión profesional.

Adaptabilidad

Otro factor importante que contribuye a la popularidad de los fondos mutuos es el número casi ilimitado de productos disponibles. Independientemente de sus objetivos de inversión o tolerancia al riesgo, existe un fondo mutuo que satisface sus necesidades, desde fondos de acciones de alto riesgo y alta recompensa hasta fondos de riesgo mínimo que ofrecen un crecimiento más lento y constante, así como todo lo demás.

Advisor Insight

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Ángeles, California.

Una de las principales razones por las que los fondos mutuos son populares son sus montos mínimos de inversión. La inversión mínima típica es de $ 1,000 para comenzar, y luego aún menos para inversiones adicionales o redespliegues, haciéndolos accesibles a la mayoría de los inversores.

Además, los fondos mutuos indexados han sido muy populares recientemente, ya que los índices del mercado han tenido un buen desempeño. Debido a que están diversificados en múltiples clases de activos, también son atractivos.

Dicho esto, existen alternativas a los fondos mutuos con diferentes estructuras que también brindan beneficios diversificados. Los fideicomisos de inversión unitaria (UIT) invierten en una cartera fija de valores, normalmente con un plazo de 12 a 24 meses. Por lo tanto, no cobran costos anuales como los fondos mutuos, sino solo una comisión inicial.