En este momento estás viendo Por qué las ganancias superiores promedio sobreviven de cheque a cheque

Es una realidad financiera desagradable para muchos estadounidenses para ganarse la vida. De hecho, el 59% de los adultos en los EE. UU. Admiten pagar un cheque de pago a otro, según la Encuesta del Índice de Riqueza Moderna de Charles Schwab de 2019. Casi la mitad (44%) tiene deudas de tarjetas de crédito y el 38% solo tiene un fondo de emergencia.

Otro número de personas de ingresos medianos altos, los que ganan seis cifras, muestra que, según otras investigaciones, habrá una recesión. Un estudio reciente de la consultora global Willis Towers Watson encontró que el 18% de los empleados que ganan más de $ 100,000 al año viven de sus cheques de pago.

Dado que la deuda de los hogares se dispara y el costo de la vida se dispara en algunas partes del país, los ingresos de seis cifras no siempre equivalen a seguridad financiera. La crisis económica de 2020 obviamente ha empeorado todo; todo tipo de familias ahora están preocupadas por cómo pagarán sus facturas. Este artículo analiza el problema subyacente que agrava el impacto de una crisis global u otra situación financiera importante.

Traer traer traer

  • Casi una quinta parte de los estadounidenses con un ingreso de seis cifras paga un salario digno con otro.
  • La mayoría de los estadounidenses que se consideran de clase media tienen una visión optimista de sus finanzas, aunque muchos no tienen un fondo de emergencia sustancial.
  • El costo de vida es alto, debido a los costos de vivienda y educación, una de las razones por las cuales algunas personas con ingresos altos viven con un cheque de pago.

Pago de sueldo a sueldo: ingresos medios frente a ingresos altos

Según el Estudio de Progreso y Planificación Mutua del Noroeste de 2018, el 68% de los estadounidenses se identifican como de clase media. La mayoría (78%) dijo que los ingresos por debajo de $ 100,000 califican como clase media. Aproximadamente la mitad (52%) dijo que la clase media estaba entre $ 50,000 y $ 99,999, y el 26% dijo que menos de $ 50,000.

Curiosamente, el estudio mostró que los estadounidenses de clase media tienden a tener una visión optimista de sus finanzas. Aquellos que no pertenecen a la clase media (42%) tienen más probabilidades de sentirse seguros de que pueden lograr el equilibrio adecuado entre gastar ahora y ahorrar para el futuro (71%). La pregunta es si sus expectativas y creencias son un reflejo fiel de su situación.

Con más recursos financieros disponibles para ellos, es natural suponer que las personas con mayores ingresos tendrán ahorros mucho mayores, pero este no siempre es el caso, como muestran el estudio de Willis Towers Watson y otras investigaciones.

En la Encuesta de Economía Familiar y Toma de Decisiones de la Reserva Federal de 2018, el 40% de los estadounidenses dijeron que les resultaría difícil encontrar $ 400 para cubrir un costo inesperado. Y el 17% de los hogares con un ingreso de $ 100,000 o más dijeron que tendrían problemas para conseguir $ 400.

Los planificadores financieros a menudo recomiendan que un fondo de emergencia valga entre tres y seis meses.

¿Qué hay detrás de la crisis monetaria?

Empieza a comprender por qué tantas personas con altos ingresos luchan por señalar las posibles causas de sus problemas financieros. Un delincuente puede estar endeudado. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda total de los hogares en EE. UU. Alcanzó los 14,15 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2019. Esa cifra supera el máximo anterior alcanzado en 2008. La mayor parte de la deuda se relaciona con hipotecas, aunque esa cuenta de préstamos estudiantiles. por una parte cada vez mayor de la deuda de los estadounidenses.

La investigación en una encuesta de la Fed de 2018 realizada por el Retirement Research Center en Boston College cita la deuda (saldos de tarjetas de crédito, hipotecas y / o préstamos estudiantiles) como la razón por la cual las familias que ganan $ 100,000 o más tendrían dificultades para encontrar $ 400 para pagar Billete inesperado de $ 400.

$ 1 billón

El monto de la deuda de tarjetas de crédito en los EE. UU., Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Eso no significa necesariamente que las deudas debidas a malos hábitos de gasto personal generen mayores ingresos. Para algunos estadounidenses que ganan seis cifras o más, la causa principal puede ser que el costo de vida sea demasiado alto.

Los valores de las casas, por ejemplo, han aumentado casi un tercio desde 2012. El precio promedio de venta de viviendas aumentó a $ 324,500 a fines de 2019, en comparación con $ 251,700 a fines de 2012, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.

En algunos mercados, la demanda de viviendas empujó los precios de compra y alquiler por las nubes, consumiendo una mayor parte de los altos salarios. Un estudio de Magnify Money, por ejemplo, encontró que San José, California, es la peor ciudad para vivir con un ingreso anual de $ 100,000. Después de deducir la vivienda y otros gastos mensuales, los residentes tienen un déficit de $ 454 por mes.

Estos costos mensuales incluyen pagos por préstamos estudiantiles y otras deudas, atención médica, transporte y cuidado de niños. A medida que los niños envejecen y se preparan para ir a la universidad, la carga para algunas familias de altos ingresos aumenta porque los de familias adineradas califican para asistencia financiera limitada. Para el año académico 2019-20, el costo promedio de matrícula, cuotas y alojamiento y comida en una universidad pública de cuatro años fue de $ 38,330 para estudiantes de otros estados. No hace falta decir que esto puede aumentar la presión sobre los productores de seis cifras.

La línea de fondo

Como muestran los datos, un estilo de vida de pago a pago no es exclusivo de las personas de bajos ingresos. Es posible que un salario más alto no se extienda tanto a quienes tienen un costo de vida más alto, especialmente si dependen del crédito para cubrir las brechas.

Encontrar formas de romper el ciclo de pago a pago es fundamental para la salud financiera a largo plazo. Aumentar los ingresos familiares es una solución clara, aunque no es posible hacerlo, especialmente en tiempos difíciles. Es inmediatamente más útil reducir costos y eliminar deudas para aprovechar al máximo lo que la gente gana.