Cuando los inversores se ponen en contacto con los corredores, a menudo se sorprenden de la cantidad de solicitudes de información personal. El corredor solo está cumpliendo con la ley. Se debe obtener cierta información esencial antes de que un corredor pueda realizar transacciones en nombre de un cliente.
EMPRESAS CLAVE
- Los corredores necesitan información personal para determinar las leyes fiscales, las regulaciones contra el lavado de dinero, los requisitos de financiamiento contra el terrorismo, los procedimientos de mantenimiento de registros y las inversiones adecuadas.
- Los corredores de bolsa de EE. UU. Necesitan un número de identificación fiscal (TIN), que generalmente es un número de seguro social (SSN).
- Los ciudadanos no estadounidenses generalmente pueden usar un número de pasaporte válido, un número de tarjeta de registro de extranjero u otros números de identificación emitidos por el gobierno en lugar del NSS.
- Otra información solicitada con frecuencia incluye nombre, dirección y fecha de nacimiento.
Requisitos NSS para negociar acciones
Los corredores de bolsa en los EE. UU. Deben registrar un número de identificación fiscal (TIN) para sus clientes, y este número suele ser un número de seguro social (SSN). Sin embargo, existen otras formas para que los ciudadanos no estadounidenses proporcionen el TIN. En muchos casos, se puede utilizar un número de pasaporte válido, un número de tarjeta de registro de extranjero y otros números de identificación emitidos por el gobierno (como un número de licencia de conducir).
Informacion personal
Los corredores no piden a los inversores su información personal para charlar. Hay una buena razón detrás de esto: tienen que preguntar.
El cumplimiento fiscal es una de las razones por las que los corredores necesitan información personal. Se requiere que los inversionistas reporten ganancias de capital, pérdidas y dividendos al IRS. De ello se deduce que los corredores deben tener estos datos para poder enviar los formularios requeridos cada año.
Según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), hay otras tres razones por las que los corredores deben solicitar información personal. Son los requisitos de idoneidad, mantenimiento de registros y leyes antiterrorismo / antilavado de dinero (AML).
Idoneidad
La idoneidad se refiere a cómo la situación financiera de un inversor coincide con los consejos y recomendaciones dados por un corredor. Un corredor debe intentar comprender las circunstancias y preferencias de un inversor.Luego, el corredor debe proporcionar recomendaciones que sean apropiadas para esa persona y sus objetivos de inversión. Un corredor que no viola las reglas establecidas por la Asociación Nacional de Corredores de Valores.
La información relevante incluye la tolerancia al riesgo de la persona, sus metas financieras, el monto de la deuda contraída con un inversionista, la cantidad de años jubilados y el patrimonio neto. Un buen corredor adaptará el asesoramiento a situaciones específicas. Si un corredor le aconseja que tome alguna medida contraria a sus objetivos y circunstancias financieras, es posible que incluso tenga motivos para emprender acciones legales.
Mantenimiento de registros
Las reglas establecidas por la SEC requieren que los corredores mantengan un registro actualizado de información personal. La información esencial que debe buscar el corredor incluye el nombre del cliente, el número de identificación fiscal (TIN), el patrimonio neto y los objetivos de inversión de la cuenta. Si el cliente se niega a proporcionar estos datos, el corredor se disculpa por seguir la regla. Sin embargo, el corredor debe poder demostrar que se intentó obtener y documentar la información.
Tenga en cuenta que parte de esta información puede cambiar. Es responsabilidad del inversor proporcionar voluntariamente información para actualizar el registro. Aún así, un corredor puede solicitar actualizaciones anualmente. Los cambios de dirección pueden ser particularmente importantes porque el inversionista recibirá un prospecto y otra información para cada inversión.
Terrorismo y blanqueo de capitales
Por último, el corredor debe proporcionar información a los clientes para satisfacer las necesidades de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Los requisitos mínimos para esta sección incluyen:
- Nombre
- Dirección (domicilio o domicilio comercial, no apartado postal)
- Número de identificación fiscal (TIN), como número de seguro social (SSN)
- Fecha de nacimiento (para una persona)
Esta información permite al corredor verificar la identidad del cliente. Los datos personales de los clientes se cotejan con listas de terroristas conocidos o sospechosos.
Estos requisitos pueden crear problemas para las personas y las víctimas de robo de identidad. En tal caso, una verificación de identidad puede revelar que se ha robado una identidad y que se está utilizando indebidamente con fines de blanqueo de capitales. Antes de visitar a un corredor, es una buena idea revisar los informes crediticios para detectar señales de actividad anormales. Es probable que uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito sea útil en este esfuerzo. También hay servicios que controlan los números de seguro social para detectar posibles robos.
Información extra
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) tiene una lista de otra información personal que un corredor puede solicitar al abrir una cuenta. Si bien no es obligatorio, implica que los inversores transmitan los siguientes datos para que la empresa pueda satisfacer mejor sus necesidades comerciales y de inversión:
- Persona de contacto: Pueden solicitar el nombre, la dirección y el número de teléfono de una persona de contacto de confianza. FINRA dice que esto no es un requisito. Esta información solo es necesaria si el corredor tiene autoridad para divulgar información en caso de explotación financiera.
- Tipo de cuenta: el corredor puede preguntar a los inversores si quieren abrir cuentas de efectivo o de margen. En una cuenta de efectivo, los inversores deben pagar sus operaciones con depósitos en efectivo. Se requiere que las cuentas de margen utilicen la mayoría de los tipos de apalancamiento y derivados comerciales.
- Efectivo no invertido: también se les puede preguntar a los inversores cómo planean manejar el efectivo disponible en sus cuentas. Esto incluye cualquier dinero que depositen regularmente, dividendos o intereses sobre inversiones. Los planes automáticos de reinversión tienden a contribuir a los resultados a largo plazo.
Corredores en línea y plataformas de negociación
Algunos corredores tienen oficinas tradicionales, lo que significa que los inversores pueden proporcionar información confidencial en persona. La transferencia de datos en persona puede reducir el riesgo de robo de identidad.
Cuando operan en línea, a menudo se requiere que los inversionistas proporcionen información personal a través de la plataforma o aplicación de operaciones.
Sin embargo, la debida diligencia es crucial en línea. Al igual que con cualquier corredor tradicional, los inversores deben saber quién obtiene su información. Lea los antecedentes del corretaje y mire las reseñas para averiguar si es legítimo. Tenga en cuenta las aplicaciones falsas y las plataformas en línea diseñadas para recopilar información personal. Las aplicaciones legítimas suelen tener una gran cantidad de usuarios y reseñas.
