En este momento estás viendo Porcentaje de reducción

¿Qué es un porcentaje de reducción?

El porcentaje de retiro es la parte de una cuenta de jubilación que un pensionado retira cada año. Si el porcentaje de reducción es demasiado alto, el pensionado superará sus ahorros y tendrá dificultades económicas al final de su vida. Si el porcentaje de reducción es demasiado bajo, el pensionado morirá con dinero sobrante.

En particular, el término porcentaje de retiro se usa a menudo fuera de los EE. UU. (Como el Reino Unido), y dentro de los EE. UU., El término tasa de retiro es más común.

Conclusiones clave

  • La parte de los activos de jubilación que un pensionado retira cada año para satisfacer sus necesidades es un porcentaje de reducción y requiere gastos.
  • El término se usa a menudo fuera de los EE. UU., Especialmente para las pensiones en el Reino Unido, y el término tasa de retiro es más común en los EE. UU.
  • La regla del 4% establece que los pensionistas deben retirar el 4% de los activos de jubilación cada año para vivir de ellos, de modo que $ 1 millón equivale a $ 40 000 en ingresos anuales.
  • La regla del 4% se ha encendido porque otras estrategias como las anualidades garantizadas de por vida pueden ser opciones más seguras.

Entender el porcentaje de sorteo

Muchas personas quieren ganar e invertir la mayor parte o la totalidad del dinero por el que han trabajado tan duro en su vida. Otros quieren asegurarse de dejar un legado para su cónyuge, hijos o organizaciones benéficas que apoyan.

Los porcentajes de reducción pueden ser difíciles de calcular con precisión para las personas o las parejas. Muchos expertos financieros descubren que puede ser fácil calcular demasiado dinero o sobrecalcular la cantidad de dinero que tiene para vivir durante la jubilación. Para abordar la dificultad de decidir cuánto tiene que vivir anualmente durante la jubilación, una regla general común es tomar el 4% del monto principal ahorrado anualmente, ajustado por inflación. La inflación es la tasa a la que los precios en una economía aumentan con el tiempo.

Se cree que la regla del 4% maximiza las posibilidades de que tenga suficiente dinero para durar hasta el final de su vida y se basa en un estudio de 1994 realizado por el planificador financiero William Bengen. Su estudio utilizó datos del mercado de valores y rendimientos de inversión promedio para determinar que el 4% era el porcentaje más alto que una persona podía retirar para que su dinero de jubilación durara 30 años. En el estudio, se asume que el individuo invirtió al menos el 50% de sus ahorros en acciones.

Específicamente, un porcentaje de reducción del 4% se basa en el desempeño histórico de la inversión de una cartera que consta de 50% de bonos y 50% de acciones, y las tasas históricas de inflación. Se espera garantizar que los ahorros de los pensionistas duren un mínimo de 33 años y un máximo de 50 años y más.

Límites de porcentaje de reducción

La regla del 4% ha sido criticada por académicos y expertos financieros en los años transcurridos desde la Gran Recesión. Si bien el porcentaje histórico de reducción del 4% puede ser una guía útil, es posible que no sea del todo exacto para los jubilados en la actualidad.

Por ejemplo, los críticos del porcentaje de reducción del 4% dicen que muchas personas de 33 años no se jubilarán porque trabajarán después de los 65 años y / o debido a problemas de salud e informan sobre el desempeño general que el mercado ha cambiado desde que se desarrolló la regla. en 1994 La mejor manera de calcular el porcentaje desplegable de un nido de ahorros en sí mismo suele ser consultar a un planificador financiero independiente que pueda analizar su edad, sus necesidades financieras y su cartera para encontrar un porcentaje más preciso.

Las rentas vitalicias garantizadas son muy populares hoy en día como una forma de garantizar un flujo constante de ingresos durante la vida de una persona después de la jubilación. Si bien las anualidades han sido criticadas en el pasado por ser demasiado caras por adelantado y no tener liquidez, muchas personas están reconociendo el beneficio de un ingreso de por vida que no puede agotarse ni fluctuar con el mercado.