Los análisis de riesgo crediticio son una posición especializada dentro de la industria bancaria. Considerar el trabajo del riesgo crediticio es crucial para la rentabilidad bancaria porque los préstamos son la principal fuente de ingresos de estas instituciones.
El trabajo de un analista de riesgo crediticio es evaluar los méritos del crédito, ya sea entre particulares o empresas, y, específicamente, determinar el monto de crédito que el banco debe otorgar al cliente. Los analistas de riesgo crediticio revisan los estados financieros, el historial crediticio y las condiciones económicas para determinar la capacidad probable de los posibles prestatarios para cumplir con las obligaciones de pago de intereses y, en última instancia, reembolsar un préstamo.
Los analistas de riesgo crediticio deben ser expertos en estados financieros y evaluar métricas de evaluación como ratios de apalancamiento y rentabilidad.
Es probable que la mayoría de las áreas de las entrevistas para trabajos específicos giren en torno a estas áreas de conocimiento.
«¿Cómo manejaría a un cliente comercial importante y de mucho tiempo que busca un préstamo que su evaluación de riesgo le dice que no es seguro para el banco?»
Ésta es una pregunta importante, ya que es esencial para que un banco tenga éxito en mantener buenas relaciones con los clientes corporativos importantes. Un banco no quiere perder un cliente de varios millones de dólares en una sola solicitud de préstamo, pero no quiere otorgar préstamos que no cree que puedan ser reembolsados razonablemente.
La forma en que responda este tipo de preguntas demostrará su capacidad para manejar bien las relaciones con los clientes y ofrecer soluciones creativas a los clientes, pero sin comprometer la posición del banco como prestamista. Una buena respuesta podría ser algo como: «Daría un monto de préstamo más pequeño que creo que el banco podría expandir de manera segura, y luego le informaría al cliente los pasos precisos que podría tomar para permitirme extender crédito adicional y ofrecer una reunión con que revisen el caso en algún momento apropiado en el futuro para considerar un préstamo mayor. »
«¿Qué es una buena relación deuda-capital?»
Definitivamente, debe tener una respuesta sólida lista para esta pregunta, ya que la relación deuda-capital (D / E) es clave, si no la relación financiera principal, que se considera al evaluar la capacidad de una empresa para manejar las obligaciones de financiación de la deuda.
Conclusiones clave
- Las preguntas frecuentes de las entrevistas para los analistas de riesgo de crédito incluyen una opinión sobre una relación inteligente de deuda a capital.
- Los analistas de riesgo crediticio deben saber cómo explicar un swap de incumplimiento crediticio y dar un ejemplo de uno.
- Las áreas generales de experiencia para los análisis de riesgo crediticio deben incluir ser un jugador de equipo, una comprensión de los conceptos macroeconómicos y la capacidad de asegurar y mantener relaciones con los clientes.
La relación D / E representa la deuda total de una empresa en relación con su capital social total y revela qué porcentaje del financiamiento de una empresa proviene de la deuda y qué porcentaje del capital. Su respuesta debe mostrar que comprende la razón y sabe que, en general, las razones por debajo de 1.0 indican una empresa más sólida desde el punto de vista financiero y las razones por encima de 1.0 indican un nivel creciente de riesgo crediticio.
Más allá de eso, debe tenerse en cuenta que existen diferencias significativas en las relaciones D / E promedio entre sectores e industrias. Un análisis de riesgo crediticio más sólido incluye un examen de la posición actual de la industria y la posición de la empresa dentro de la industria, así como la consideración de otros índices financieros clave, como el índice de cobertura de intereses o el índice actual.
«¿Qué es un swap de crédito predeterminado?»
Es más probable que esta pregunta se le haga a alguien con experiencia previa en el campo que solicita un trabajo como analista senior de riesgo crediticio, pero aún puede aparecer en una entrevista para un trabajo como analista de riesgo crediticio de nivel de entrada en un banco. Una buena respuesta demuestra que comprende el concepto.
Una mejor respuesta incluye un ejemplo. Los credit default swaps (CDS) son un método que se utiliza a menudo para mitigar el riesgo en instrumentos de renta fija, títulos de deuda, como bonos, y son uno de los derivados financieros más populares.
CDS es esencialmente un tipo de seguro de inversión que permite al comprador mitigar su riesgo de inversión transfiriendo el riesgo a un vendedor de CDS a cambio de una tarifa. El vendedor de los CDS puede garantizar la garantía de la deuda invertida por el comprador.
Otras preguntas que probablemente surjan en una entrevista de trabajo de analista de riesgo crediticio son preguntas generales sobre sus habilidades para resolver problemas, su capacidad para trabajar como parte de un equipo y su comprensión de conceptos macroeconómicos básicos como políticas fiscales y tasa preferencial.
