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Finanzas personales/ Planificación de jubilación

Preparación para la jubilación

¿Qué es la preparación para la jubilación?

El término preparación para la jubilación se refiere a la situación y el grado en que está preparado para la jubilación. La preparación para la jubilación requiere estar preparado financieramente para la jubilación. Requiere disciplina, metas claramente definidas y un plan para estar listo para la jubilación. Algunas personas pueden consultar a un profesional financiero para que las ayude a lograr sus objetivos. Las personas que están listas para la jubilación generalmente están encaminadas a alcanzar sus metas de ingresos futuros, de modo que puedan mantener y disfrutar del mismo nivel de vida mientras trabajan.

Conclusiones clave

  • La preparación para la jubilación es el estado y el grado de preparación para la jubilación.
  • La preparación requiere disciplina, metas y planes claramente definidos.
  • Las personas pueden buscar la ayuda de un profesional financiero para lograr sus objetivos.
  • Si está listo para la jubilación, por lo general está encaminado a alcanzar sus metas de ingresos para mantener el mismo nivel de vida que está trabajando.
  • Comenzar un plan temprano puede ayudarlo a prepararse para la jubilación sin una sensación de urgencia o riesgo.

Comprensión de la preparación para la jubilación

Como se indicó anteriormente, la preparación para la jubilación es un estado de preparación y disposición para la jubilación. Las personas que están listas para la jubilación tienen un plan claro y objetivos establecidos a seguir para mantener la misma forma de vida que tienen en la fuerza laboral.

La planificación de la jubilación es un elemento clave de la preparación para la jubilación. Este es el proceso mediante el cual una persona establece sus ingresos y objetivos personales, así como los pasos que debe seguir para alcanzarlos. Esto incluye la planificación financiera mediante la selección de inversiones y vehículos de ahorro que sean adecuados para la jubilación, por ejemplo:

  • Planes ofrecidos por empleadores como 401 (k) s
  • Cuentas de jubilación individuales (IRA)
  • Planes de propiedad de acciones para empleados (ESOP)
  • Guardando cuentas

Las personas también pueden considerar establecer fondos de emergencia y pólizas de seguro de vida. Las personas también deben tener cuidado de planificar cualquier deuda que puedan tener y asegurarse de que sus activos se administren adecuadamente. Muchas personas a menudo buscan la ayuda de un profesional, como un asesor financiero o de inversiones, que las guíe hasta el punto en que estén listas para la jubilación.

Si bien la preparación para la jubilación depende de la situación financiera de todos, muchos expertos financieros creen que los jubilados necesitan entre el 80% y el 90% de sus ingresos previos a la jubilación para poder mantener su estilo de vida y, lo que es más importante, mantenerse al día con sus gastos de subsistencia. Esto significa ahorrar hasta 12 veces su salario previo a la jubilación.

La disponibilidad financiera es solo una parte de la preparación para la jubilación. También es importante estar preparado mental, social, emocional y físicamente. Muchos expertos recomiendan participar en actividades que satisfagan estos aspectos de su vida. Saber dónde vivirá cuando se jubile y si regresará al trabajo oa la escuela son aspectos importantes de la preparación financiera.

Casi un tercio de las personas están listas para jubilarse.

Consideraciones Especiales

La preparación para la jubilación no siempre es fácil. De hecho, se necesita mucha planificación, trabajo duro y disciplina. Es posible que las personas que no son económicamente malsanas no estén adecuadamente preparadas para la jubilación. Si no tiene un plan y está sobrecargado de deudas, es posible que esto le impida alcanzar sus metas de jubilación.

Hay algunos factores que debe considerar si desea estar listo para la jubilación. A continuación, enumeramos algunos de los más populares.

Metas y planes de jubilación

Antes de comenzar a planificar y ahorrar, es posible que desee anotar algunos de sus objetivos y planes. Por ejemplo:

  • ¿A qué edad piensa jubilarse?
  • ¿Dónde vivirás?
  • ¿Cuánto necesitarás para sobrevivir cada mes?
  • ¿Planea trabajar o ser voluntario durante la jubilación?
  • ¿Viajar es una parte importante de su plan de jubilación?
  • ¿Tendrá dependientes para cuidarlos después de que deje de trabajar?
  • ¿Cómo contabiliza los gastos de emergencia?

Las respuestas a algunas de estas preguntas básicas pueden ayudarlo a dar forma a su plan y mostrar qué tan listo estará cuando llegue el momento de jubilarse. Por supuesto, sus prioridades pueden cambiar con el tiempo, pero es probable que permanezcan algunas de estas preguntas, como dónde vivirá.

Puede utilizar las respuestas a estas preguntas como ayuda para planificar un presupuesto mensual y anual que puede cumplir y utilizar como guía a medida que se acerca a la edad ideal de jubilación.

Edad

La edad a la que comienza la planificación de su jubilación es muy importante, sin mencionar la edad a la que tiene la intención de jubilarse. Los expertos financieros coinciden en que cuanto mejor empiece a planificar (y ahorrar).

Cuando eres más joven, tienes una mayor tolerancia al riesgo y solo necesitas invertir una cantidad menor de dinero para lograr tus objetivos. Si comienza a planificar cuando es más joven, tiene un horizonte de tiempo más largo para invertir su dinero y hacer sus planes y trazar sus metas.

Si comienza a planificar y ahorrar cuando sea mayor, tendrá menos tiempo para hacer crecer sus ahorros, por lo que es vital que comience lo antes posible. Eso no significa que no pueda alcanzar sus objetivos. Simplemente significa que tiene que abastecerse de más dinero y reducir su riesgo.

Ingreso

Una de las preguntas clave que debe hacerse al planificar es cómo planea mantenerse durante la jubilación. La mayoría de las personas obtendrán el Seguro Social, pero es posible que el programa no lo ayude a lograr todas sus metas. El programa ha aumentado la edad a la que comienzan los beneficios totales de 65 a 70 años.

La mayoría de los empleadores ofrecen planes de jubilación para sus empleados, como 401 (s) y ESOP. Las empresas deducen dinero de su cheque de pago cada mes antes de que se graven sus ingresos y los fondos se inviertan en una inversión que crece con el tiempo. Algunos empleadores igualan las contribuciones de sus empleados, lo que endulza la situación.

También puede optar por invertir su propio dinero a través de cuentas IRA, certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro.

Ejemplo de preparación para la jubilación

El Centro de Estudios sobre la Jubilación de Transamerica realiza encuestas anuales de trabajadores y empleadores estadounidenses sobre sus percepciones de los beneficios y la seguridad de la jubilación. La encuesta de 2020 de la empresa encontró que la preparación para la jubilación sigue siendo una preocupación importante para la mayoría de las personas. Hasta el 52% de los encuestados dijeron que se jubilarían después de los 65 o no tenían planes de jubilarse en absoluto.

Hasta el 70% de los encuestados dijeron que tienen un plan para la jubilación. Sin embargo, solo el 27% de estas personas tiene un plan escrito. Hasta el 30% de los encuestados dijeron que no tenían ningún plan de jubilación.

La pandemia de COVID-19 ha revertido un cambio en las prioridades financieras para la mayoría de las personas. De hecho, alrededor del 33% de los estadounidenses se vieron obligados a utilizar sus ahorros para la jubilación debido a la pandemia. Pero más de la mitad dijo que confía en poder jubilarse con confianza incluso con las dificultades financieras que presenta el coronavirus.