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¿Qué es un prestamista?

Un prestamista es un individuo, grupo público o privado o institución financiera que proporciona fondos a un individuo o empresa con la esperanza de que los fondos sean reembolsados. El reembolso incluirá el pago de intereses o tarifas.El reembolso puede ser en incrementos, como en un pago hipotecario mensual (uno de los préstamos de consumo más grandes es una hipoteca) o como una suma global.

Conclusiones clave

  • Un prestamista es un individuo, grupo público o privado o institución financiera que proporciona fondos a un individuo o empresa con la esperanza de que los fondos sean reembolsados.
  • El reembolso incluirá el pago de intereses o tarifas.
  • El reembolso puede realizarse en incrementos (como en un pago hipotecario mensual) o como una suma global.

Entender a los prestamistas

Los prestamistas pueden proporcionar fondos por una variedad de razones, como una hipoteca para la vivienda, un préstamo para un automóvil o un préstamo para pequeñas empresas. Los términos del préstamo especifican cómo debe satisfacerse, su duración y las consecuencias de los pagos atrasados ​​o en mora. En última instancia, un prestamista puede dirigirse a una agencia de cobranza para recuperar los fondos adeudados.

¿Cómo toman las decisiones de préstamo los prestamistas?

Prestatarios individuales

La elegibilidad para un préstamo depende en gran medida del historial crediticio del prestatario. El prestamista examina el informe crediticio del prestatario, que especifica los nombres de otros prestamistas que otorgan crédito, los tipos de crédito otorgados, el historial de pagos del prestatario y muchos más. El informe ayuda al prestamista a determinar si el prestatario se siente cómodo administrando los pagos en función del empleo y los ingresos actuales. Los prestamistas pueden utilizar la puntuación de Fair Isaac Corporation (FICO) en el informe crediticio del prestatario para determinar la solvencia crediticia y tomar una decisión sobre el préstamo.

El prestamista puede estimar la relación deuda-ingresos (DTI) del prestatario comparando la deuda actual y nueva y los ingresos antes de impuestos para determinar la capacidad de pago del prestatario.

Al solicitar un préstamo garantizado, como un préstamo para automóvil o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), el prestatario promete una garantía. Se evaluará el valor de la garantía y se deducirá de su valor la deuda existente garantizada por la garantía. El capital restante influye en la decisión del préstamo.

El prestamista evalúa el capital disponible para un prestamista, incluidos los ahorros, las inversiones y otros activos que podrían usarse para pagar el préstamo si los ingresos familiares son insuficientes. Esto es útil en caso de pérdida de empleo u otros desafíos financieros. El prestamista puede preguntar qué piensa hacer el prestatario con el préstamo, como usarlo para comprar un vehículo u otra propiedad. También se pueden considerar otros factores, como las condiciones ambientales o económicas.

Prestatarios comerciales

Los bancos, las cajas de ahorros y préstamos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer programas de Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y deben cumplir con las pautas de préstamos de la SBA. Las instituciones privadas, los inversores ángeles y los capitalistas de riesgo prestan dinero según sus propios criterios. Estos prestamistas también observarán el propósito de la empresa, el carácter del propietario de la empresa, dónde opera la empresa y las ventas anuales proyectadas y el crecimiento de la empresa.

Los propietarios de pequeñas empresas desarrollan su capacidad para reembolsar préstamos proporcionando balances personales y comerciales a los prestamistas. Los balances detallan los activos, pasivos y patrimonio neto de la empresa y del individuo. Si bien los dueños de negocios pueden recomendar un plan de pago, el prestamista tiene la última palabra sobre los términos.