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¿Qué es un préstamo constante?

Una constante de préstamo es el porcentaje que muestra el servicio anual de la deuda por préstamos en relación con su valor principal total. El cálculo de una constante de préstamo es el servicio anual de la deuda dividido por el monto total del préstamo. Al buscar un préstamo, los prestamistas de préstamos constantes pueden comparar diferentes préstamos antes de tomar una decisión. El préstamo con la constante de préstamo más baja tendrá requisitos de servicio de la deuda más bajos, lo que significa que el prestatario pagará menos intereses y capital durante un período de tiempo. Las restricciones de préstamos solo se aplican a préstamos con tasa de interés fija y no a préstamos con tasa de interés variable.

Conclusiones clave

  • Una constante de préstamo es el porcentaje que muestra el servicio anual de la deuda del préstamo en relación con el valor total del principal del préstamo.
  • El capital, la tasa de interés del préstamo y la duración y frecuencia de los pagos se utilizan para calcular la constante del préstamo.
  • Las tablas de constantes de préstamos y las calculadoras para calcular los pagos de la hipoteca son populares.
  • Al buscar un préstamo, los prestatarios a menudo eligen el préstamo con el préstamo constante más bajo, ya que esto significa que los pagos del servicio de la deuda para ese préstamo serán menores.

Cómo funciona un préstamo constante

Una constante de préstamo es una comparación entre el servicio anual de la deuda de un préstamo y el valor total del principal del préstamo. El servicio de la deuda de un préstamo es el monto total que el prestatario debe pagar para cubrir el reembolso de los intereses y el principal del préstamo durante un período determinado.

La constante de préstamo se expresa como porcentaje y se puede determinar para todo tipo de préstamos. Ayuda a los prestatarios y analistas a comprender mejor los factores involucrados en un préstamo y cuánto pagan anualmente en comparación con el monto principal del préstamo.

Una constante hipotecaria es una constante de préstamo que es específica de un préstamo inmobiliario.

Cálculo constante de préstamos

Para calcular la constante del préstamo, los prestatarios a menudo tienen que pedir prestado al prestamista los múltiples términos de la transacción del préstamo. Los términos incluyen factores como el capital total, la tasa de interés del préstamo, la duración de los pagos y la frecuencia de los pagos. Al obtener estos factores de plazo del préstamo, se puede calcular un pago de valor instantáneo simple para realizar los pagos mensuales. Una vez que se identifican los pagos mensuales, un prestamista puede calcular fácilmente la constante de su préstamo utilizando la siguiente ecuación:

Préstamo constante = Servicio anual de la deuda / Monto total del préstamo

Por ejemplo, obtenga un préstamo hipotecario de $ 150,000. El préstamo tiene una tasa de interés fija del 6% con una duración de 30 años y pagos de intereses mensuales. Con una calculadora de pagos, el prestatario calcularía pagos mensuales de $ 899,33, lo que da como resultado un servicio de deuda anual de $ 10,791,96. Con este servicio anual de la deuda, la constante del préstamo del prestatario sería del 7.2% o $ 10,791.96 / $ 150,000.

Consideraciones Especiales

La constante del préstamo, cuando se multiplica por el principal del préstamo original, da el monto en dólares de los pagos periódicos anuales. La constante del préstamo se puede utilizar para comparar el costo real del préstamo. Las constantes de préstamos solo están disponibles para préstamos con tasa de interés fija, ya que las tasas de interés variables basadas en tasas de interés variables tienen diferentes niveles de servicio de la deuda anual. Al elegir dos préstamos, los prestatarios generalmente elegirán el que tenga el préstamo constante más bajo, ya que tendrá el requisito de servicio de la deuda más bajo.

Tablas de constantes de préstamos

Las tablas de constantes de préstamos se han utilizado ampliamente en la industria inmobiliaria antes de la llegada de las calculadoras financieras, ya que facilitaban relativamente el cálculo de los pagos hipotecarios mensuales. Las tablas de constantes de préstamos proporcionan a los prestatarios información preparada previamente sobre su préstamo con un nivel de préstamo constante cotizado.

Si el prestatario recibiera un préstamo fijo del ejemplo anterior, podría obtener los intereses y las condiciones de pago de una tabla de préstamos constantes sin otros insumos. El prestatario solo necesitaría reconocer el 7,2% en la tabla. A partir de ahí, obtendrían la correspondiente tasa de interés del 6% en el eje horizontal. En el eje vertical, el número de pagos en meses también se proporcionaría en 360.