En este momento estás viendo Préstamo de almacén

¿Qué es un préstamo de almacén?

Los préstamos para tiendas son una línea de crédito otorgada a un originador de préstamos. Los fondos se utilizan para pagar una hipoteca que los prestatarios utilizan para comprar una propiedad. La vida del préstamo generalmente se extiende desde su origen hasta que se vende en el mercado secundario directamente o mediante titulización.

Los prestamistas se aseguran de que las líneas de crédito de las tiendas de crédito se paguen mediante cargos en todas las transacciones, así como también cargos cuando los promotores de préstamos realizan trabajos colaterales.

Conclusiones clave

  • Los préstamos en tiendas a un banco son una forma de otorgar préstamos sin utilizar su propio capital.
  • Las instituciones financieras proporcionan líneas de crédito de depósito para prestamistas hipotecarios; los prestamistas deben reembolsar a la institución financiera.
  • Un banco maneja la implementación y aprobación de préstamos y envía los fondos del prestamista del almacén a un acreedor en el mercado secundario. El banco recibe fondos del acreedor para pagar un depósito y beneficia al prestamista al ganar puntos y tarifas originales.

Préstamo de almacén explicado

Las instituciones financieras proporcionan una línea de depósitos de crédito para los prestamistas hipotecarios. Los prestamistas dependen de la eventual venta de préstamos hipotecarios para reembolsar a la institución financiera y obtener ganancias. Por esta razón, la institución financiera que proporciona la línea de crédito de la tienda monitorea cuidadosamente cómo progresa cada préstamo con el prestamista hipotecario hasta que se vende.

Los préstamos de depósito no son préstamos hipotecarios. Una línea de crédito de una tienda permite a un banco financiar un préstamo sin utilizar su propio capital.

Cómo funciona un préstamo para almacén

Es fácil entender que los préstamos para depósitos son una forma en que un banco o institución similar puede proporcionar fondos a un prestamista sin utilizar su capital. Es posible que un banco pequeño o mediano prefiera utilizar préstamos de tiendas y ganar dinero con las tarifas iniciales y la venta del préstamo en lugar de ganar intereses y tarifas en un préstamo hipotecario a 30 años.

Para los préstamos de almacén, un banco maneja la solicitud y aprobación de préstamos, pero obtiene los fondos para el préstamo de un prestamista de almacén. Cuando el banco vende la hipoteca a otro acreedor en el mercado secundario, obtiene los fondos que utiliza para reembolsar al prestamista del almacén. El banco obtiene una ganancia a través de este proceso de tres puntos de origen y gana comisiones.

Los préstamos para depósitos son préstamos comerciales basados ​​en activos. De acuerdo a Barry Epstein, un asesor de préstamos hipotecarios, los reguladores bancarios suelen tratar los préstamos de las tiendas como líneas de crédito que les otorgan una clasificación ponderada por riesgo del 100%. Epstein recomienda que las líneas de crédito de las tiendas se clasifiquen de esta manera en parte porque el tiempo / exposición al riesgo y el tiempo / exposición al riesgo para los pagarés hipotecarios son años.

Básico

Los préstamos para depósitos son similares al financiamiento de cuentas por cobrar para los sectores industriales, aunque la garantía suele ser mucho más importante para los préstamos para depósitos. La similitud existe en la naturaleza a corto plazo del préstamo. Los prestamistas hipotecarios reciben una línea de crédito renovable a corto plazo para cerrar préstamos hipotecarios que luego se venden al mercado hipotecario secundario.

La caída del mercado inmobiliario de 2007 a 2008 tuvo un impacto importante en los préstamos para depósitos. El mercado hipotecario se secó porque la gente ya no podía permitirse tener una casa. A medida que la economía ha mejorado, también lo ha hecho la adquisición de préstamos hipotecarios y préstamos comerciales.