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¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?

Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo contratado para financiar las operaciones diarias de una empresa. Estos préstamos no se utilizan para comprar activos o inversiones a largo plazo, sino que se utilizan para proporcionar el capital de trabajo que cubre las necesidades operativas a corto plazo de una empresa.

Estos requisitos pueden incluir costos como nómina, alquiler y pagos de deudas. De esta manera, los préstamos de capital de trabajo son solo préstamos de deuda corporativa que una empresa utiliza para financiar sus operaciones diarias.

Conclusiones clave

  • Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo contratado para financiar las operaciones diarias de una empresa.
  • Los préstamos de capital de trabajo no se utilizan para comprar activos o inversiones a largo plazo; se utilizan para proporcionar capital de trabajo para cubrir las necesidades operativas a corto plazo de una empresa.
  • Las empresas con altas ventas estacionales o cíclicas pueden depender de préstamos de capital de trabajo para ayudar a reducir los períodos de actividad comercial.
  • Los préstamos de capital de trabajo a menudo están vinculados al crédito personal del propietario de una empresa, por lo que los pagos atrasados ​​o los incumplimientos pueden afectar su puntaje crediticio.

Comprensión de los préstamos para capital de trabajo

A veces, una empresa o la liquidez de un activo no tiene suficiente efectivo para cubrir los costos operativos diarios y, por lo tanto, obtendrá un préstamo para este propósito. Las empresas con altas ventas estacionales o cíclicas pueden depender de préstamos de capital de trabajo para ayudar a reducir los períodos de actividad comercial.

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Capital de trabajo

Muchas empresas no tienen ingresos estables o predecibles durante el año. Las empresas manufactureras, por ejemplo, pueden tener ventas cíclicas que responden a las necesidades de los minoristas. La mayoría de los minoristas venden más productos durante el cuarto trimestre, es decir, durante la temporada navideña, que en cualquier otra época del año.

Para suministrar a los minoristas la cantidad adecuada de productos, los fabricantes suelen realizar la mayor parte de su actividad de producción durante los meses de verano, preparando inventarios para la presión del cuarto trimestre. Luego, cuando llega el final del año, los minoristas reducen las compras de manufactura mientras se enfocan en vender a través del inventario, lo que a su vez reduce las ventas de manufactura.

Los fabricantes con este tipo de estacionalidad a menudo requieren un préstamo de capital de trabajo para cubrir los salarios y otros costos operativos durante el período de calma en el cuarto trimestre. Por lo general, el préstamo se reembolsa cuando la empresa llega a su temporada alta y ya no necesita la financiación.

La falta de pagos en un préstamo de capital de trabajo podría dañar la calificación crediticia del propietario de la empresa si el préstamo está vinculado a su crédito personal.

Los tipos de financiamiento incluyen préstamos a plazo, línea de crédito comercial o financiamiento de facturas, un tipo de préstamo a corto plazo que un prestamista otorga a sus clientes comerciales sobre la base de facturas impagas. Las tarjetas de crédito comerciales, que le permiten obtener recompensas, pueden brindarle acceso a capital de trabajo.

Ventajas y desventajas de los préstamos para capital de trabajo

El beneficio inmediato de un préstamo de capital de trabajo es que es fácil de obtener y permite a los dueños de negocios cubrir efectivamente cualquier brecha en el gasto de capital de trabajo. El otro beneficio significativo es que es un tipo de financiamiento de deuda y no requiere una transacción de capital, lo que significa que el propietario de un negocio conserva el control total de su empresa, incluso si el requisito de financiamiento es severo.

Algunos préstamos de capital de trabajo no están garantizados. Si este es el caso, una empresa no está obligada a depositar ninguna garantía para obtener el préstamo. Sin embargo, solo las empresas o los propietarios de negocios con una alta calificación crediticia son elegibles para un préstamo sin garantía. Las empresas con poco crédito deben titulizar el préstamo.

El préstamo de capital de trabajo con garantía que requiere garantía de activos puede ser una desventaja para el proceso de préstamo. Sin embargo, existen otras posibles desventajas de este tipo de préstamo de capital de trabajo. Las tasas de interés son altas para compensar a la institución crediticia por el riesgo. Además, los préstamos de capital de trabajo a menudo están vinculados al crédito personal del propietario de una empresa, y cualquier pago atrasado o incumplimiento puede afectar su puntaje crediticio.